| Período de Estudio | 2020 - 2030 |
| Período de Datos Pronosticados | 2025 - 2030 |
| Período de Datos Históricos | 2020 - 2023 |
| Tamaño del Mercado (2025) | 189.48 Mil millones de dólares |
| Tamaño del Mercado (2030) | 233.09 Mil millones de dólares |
| CAGR (2025 - 2030) | 4.23% |
| Concentración del Mercado | Medio |
Jugadores principales *Nota aclaratoria: los principales jugadores no se ordenaron de un modo en especial |
Análisis del Mercado de Préstamos sobre el Valor Neto de la Vivienda en Canadá por Mordor Intelligence
El tamaño del Mercado de Préstamos sobre el Valor Neto de la Vivienda en Canadá se estima en USD 189,48 mil millones en 2025, y se espera que alcance los USD 233,09 mil millones en 2030, a una CAGR del 4,23% durante el período de pronóstico (2025-2030).
El mercado de préstamos sobre el valor neto de la vivienda ha experimentado un crecimiento sustancial en Canadá y se proyecta que mantenga su expansión en el futuro previsible. Los préstamos sobre el valor neto de la vivienda, un tipo de deuda de consumo o segunda hipoteca, permiten a los propietarios pedir prestado contra el valor neto acumulado en sus hogares. Se trata de una segunda hipoteca contraída sobre la hipoteca original utilizada para adquirir la vivienda. Los propietarios pueden acceder a fondos adicionales utilizando el valor neto que han acumulado en sus hogares. El monto que puede obtenerse mediante un préstamo sobre el valor neto de la vivienda se determina restando cualquier hipoteca pendiente sobre el inmueble de su valor actual. Los préstamos sobre el valor neto de la vivienda proporcionan fondos sustanciales, y los requisitos de elegibilidad para estos préstamos son generalmente más accesibles que los de otros tipos de préstamos. Además, los propietarios pueden utilizar sus viviendas como garantía para estos préstamos.
Los precios de la vivienda en Canadá han aumentado en los últimos seis años tras un largo período de estancamiento. Este incremento, aunque moderado en comparación con otros países, está impulsado por el aumento de la deuda hipotecaria. Los mayores valores inmobiliarios y las menores restricciones regulatorias alientan a los canadienses a utilizar sus viviendas como garantía. La deuda hipotecaria residencial constituye una parte significativa de la deuda de los hogares canadienses, representando el 74%. Este tipo de deuda desempeña un papel crucial en la construcción del patrimonio neto de las personas. En contraste, las líneas de crédito comprenden el 16% de la deuda de los hogares, mientras que la deuda de tarjetas de crédito representa un porcentaje menor del 4%.
En el año anterior se implementaron nuevas normas hipotecarias que dificultaron el acceso de los canadienses a su valor neto inmobiliario a través de métodos tradicionales. Estos requisitos también vinieron acompañados de tasas de interés más elevadas, lo que hizo que calificar para soluciones de línea de crédito sobre el valor neto de la vivienda fuera más difícil que nunca. Un cambio notable es que, bajo las nuevas normas, los canadienses deben ahora ser capaces de liquidar su línea de crédito sobre el valor neto de la vivienda en un plazo de 25 años.
Tendencias e Información del Mercado de Préstamos sobre el Valor Neto de la Vivienda en Canadá
El Aumento en los Precios de la Vivienda Impulsa el Crecimiento del Mercado de Préstamos sobre el Valor Neto de la Vivienda
Varios factores influyen en el mercado canadiense de préstamos sobre el valor neto de la vivienda. Estos factores abarcan el aumento en los precios de la vivienda, la inclinación predominante hacia las mejoras y renovaciones del hogar, los beneficios fiscales asociados con las deducciones de intereses y las tasas de interés comparativamente más bajas en relación con otras opciones de financiamiento. Es esencial considerar la disponibilidad de una suma global significativa de dinero y la opción de realizar pagos mensuales consistentes.
Se espera que los precios de la vivienda en Canadá continúen aumentando en el año en curso. El precio promedio de una vivienda en Canadá aumentó aproximadamente un 17% interanual en el cuarto trimestre del año anterior, alcanzando los USD 779.000. En la mayoría de los mercados inmobiliarios, los precios aumentaron más del 3%. La mayor parte del incremento en los precios de la vivienda se observó en Ontario, principalmente en el Área Metropolitana de Toronto y en las ciudades más importantes de Columbia Británica. Este aumento está impulsado principalmente por las viviendas unifamiliares independientes, cuyo precio promedio creció casi un 21% en comparación con el final del año anterior. Mientras tanto, debido al auge inmobiliario, los pagos de la línea de crédito sobre el valor neto de la vivienda (HELOC) de los canadienses aumentaron en el tercer trimestre del año pasado, un 0,7% respecto al trimestre anterior.
Los Avances Tecnológicos en el Proceso de Financiamiento sobre el Valor Neto de la Vivienda Facilitan el Crecimiento del Mercado
El mercado está siendo testigo de un aumento en el número de propietarios familiarizados con la tecnología, lo que genera una mayor demanda de digitalización en el proceso de préstamos sobre el valor neto de la vivienda. Las inversiones en la automatización de hipotecas también están en aumento. Los prestamistas dependen progresivamente de datos y soluciones tecnológicas para prosperar y ampliar su presencia en el mercado.
Además, la digitalización del proceso de originación de préstamos contribuye a agilizar las operaciones y minimizar los obstáculos. Los originadores de préstamos sobre el valor neto de la vivienda adoptan cada vez más la inteligencia artificial para ofrecer orientación y recomendaciones personalizadas. Como resultado, los avances tecnológicos proporcionan a los clientes una vía conveniente para obtener préstamos.
Se espera que estos factores impulsen el crecimiento del mercado durante el período de pronóstico.
Panorama Competitivo
El mercado canadiense de préstamos sobre el valor neto de la vivienda está semiconsolidado, con algunos actores clave que concentran una participación de mercado significativa. A medida que los bancos e instituciones financieras aprovechan la tecnología e introducen productos innovadores, amplían su alcance en el mercado asegurando nuevos acuerdos y explorando mercados sin explotar. Entre los participantes destacados en este mercado se encuentran HSBC Bank Canada, Tangerine Direct Bank, National Bank of Canada, First Ontario Credit Union y B2B Bank.
Líderes de la Industria de Préstamos sobre el Valor Neto de la Vivienda en Canadá
HSBC Bank Canada
Tangerine Direct Bank
National Bank of Canada
First Ontario Credit Union
B2B Bank
- *Nota aclaratoria: los principales jugadores no se ordenaron de un modo en especial
Desarrollos Recientes de la Industria
- Noviembre de 2023: National Bank adquirió el espacio de oficinas y uso comercial en 700 Saint-Jacques, Montreal. Este espacio, que abarca toda la base de 10 pisos del edificio, incluida el área de entrada en la planta baja, ocho pisos de oficinas y un entrepiso, permitirá al banco fortalecer su cartera inmobiliaria.
- Septiembre de 2023: FirstOntario Credit Union introdujo la Cuenta de Ahorro para Primera Vivienda (FHSA, por sus siglas en inglés) para ayudar a sus miembros a alcanzar sus aspiraciones de ser propietarios de vivienda.
Alcance del Informe del Mercado de Préstamos sobre el Valor Neto de la Vivienda en Canadá
Un préstamo sobre el valor neto de la vivienda permite a una persona pedir dinero prestado utilizando el valor neto de su hogar como garantía. Este tipo de préstamo puede ser una segunda hipoteca, una línea de crédito o una combinación de opciones de préstamo garantizado. Frecuentemente denominado segunda hipoteca, es popular entre los propietarios de viviendas debido a sus tasas de interés más bajas en comparación con los préstamos no garantizados, lo que lo convierte en una opción deseable para quienes poseen una vivienda.
El mercado canadiense de préstamos sobre el valor neto de la vivienda está segmentado por tipo, proveedores de servicios y modalidad. Por tipo, el mercado se segmenta en préstamos a tasa fija y líneas de crédito sobre el valor neto de la vivienda. Por proveedores de servicios, el mercado se segmenta en bancos comerciales, instituciones financieras, cooperativas de crédito y otros acreedores. Por modalidad, el mercado se segmenta en línea y fuera de línea. El informe ofrece tamaños de mercado y pronósticos en términos de valor (USD) para todos los segmentos anteriores.
Por Tipo
| Préstamos a Tasa Fija |
| Líneas de Crédito sobre el Valor Neto de la Vivienda |
Por Proveedor de Servicios
| Bancos Comerciales |
| Instituciones Financieras |
| Cooperativas de Crédito |
| Otros Acreedores |
Por Modalidad
| En Línea |
| Fuera de Línea |
| Por Tipo | Préstamos a Tasa Fija |
| Líneas de Crédito sobre el Valor Neto de la Vivienda | |
| Por Proveedor de Servicios | Bancos Comerciales |
| Instituciones Financieras | |
| Cooperativas de Crédito | |
| Otros Acreedores | |
| Por Modalidad | En Línea |
| Fuera de Línea |
Preguntas Clave Respondidas en el Informe
¿Cuál es el tamaño del Mercado de Préstamos sobre el Valor Neto de la Vivienda en Canadá?
Se espera que el tamaño del Mercado de Préstamos sobre el Valor Neto de la Vivienda en Canadá alcance los USD 189,48 mil millones en 2025 y crezca a una CAGR del 4,23% para llegar a USD 233,09 mil millones en 2030.
¿Cuál es el tamaño actual del Mercado de Préstamos sobre el Valor Neto de la Vivienda en Canadá?
En 2025, se espera que el tamaño del Mercado de Préstamos sobre el Valor Neto de la Vivienda en Canadá alcance los USD 189,48 mil millones.
¿Quiénes son los actores clave en el Mercado de Préstamos sobre el Valor Neto de la Vivienda en Canadá?
HSBC Bank Canada, Tangerine Direct Bank, National Bank of Canada, First Ontario Credit Union y B2B Bank son las principales empresas que operan en el Mercado de Préstamos sobre el Valor Neto de la Vivienda en Canadá.
¿Qué años cubre este Mercado de Préstamos sobre el Valor Neto de la Vivienda en Canadá y cuál fue el tamaño del mercado en 2024?
En 2024, el tamaño del Mercado de Préstamos sobre el Valor Neto de la Vivienda en Canadá se estimó en USD 181,46 mil millones. El informe cubre el tamaño histórico del Mercado de Préstamos sobre el Valor Neto de la Vivienda en Canadá para los años: 2020, 2021, 2022, 2023 y 2024. El informe también pronostica el tamaño del Mercado de Préstamos sobre el Valor Neto de la Vivienda en Canadá para los años: 2025, 2026, 2027, 2028, 2029 y 2030.
Última actualización de la página el:
Informe de la Industria de Préstamos sobre el Valor Neto de la Vivienda en Canadá
Estadísticas sobre la participación, el tamaño y la tasa de crecimiento de los ingresos del mercado de Préstamos sobre el Valor Neto de la Vivienda en Canadá para 2025, elaboradas por los Informes de Industria de Mordor Intelligence™. El análisis del mercado de Préstamos sobre el Valor Neto de la Vivienda en Canadá incluye un pronóstico de mercado para el período 2025 a 2030 y una visión histórica general. Obtenga una muestra de este análisis de industria como descarga gratuita de informe en PDF.
