| Período de Estudio | 2020 - 2029 |
| Año Base Para Estimación | 2023 |
| Período de Datos Pronosticados | 2024 - 2029 |
| Período de Datos Históricos | 2020 - 2022 |
| CAGR | 18.00% |
| Concentración del Mercado | Medio |
Jugadores principales
*Nota aclaratoria: los principales jugadores no se ordenaron de un modo en especial |
Análisis del mercado de préstamos hipotecarios de EE. UU.
El mercado de préstamos hipotecarios de EE. UU. está valorado en USD 4,400 mil millones y se espera que registre una CAGR del 18% durante el período pronosticado.
La pandemia de COVID-19 causó importantes trastornos en todos los sectores de la economía, y aunque uno hubiera esperado que la industria hipotecaria también sufriera, en realidad, fue todo lo contrario. La industria hipotecaria en 2020 experimentó tasas de interés históricamente bajas, y esto impulsó el auge de la refinanciación, ya que millones de propietarios pudieron ahorrar significativamente en sus pagos mensuales. Con una abundancia de volumen y amplios márgenes, los prestamistas hipotecarios estaban muy satisfechos y, en todo caso, la única preocupación real para ellos era cómo ampliar las operaciones para satisfacer los grandes volúmenes que ingresaban.
El mercado de préstamos hipotecarios en los EE. UU. es un componente importante de la industria hipotecaria en general. Desempeña un papel crucial en la facilitación de la propiedad de la vivienda al proporcionar a las personas y familias los fondos necesarios para comprar propiedades residenciales. El mercado de préstamos hipotecarios en los EE. UU. es uno de los más grandes del mundo, lo que refleja la alta tasa de propiedad de vivienda del país. El gobierno de los Estados Unidos desempeña un papel importante en el mercado de préstamos hipotecarios a través de varios programas y agencias. Las tasas hipotecarias en el mercado de préstamos hipotecarios de EE. UU. fluctúan en función de varios factores, incluidas las condiciones económicas, la inflación y las fuerzas del mercado. Los prestatarios tienen la opción de elegir entre hipotecas de tasa fija, donde la tasa de interés permanece constante durante el plazo del préstamo, o hipotecas de tasa ajustable (ARM), donde la tasa de interés puede cambiar periódicamente. El mercado de préstamos hipotecarios de EE. UU. está influenciado por una amplia gama de factores, incluidas las condiciones económicas, las tasas de interés, las tendencias del mercado inmobiliario, las políticas gubernamentales y los cambios regulatorios. Estos factores pueden afectar la disponibilidad de crédito, los términos del préstamo y las condiciones generales del mercado para los prestatarios.
Tendencias del mercado de préstamos hipotecarios de EE. UU.
Se espera que el crecimiento de los prestamistas no bancarios impulse el mercado
Los prestamistas hipotecarios no bancarios ofrecen servicios similares a los de las instituciones tradicionales, pero con pagos iniciales más bajos y menos criterios financieros. Debido a que las entidades no bancarias operan sin licencias bancarias completas, no tienen que cumplir con tantas regulaciones como los bancos tradicionales, lo que resulta en aprobaciones de préstamos más rápidas y tasas más flexibles. La mayoría de los prestamistas hipotecarios no bancarios ofrecen a los consumidores dos servicios principales préstamos hipotecarios y refinanciamiento de préstamos. Los préstamos hipotecarios pueden incluir préstamos fijos, préstamos de la Administración Federal de Vivienda, préstamos del Departamento de Agricultura de los Estados Unidos, préstamos jumbo y préstamos de hipoteca inversa. Las opciones de refinanciamiento ofrecidas por las instituciones no bancarias a menudo incluyen la reducción de los pagos mensuales de la hipoteca y la consolidación de la deuda.
Los prestamistas no bancarios han ganado una gran presencia en el mercado de préstamos sindicados, y su participación es ahora comparable a la de los bancos en dimensiones importantes. La proporción de todas las facilidades crediticias con participación no bancaria supera el tercio. Alrededor de dos quintas partes de todos los prestamistas no bancarios activos en el mercado de préstamos sindicados actúan como organizadores principales, una proporción similar a la de los bancos. Del mismo modo, los miembros individuales de ambos tipos contribuyen con participaciones comparables al monto total sindicado en promedio y otorgan préstamos para fines similares (por ejemplo, capital de trabajo, pago de deuda o gastos de capital). Dicho esto, las líneas de crédito son más comunes entre los bancos en el momento de la originación, y los préstamos a plazo son más comunes entre las entidades no bancarias.
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Aumento de los préstamos hipotecarios en línea
La industria hipotecaria ha estado adoptando tecnología para agilizar el proceso de obtención de una hipoteca para que la experiencia del consumidor sea más fluida y rápida. El auge de la tecnología digital marcó el comienzo de una nueva era para el proceso de solicitud de hipotecas, ya que los prestatarios aprovecharon las tasas históricamente bajas y los prestamistas adoptaron las hipotecas digitales más que nunca. El tamaño del mercado de la industria de corredores hipotecarios en línea en los Estados Unidos creció un 12,8% anual en promedio entre 2017 y 2022.
Una nueva encuesta sobre préstamos y préstamos realizada por ICE Mortgage Technology revela que la pandemia ha cambiado permanentemente la forma en que los consumidores utilizan la tecnología, y aquellos que buscan comprar o refinanciar una casa buscan prestamistas que ofrezcan herramientas en línea para completar sus préstamos hipotecarios desde casa. La abrumadora mayoría (99%) de los prestamistas cree que la tecnología puede ayudar a mejorar el proceso de solicitud de hipotecas, citando beneficios que incluyen simplificar todo el proceso (74%), reducir el tiempo de cierre (70%) y minimizar la entrada de datos (67%). El tamaño del mercado de la industria de corredores hipotecarios en línea en los EE. UU. ha crecido un 12,8% anual en promedio entre 2017 y 2022.
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Descripción general de la industria de préstamos hipotecarios de EE. UU.
El mercado de préstamos hipotecarios de EE. UU. está moderadamente fragmentado, con una gran cantidad de jugadores que operan en el mercado. Había varios bancos, empresas financieras no bancarias, empresas de financiación de la vivienda y bancos cooperativos que ofrecían préstamos hipotecarios a los consumidores. Algunos de los principales actores del mercado son Rocket Mortgage, LoanDepot, Wells Fargo, Fairway Independent Mortgage y Bank of America.
Líderes del mercado de préstamos hipotecarios de EE. UU.
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Rocket Mortgage
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LoanDepot
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Wells Fargo
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Fairway Independent Mortgage
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Bank of America
- *Nota aclaratoria: los principales jugadores no se ordenaron de un modo en especial
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Noticias del mercado de préstamos hipotecarios de EE. UU.
- Junio de 2023 Bank of America Corp ha estado agregando sucursales de consumo en cuatro nuevos estados de EE. UU., dijo el martes, acercando su presencia nacional a su rival JPMorgan Chase & Co. Bank of America probablemente abrirá nuevos centros financieros en Nebraska, Wisconsin, Alabama y Luisiana como parte de una expansión de cuatro años en nueve mercados, incluidos Louisville, Milwaukee y Nueva Orleans.
- Julio de 2022 Rocket Mortgage entró en el mercado canadiense con la adquisición. La compañía pasó de ofrecer préstamos hipotecarios en Ontario en su lanzamiento a ofrecer hipotecas en todas las provincias, principalmente desde su sede en el centro de Windsor. El equipo de Edison Financial creció junto con la empresa, comenzando con solo cuatro miembros del equipo a principios de 2020 a más de 140 en la actualidad.
Segmentación de la industria de préstamos hipotecarios en EE. UU.
El mercado de préstamos hipotecarios se refiere al sector financiero que se ocupa de la originación, el servicio y la negociación de préstamos utilizados para financiar propiedades residenciales. Es un segmento específico de la industria hipotecaria en general. En el mercado de préstamos hipotecarios, los prestamistas proporcionan fondos a individuos y familias para comprar viviendas o refinanciar hipotecas existentes. El mercado de préstamos hipotecarios de EE. UU. está segmentado por tipo de préstamo (compra de vivienda, refinanciamiento, mejora de la vivienda, otros tipos de préstamos), por fuente (banco y compañías de financiamiento de vivienda), por tasa de interés (tasa fija y tasa flotante) y por tenencia (hasta 5 años, 6 - 10 años, 11 - 24 años y 25 - 30 años). El informe ofrece el tamaño del mercado y las previsiones en valor (USD) para todos los segmentos anteriores.
Por tipo de préstamo
| Compra de Vivienda |
| Refinanciar |
| Mejoras para el hogar |
| Otros tipos de préstamos |
Por fuente
| Banco |
| Compañías de Financiamiento de Vivienda (HFC) |
Por tasa de interés
| Tipo de interés fijo |
| Tipo de interés variable |
Por tenencia
| Hasta 5 años |
| 6 - 10 años |
| 11 - 24 años |
| 25 - 30 años |
| Por tipo de préstamo | Compra de Vivienda |
| Refinanciar | |
| Mejoras para el hogar | |
| Otros tipos de préstamos | |
| Por fuente | Banco |
| Compañías de Financiamiento de Vivienda (HFC) | |
| Por tasa de interés | Tipo de interés fijo |
| Tipo de interés variable | |
| Por tenencia | Hasta 5 años |
| 6 - 10 años | |
| 11 - 24 años | |
| 25 - 30 años |
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Preguntas Frecuentes
¿Cuál es el tamaño actual del mercado de préstamos hipotecarios de EE. UU.?
Se proyecta que el mercado de préstamos hipotecarios de EE. UU. registre una CAGR del 18% durante el período de pronóstico (2024-2029)
¿Quiénes son los actores clave en el mercado de préstamos hipotecarios de EE. UU.?
Rocket Mortgage, LoanDepot, Wells Fargo, Fairway Independent Mortgage, Bank of America son las principales empresas que operan en el mercado de préstamos hipotecarios de EE. UU.
¿Qué años cubre este mercado de préstamos hipotecarios de EE. UU.?
El informe cubre el tamaño histórico del mercado de préstamos hipotecarios de EE. UU. durante años 2020, 2021, 2022 y 2023. El informe también pronostica el tamaño del mercado de préstamos hipotecarios de EE. UU. para los años 2024, 2025, 2026, 2027, 2028 y 2029.
Última actualización de la página el:
Estadísticas de la cuota de mercado, el tamaño y la tasa de crecimiento de los ingresos de los préstamos hipotecarios de EE. UU. en 2024, creadas por Mordor Intelligence™ Industry Reports. El análisis de préstamos hipotecarios de EE. UU. incluye una perspectiva de pronóstico del mercado para 2024 a 2029 y una descripción histórica. Obtener una muestra de este análisis de la industria como un informe gratuito para descargar en PDF.
