| Período de Estudio | 2019 - 2029 |
| Año Base Para Estimación | 2023 |
| CAGR | 1.50% |
| Concentración del Mercado | Medio |
Jugadores principales*Nota aclaratoria: los principales jugadores no se ordenaron de un modo en especial |
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Análisis del Mercado de Financiamiento de Hipotecas de Puerto Rico
Se espera que el mercado de financiamiento hipotecario de viviendas de Puerto Rico registre una CAGR superior al 1.5% durante el período de pronóstico (2024-2029).
Puerto Rico sigue siendo parte de los Estados Unidos, aunque no sea un estado. Comprar una casa en Puerto Rico es bastante comparable a hacerlo en el resto de los Estados Unidos en su conjunto. Los proveedores de hipotecas puertorriqueños, como las cooperativas de ahorro y crédito regionales y los bancos nacionales, ofrecen hipotecas a los propietarios de viviendas.
El crecimiento del sector de la vivienda se vio gravemente obstaculizado por la pandemia de COVID-19 y era poco probable que repuntara hasta que la economía comenzara a recuperarse. Se esperaba que aumentara la tensión crediticia, especialmente en el caso de los préstamos para viviendas asequibles. Los resultados demostraron que los efectos perjudiciales de la pandemia en el mercado de la vivienda se manifestaron principalmente en el volumen y la geografía de las transacciones inmobiliarias, con poco efecto en los precios de la vivienda.
Los préstamos en Puerto Rico se han vuelto cada vez más caros y, aunque la industria de bienes raíces no se ha detenido, ha disminuido significativamente su actividad, con incrementos que hacen que las tasas de interés sean cuatro o cinco puntos porcentuales más altas que el año pasado. Las tasas de interés en 2022 fueron muy diferentes a las tasas de interés en 2020 y 2021. Antes, los clientes podían obtener una hipoteca al 3,5 por ciento. En 2022, una hipoteca regular tenía una tasa de interés del 7.5 por ciento. El impacto de tales aumentos podría hacer que un comprador que había sido precalificado para un préstamo hipotecario perdiera su calificación de una semana a otra. Esto se debe a que las tasas de interés más altas también significan pagos hipotecarios más altos.
Tendencias del mercado de financiamiento hipotecario de vivienda en Puerto Rico
Aumento del crecimiento económico y del PIB per cápita
La economía de Puerto Rico estuvo en un severo declive estructural durante más de diez años antes de experimentar una serie de calamidades naturales, incluidos huracanes, terremotos y la pandemia de COVID-19 a partir de 2017. Casi la mitad de la población vive por debajo del nivel federal de pobreza como resultado del impago por parte del Gobierno de una gran parte de su deuda. Aunque hay muchas explicaciones para estos problemas, sus raíces se remontan a 40 años atrás.
Al maximizar la recaudación de ingresos y reducir el gasto de todo el gobierno, las medidas de eficiencia del gobierno tienen como objetivo racionalizar y transformar el gobierno de Puerto Rico para brindar servicios esenciales al sector popular y empresarial de manera más efectiva, al tiempo que se garantiza la sostenibilidad de esos servicios a lo largo del tiempo dadas las tendencias demográficas. Estos cambios de política tendrán un efecto contractivo a corto plazo en la economía, pero son esenciales para mejorar la prestación de servicios a largo plazo, la sostenibilidad presupuestaria y la eficiencia del gobierno. Hasta el año fiscal 2051, el efecto combinado de estas dos dinámicas seguirá siendo bastante favorable para las reducciones fiscales.
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El aumento de las empresas FinTech en el espacio de los préstamos impulsa el mercado
Las fintech, o innovación tecnológica en las operaciones financieras, pueden abrir el mercado a más servicios financieros, impulsar la eficiencia y la competitividad, y reducir los precios y las fricciones.
Las finanzas descentralizadas (Defi), que son un tipo de intermediación financiera basada en criptoactivos, han crecido a pasos agigantados en los últimos dos años. Esto se debe a que ha llevado la innovación a un nivel completamente nuevo y puede haber hecho que las empresas sean más eficientes y abierto nuevas oportunidades de inversión. Defi y los intermediarios financieros convencionales están cada vez más integrados. A pesar de que su mercado sigue siendo pequeño, Defi no regulado presenta inseguridad jurídica, así como preocupaciones de mercado, liquidez y cibernéticas.
Se requieren políticas que se dirijan proporcionalmente a los operadores tradicionales y a las empresas de tecnología financiera. Se prefieren normas más estrictas de gestión de capital, liquidez y riesgo operacional para los neobancos (a nivel de entidad y grupo), proporcionales a sus riesgos. Dado que los modelos de negocio actuales de los bancos tradicionales pueden no ser tan duraderos como los de los bancos más sofisticados desde el punto de vista tecnológico, es posible que la supervisión prudencial deba prestar más atención a la solidez de estas instituciones.
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Visión general de la industria de financiamiento hipotecario de vivienda en Puerto Rico
El mercado de financiamiento hipotecario de vivienda en Puerto Rico está fragmentado con actores nacionales y extranjeros. Los jugadores están ocupando el espacio establecido en un mercado fragmentado. Algunos de los principales actores conocidos, como Banco Popular, Oriental Financial Group, First Bank, etc., dominan el mercado.
Líderes del Mercado de Financiamiento Hipotecario de Vivienda en Puerto Rico
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Banco Popular
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Oriental Financial Group
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Scotiabank
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Banco Santander
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CITI Bank
- *Nota aclaratoria: los principales jugadores no se ordenaron de un modo en especial
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Noticias del Mercado de Financiamiento Hipotecario de Vivienda en Puerto Rico
- Febrero de 2023 Se esperaba que Puerto Rico recibiera hasta USD 109 millones en fondos bajo la Iniciativa Estatal de Crédito para Pequeñas Empresas (SSBCI, por sus siglas en inglés) en el Plan de Rescate Estadounidense del presidente Biden. El Tesoro ha dicho ahora que se han aprobado planes estatales y territoriales por un total de más de 6.000 millones de dólares en fondos del SSBCI. Esto es para ayudar a las pequeñas empresas y emprendedores y facilitar el acceso al capital.
- Febrero de 2023 La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) prohibió permanentemente a RMK Financial Corporation, que opera bajo el nombre de Majestic Home Loans, participar en la industria de préstamos hipotecarios al prohibir a RMK participar en cualquier actividad de préstamos hipotecarios o recibir remuneración de préstamos hipotecarios en Puerto Rico.
Segmentación de la Industria de Financiamiento Hipotecario de Vivienda en Puerto Rico
Cuando un vendedor ofrece un préstamo a un cliente para que pueda comprarle algo, está hablando de financiación de la vivienda. Esto permite al vendedor evitar tener que esperar mientras se procesa el préstamo del comprador y le permite repartir el pago a lo largo de varios meses en lugar de hacerlo todo a la vez.
El mercado de financiamiento hipotecario de vivienda de Puerto Rico está segmentado por aplicación (compra de vivienda, refinanciamiento, mejoras en el hogar y otras aplicaciones), por proveedor (bancos, compañías de financiamiento de vivienda y agentes de bienes raíces) y por tasa de interés (préstamo hipotecario de tasa fija y préstamo hipotecario de tasa ajustable). El informe ofrece el tamaño del mercado y los pronósticos para el mercado de financiamiento hipotecario de viviendas de Puerto Rico en valor (USD) para todos los segmentos anteriores.
| Solicitud | Compra de Vivienda |
| Refinanciar | |
| Mejoras para el hogar | |
| Otras aplicaciones | |
| Proveedores | Bancos |
| Empresas de financiación de vivienda | |
| Agentes de Bienes Raices | |
| Tasas de interés | Tipo de interés fijo |
| Préstamo hipotecario | |
| Préstamo hipotecario de tasa ajustable |
Solicitud
| Compra de Vivienda |
| Refinanciar |
| Mejoras para el hogar |
| Otras aplicaciones |
Proveedores
| Bancos |
| Empresas de financiación de vivienda |
| Agentes de Bienes Raices |
Tasas de interés
| Tipo de interés fijo |
| Préstamo hipotecario |
| Préstamo hipotecario de tasa ajustable |
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Preguntas frecuentes sobre la investigación de mercado sobre el financiamiento de hipotecas en Puerto Rico
¿Cuál es el tamaño actual del mercado de financiamiento hipotecario de viviendas en Puerto Rico?
Se proyecta que el mercado de financiamiento hipotecario de vivienda de Puerto Rico registre una CAGR superior al 1.5% durante el período de pronóstico (2024-2029)
¿Quiénes son los actores clave en el mercado de financiamiento hipotecario de viviendas en Puerto Rico?
Banco Popular, Oriental Financial Group, Scotiabank, Banco Santander, CITI Bank son las principales compañías que operan en el Mercado de Financiamiento Hipotecario de Puerto Rico.
¿Qué años cubre este Mercado de Financiamiento Hipotecario de Puerto Rico?
El informe cubre el tamaño histórico del mercado de financiamiento hipotecario de vivienda de Puerto Rico para los años 2019, 2020, 2021, 2022 y 2023. El informe también pronostica el tamaño del mercado de financiamiento hipotecario de vivienda de Puerto Rico para los años 2024, 2025, 2026, 2027, 2028 y 2029.
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Informe de la Industria de Financiamiento de Hipotecas de Vivienda en Puerto Rico
Estadísticas de la participación de mercado, el tamaño y la tasa de crecimiento de ingresos de Financiamiento hipotecario para vivienda en Puerto Rico en 2024, creadas por Mordor Intelligence™ Industry Reports. El análisis de Puerto Rico Home Mortgage Finance incluye una perspectiva de pronóstico del mercado para 2024 a 2029 y una descripción histórica. Obtener una muestra de este análisis de la industria como un informe gratuito para descargar en PDF.
