| 調査期間 | 2019 - 2030 |
| 市場規模 (2025) | 1.40 兆米ドル |
| 市場規模 (2030) | 2.15 兆米ドル |
| CAGR (2025 - 2030) | 8.92% |
| 最も急速に成長している市場 | アジア太平洋 |
| 最大市場 | ヨーロッパ |
| 市場集中度 | 中 |
主要プレーヤー
*免責事項:主要選手の並び順不同 |
定期保険市場分析
定期保険市場規模は2025年に1兆4,000億米ドルと推定され、予測期間中（2025-2030年）の年平均成長率は8.92%で、2030年には2兆1,500億米ドルに達すると予測される。
- 定期保険市場は、経済的保障の重要性に対する意識の高まりと、手頃な生命保険オプションの必要性によって、世界中で大きな成長を遂げている。人々が将来設計の必要性を認識するようになるにつれ、一定期間の保障を提供する定期保険の需要が増加している。定期保険は通常、終身保険やユニバーサル生命保険に比べて保険料が安く、若い専門職や家族、費用対効果の高いソリューションを求める個人にとって魅力的である。さらに、デジタル・プラットフォームやオンライン保険契約購入の台頭は、利便性と商品への容易なアクセスを提供し、市場の成長をさらに加速させている。
- トレンドの面で最も注目すべきは、保険会社によるデジタル化の導入が進んでいることである。消費者はオンライン購入やデジタル契約管理、さらには保険金請求を選択するようになっており、保険会社による使いやすいモバイル・アプリやウェブサイトの開発につながっている。加えて、個人向け定期保険の傾向も強まっており、各社は契約者のニーズに応じて保障内容をカスタマイズできる柔軟なプランを提供している。特に若い世代は、重大疾病保険金や傷害死亡保険金などの特約や、人生の変化に対応できる柔軟な保険を求めている。
- 定期保険市場には成長の機会がいくつかある。重要な機会の一つは、新興市場における生命保険の未普及である。インド、東南アジア、アフリカの一部などの国々には、定期保険を含む生命保険商品にとって未開拓の膨大な市場が残っている。これらの地域では可処分所得が増加し、中間層が進化しているため、金融保障商品に対する需要が急増している。さらに、医療保険やその他の貯蓄性商品と組み合わせた定期保険など、バンドル商品を提供する傾向が強まっており、企業にとって新たな収益源となっている。
- 定期保険市場の競争環境には、プルデンシャル、アリアンツ、メットライフ、AIGといった世界の大手企業が含まれる。これらの企業は先進国市場と新興国市場の両方で強い存在感を示している。インドのICICIプルデンシャル生命、東南アジアのAIA、ラテンアメリカのチューリッヒなどの地元保険会社も、地域のニーズに応える上で重要な役割を果たしている。これらの企業は、競争力のある価格設定、優れた顧客サービス、柔軟な保険オプションの提供に注力し、新規顧客を獲得している。また、業務の合理化と顧客体験の向上のため、テクノロジーへの投資も積極的に行っている。
- ドイツは欧州最大の保険市場であり、定期保険を含む生損保商品の世界トップクラスの市場である。同国の保険部門は高度に発展し競争力があり、強力な規制環境、高度な技術統合、保険普及が特徴である。ドイツの生命保険市場（定期保険を含む）は欧州で最も堅調な市場のひとつであり、消費者は長期的な金融保障商品を選好している。ドイツにおける定期保険の需要は、高齢化、確立された社会保障制度、ファイナンシャル・プランニングを重視する文化といった要因によって牽引されている。アリアンツ、ミュンヘン再保険、エルゴといったドイツの大手保険会社は、国内外市場において重要な役割を果たしている。
定期保険市場の動向
保険代理店が大きなシェアを占める
- 保険代理店は定期保険市場において重要な役割を担っており、世界的に保険契約販売の大きな割合を占めている。保険代理店は、保険会社と消費者の間の主要な仲介役として、個別のガイダンスと専門知識を提供している。保険商品や顧客のニーズを深く理解することで、最適な定期保険を勧めることができる。このような個別化されたサービスは信頼を築き、これは経済的な安全性と長期的なコミットメントが関係する分野では極めて重要な要素である。
- 保険代理店の主な利点のひとつは、顧客と対面での関係を築けることで、信頼感と安心感が醸成される。多くの顧客にとって、特に保険普及率の低い地域では、代理店との取引はオンラインで直接保険を購入するよりも快適で安全だと思われがちである。代理店は、さまざまな定期保険商品の条件、給付金、免責事項などのニュアンスを説明することができ、顧客が十分な情報を得た上で意思決定できるようにする。
- さらに、保険代理店は消費者が複雑で、時には圧倒されるような保険事情をナビゲートする手助けをする。保険代理店は、ライフ・ステージ、経済的目標、リスク要因に基づいて顧客のニーズを特定し、特定の状況に適した保険を提案することに長けている。その役割は、定期保険商品にさまざまな特約やカスタマイズ・オプションが付属している市場において特に重要である。このような専門知識を提供することで、代理店は顧客が単に保険商品を購入するだけでなく、経済的保護ニーズに対する包括的なソリューションを確保できるようにする。
- デジタル・プラットフォームが徐々に普及しつつある一方で、個人的な関係や地域の専門知識が高く評価される地域では、保険代理店が優位を保っている。この傾向は、伝統的な購買習慣や文化的嗜好が依然として大きな役割を果たしている新興市場で特に顕著である。その結果、保険代理店は依然として定期保険市場の要であり、その地域の知識、信頼構築能力、個別化されたサービスを活用して大きな市場シェアを獲得している。
- 生命保険協会(LIAJ)によれば、2023年度の日本の個人保険の主要なタイプは医療保険であり、保有契約数は約4,490万件である。このような個人保険の伸びは、より広範な増加傾向を反映しており、定期保険市場にも利益をもたらしている。手頃で柔軟な保障オプションを求める個人が増える中、保険料が割安でわかりやすい保障を提供する定期保険の需要は、他のタイプの生命保険と並んで高まり続けている。
この市場を形作る主な傾向を理解する
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欧州が主要市場シェアを占める
- 欧州、特にドイツは、その確立された競争力の高い保険業界により、世界の定期保険市場において支配的な地位を占めている。ドイツの先進的な規制の枠組みは、その強固な経済的安定性と相まって、欧州保険市場の主要プレーヤーとなっている。定期保険の需要は常に旺盛で、経済的保護を求める個人消費者と、従業員の福利厚生として保険商品を提供する企業の両方がその原動力となっている。欧州では、定期保険は顧客の幅広いニーズとリスクプロファイルに対応する保険であり、必要不可欠な金融手段であると広く考えられている。
- 定期保険市場における欧州の優位性は、同地域に本社を置く複数の大手グローバル保険会社の存在にも支えられている。アリアンツ、ミュンヘン再保険、チューリッヒのような会社は、幅広い定期保険オプションを提供し、国内外の顧客を惹きつけている。これらの大手保険会社は、欧州の安定した金融環境を生かし、顧客の多様なニーズに合わせた革新的で柔軟な商品を提供している。さらに、欧州の保険市場は、消費者の意識や金融リテラシーが高いという利点もあり、定期保険の需要をさらに押し上げている。
- ドイツに加え、英国、フランス、オランダなどの欧州諸国も、定期保険市場における欧州の足場固めに貢献している。特に英国は重要なプレーヤーであり、生命保険部門のかなりの部分を定期保険商品に充てている。これらの国の規制措置は透明性と消費者保護を奨励し、定期保険が経済的将来を守ろうとする個人にとって信頼できる安全な商品であり続けることを保証している。これらの国々の保険文化は、先進的なインフラと顧客中心のサービス・モデルと相まって、欧州の市場優位性を高めている。
- さらに、欧州における保険部門のデジタル化の進展は、定期保険市場における欧州のリーダーシップを強化する上で極めて重要な役割を果たしている。オンライン・プラットフォームやモバイル・アプリケーションの普及により、消費者は定期保険契約の購入や管理が容易になり、市場の成長をさらに後押ししている。欧州の保険会社はいち早くテクノロジーを導入し、保険契約の販売、更新、保険金請求のプロセスを合理化することで、テクノロジーに精通した世代の顧客にアピールしてきた。その結果、欧州は世界の定期保険市場で圧倒的な強さを維持しており、他の地域がしばしば模倣するトレンドや基準を設定している。
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定期保険業界の概要
定期保険市場は断片化されており、Allianz SE、Munich Reinsurance Company (Munich Re)、AIG Life Insurance (American International Group, Inc)、Prudential Financial, Inc.、MetLife, Inc.などの大手企業が競争環境を支配している。これらの企業は、地域の保険会社とともに、市場シェアを獲得するために、価格設定、商品の柔軟性、顧客サービスなどの要素で競争している。デジタル・プラットフォームの革新と個別化された保険を提供する能力が決定的な差別化要因になりつつある。
さらに、保険会社は顧客体験の向上、業務の合理化、より便利な保険契約管理オプションを提供するためにテクノロジーへの投資を進めている。戦略的パートナーシップ、合併、買収も、各社が市場での地位を強化するために用いる一般的な戦略である。顧客の嗜好が進化するにつれ、保険会社は競合他社に打ち勝つため、ウェルネス・プログラムやバンドル保険ソリューションといった付加価値サービスの提供にますます力を入れるようになっている。
定期保険市場のリーダー
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Allianz SE
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Munich Reinsurance Company (Munich Re)
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AIG Life Insurance
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Prudential Financial, Inc.
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MetLife, Inc.
- *免責事項:主要選手の並び順不同
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定期保険市場ニュース
- 2024年10月：インド生命保険公社(LIC)は、経済的な安全性を高めるため、新しい掛け捨ての団体小口定期保険プランを発売した。この革新的な保険は、無配当、無リンク、団体向け、純粋リスクの小額保険商品である。金融機関向けにカスタマイズされたこのプランは、わかりやすく、適応性が高く、費用対効果の高い生命保険ソリューションを提供することを目的としている。マイクロファイナンス機関、協同組合、自助グループ（SHG）、非政府組織（NGO）にとって特に有益であり、組合員や賃借人の保護を可能にする。
- 2024年9月インシュアテック・ユニコーンのAcko Techは、Acko Flexi Term Life Insurance Planを立ち上げ、契約者が発展する経済的責任に応じて保障額を変更できるようにした。
定期保険業界のセグメンテーション
定期保険市場は、経済的保障を求める個人向けに、一定期間の生命保障を手頃な価格で提供するものである。定期保険市場は、意識の高まりと費用対効果の高いソリューションへの需要に牽引され、急速に拡大している。特に、可処分所得が増加している新興市場での成長が著しい。市場の範囲には、多様な顧客層、柔軟な保険オプション、デジタル販売チャネルなどが含まれる。
定期保険市場は、保険期間（短期（1～5年）、中期（6～10年）、長期（11年以上））、年齢層（18～30歳、31～45歳、46～60歳、60歳以上）、販売チャネル（ダイレクト販売、保険代理店、ブローカー）、エンドユーザー（個人、団体）、保険料支払形態（一時払保険料、定期保険料、限定保険料）、地域（北米、欧州、アジア太平洋地域、中南米、中東、アフリカ）で区分される。市場規模および予測は、上記のすべてのセグメントについて金額（米ドル）ベースで提供されている。
カバー期間別
| 短期（1～5年） |
| 中期（6～10年） |
| 長期（11年以上） |
年齢別
| 18～30歳 |
| 31～45歳 |
| 46～60歳 |
| 60年以上 |
流通チャネル別
| 直接販売 |
| 保険代理店 |
| ブローカー |
エンドユーザー別
| 個人 |
| グループ |
プレミアム支払いモード
| シングルプレミアム |
| レギュラープレミアム |
| 限定プレミアム |
地理別***
| 北米 |
| ヨーロッパ |
| アジア |
| オーストラリアとニュージーランド |
| ラテンアメリカ |
| 中東およびアフリカ |
| カバー期間別 | 短期（1～5年） |
| 中期（6～10年） | |
| 長期（11年以上） | |
| 年齢別 | 18～30歳 |
| 31～45歳 | |
| 46～60歳 | |
| 60年以上 | |
| 流通チャネル別 | 直接販売 |
| 保険代理店 | |
| ブローカー | |
| エンドユーザー別 | 個人 |
| グループ | |
| プレミアム支払いモード | シングルプレミアム |
| レギュラープレミアム | |
| 限定プレミアム | |
| 地理別*** | 北米 |
| ヨーロッパ | |
| アジア | |
| オーストラリアとニュージーランド | |
| ラテンアメリカ | |
| 中東およびアフリカ |
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定期保険市場調査FAQ
定期保険市場の規模は？
定期保険市場規模は2025年に1兆4,000億米ドルに達し、年平均成長率8.92%で成長し、2030年には2兆1,500億米ドルに達すると予想される。
現在の定期保険市場規模は？
2025年の定期保険市場規模は1兆4,000億ドルに達すると予想される。
定期保険市場の主要プレーヤーは？
Allianz SE、Munich Reinsurance Company (Munich Re)、AIG Life Insurance、Prudential Financial, Inc.、MetLife, Inc.が定期保険市場に進出している主要企業である。
定期保険市場で最も成長している地域はどこか？
アジア太平洋地域は、予測期間（2025-2030年）に最も高いCAGRで成長すると推定される。
定期保険市場で最もシェアが高いのはどの地域か？
2025年、定期保険市場で最大のシェアを占めるのは欧州である。
定期保険市場は何年をカバーし、2024年の市場規模は？
2024年の定期保険市場規模は1兆2,800億米ドルと推定される。本レポートでは、2019年、2020年、2021年、2022年、2023年、2024年の定期保険市場の過去の市場規模をカバーしています。また、2025年、2026年、2027年、2028年、2029年、2030年の定期保険市場規模を予測しています。
最終更新日:
定期保険業界レポート
Mordor Intelligence™ Industry Reportsが作成した2025年の定期保険市場シェア、規模、収益成長率の統計。定期保険の分析には、2025年から2030年までの市場予測展望と過去の概要が含まれます。この産業分析のサンプルを無料レポートPDFダウンロードで入手する。
