ブロックチェーン保険市場規模・シェア
市場概要
| 調査期間 | 2019 - 2030 |
|---|---|
| 市場規模 (2025) | 0.93 十億米ドル |
| 市場規模 (2030) | 5.26 十億米ドル |
| 成長率 (2025 - 2030) | 41.32% CAGR |
| 最も急速に成長している市場 | アジア太平洋 |
| 最大市場 | 北米 |
| 市場集中度 | 中 |
主要プレーヤー
*免責事項:主要選手の並び順不同 画像 © Mordor Intelligence。再利用にはCC BY 4.0の表示が必要です。 |
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Mordor Intelligenceによるブロックチェーン保険市場分析
ブロックチェーン保険市場規模は2025年に9億3000万米ドルと推定され、予測期間（2025年～2030年）において年平均成長率41.32%で、2030年には52億6000万米ドルに達すると予想されています。
リアルタイム報告に対する規制圧力の拡大、年間400億米ドルを超える不正損失の増加、スマートコントラクト・ツールキットの成熟により、引受、保険金請求、再保険ワークフローでの採用が加速しています。クラウドプラットフォームは保険会社にオンデマンドな台帳インフラを提供し、プライベートネットワークは顧客データを保護し、透明性と機密性の間の長年の緊張関係を解決しています。パラメトリック保険、トークン化されたILS取引、ESG連動監査証跡の急成長は、ブロックチェーンが基本的な記録管理を超えて全く新しい収益源に拡張していることを示しています。これらの力が組み合わさることで、先行企業が運営コストを圧縮し、新たな顧客を獲得し、監督当局を満足させることを一つの協調的なコアシステムアップグレードで実現できる環境を生み出しています。
- 導入形態別では、2024年にクラウドソリューションが65%の収益シェアで主導し、一方オンプレミス実装は2030年まで年平均成長率42.13%で成長すると予測されています。
- ブロックチェーン種類別では、2024年にプライベートネットワークが保険業界におけるブロックチェーン市場シェアの62%を占め、一方コンソーシアムチェーンは2030年まで年平均成長率43.03%で最も速い拡大を記録しています。
- アプリケーション別では、2024年にスマートコントラクト・パラメトリック製品が保険業界におけるブロックチェーン市場規模の28%のシェアを獲得し、2030年まで年平均成長率42.88%で進歩しています。
- 企業規模別では、2024年に大手保険会社が68%のシェアを支配していますが、中小企業はブロックチェーン・アズ・ア・サービスオプションの増加により年平均成長率42.21%で推移しています。
- 地域別では、2024年に北米が45%のシェアを占める一方、アジア太平洋地域は2030年まで年平均成長率43.07%で最高の成長率を示すと予想されています。
グローバル・ブロックチェーン保険市場の動向と洞察
ドライバー影響分析
| ドライバー | 年平均成長率予測への（〜）%影響 | 地理的関連性 | 影響タイムライン |
|---|---|---|---|
| 不正関連損失の増加が改ざん防止保険金請求データを要求 | +8.20% | グローバル、北米・欧州に集中 | 中期（2～4年） |
| スマートコントラクト自動化が管理費を削減 | +7.80% | グローバル、規制が明確な先進市場が主導 | 短期（2年以下） |
| リアルタイム報告・透明性の規制義務 | +6.50% | 欧州・アジア太平洋 | 中期（2～4年） |
| 新興市場での気候・作物リスクに対するパラメトリック少額保険 | +5.90% | アジア太平洋、アフリカ、中南米 | 長期（4年以上） |
| 情報源: Mordor Intelligence | |||
不正関連損失の増加が改ざん防止保険金請求データを要求
保険詐欺により世界の保険金請求支出は年間400億米ドル以上膨張し、全提出案件の5～10%に詐欺要素が含まれています。ブロックチェーン記録は各イベントを共有された追記専用台帳にロックし、保険会社、再保険会社、TPAが数秒でエントリーをクロスチェックし、重複を拒否することを可能にします。Allianzは複数国にわたるブロックチェーン保険金請求ハブを展開することでこのアプローチを検証し、調査サイクル時間を35%短縮しました。予測モデルは現在、不変のストアをマイニングして数時間以内に疑わしいパターンを発見し、不正対策戦術を事後的な取締りから予防的な阻止へと転換しています。マルチキャリア・エコシステムでは、単一の情報源が調整の必要性を排除し、損害調整費用をさらに削減します。
スマートコントラクト自動化が管理費を削減
バックオフィス機能は保険会社の費用ベースの最大40%を消費しますが、スマートコントラクトは通常の保険金請求を数週間ではなく数分で決済できます。損保ジャパンの電車遅延少額保険は、鉄道事業者のAPIがサービス中断を確認すると即座に支払いを実行します[1]Finextra, "Sompo Japan Automates Train Delay Payouts," finextra.com。パイロットプロジェクト全体で、実装予算は5万米ドルから200万米ドルの範囲で、人件費削減により平均18か月以内に投資回収を実現しています。分散型ハッキングが2024年にDeFiプロトコルから22億米ドルを奪ったため、厳格なコード監査が不可欠です。スピードと消費者保護のバランスを取るために、標準化されたセキュリティフレームワークと規制当局承認テンプレートが登場しています。
リアルタイム報告・透明性の規制義務
ソルベンシーII更新、日本の経済価値ベース・ソルベンシーテスト、IFRS 17開示は、すべて企業に粒度の細かい、ほぼリアルタイムのリスクデータの提供を求めています。分散台帳は、従来の四半期報告が課す調整負担を削減し、監督当局に改ざん防止ポジションを提供できます。EUの暗号資産市場規則も同様に、コンプライアンスロジックを契約コードに直接埋め込むブロックチェーン・ネイティブ保険商品を優遇しています。中国では、規制当局はノードが主権クラウドセンター内に留まる限り、許可制台帳を認可し、イノベーションと政策統制を融合させています。リアルタイム・ソルベンシーを証明できる保険会社は、より低い資本アドオンを獲得し、コンプライアンス投資を資本効率プレーに転換しています。
新興市場での気候・作物リスクに対するパラメトリック少額保険
世界の気候保護ギャップは1兆8000億米ドルを超えますが、パラメトリック補償は損害調査員なしで、トリガーから72時間以内に資金を支払うことができます[2]Generali Group, "Parametric Insurance and Climate Resilience," generali.com 。インドはブロックチェーンオラクル上の衛星降雨データを使用して、閾値が破られた瞬間に小規模農家に自動支払いを送信しています。パラメトリック部門は2024年に148億米ドルと評価され、2032年まで年率11.5%で成長しています。透明なコードベースのトリガーは信頼を育み、従来商品が失敗した市場での加入率を高めています。保険会社にとって、自動決済はオーバーヘッドを大幅に削減し、かつてサービス提供には費用がかかりすぎると考えられていた市場で実行可能な利益を生み出しています。
制約要因影響分析
| 制約要因 | 年平均成長率予測への（〜）%影響 | 地理的関連性 | 影響タイムライン |
|---|---|---|---|
| ブロックチェーンのスケーラビリティと相互運用性の制限 | -6.80% | グローバル、特に企業実装に影響 | 短期（2年以下） |
| データプライバシー規制が不変台帳を複雑化 | -5.20% | 欧州・北米（GDPR市場） | 中期（2～4年） |
| 情報源: Mordor Intelligence | |||
ブロックチェーンのスケーラビリティと相互運用性の制限
メインネット・イーサリアムは15TPSを処理する一方、主要カードネットワークは数千を扱い、保険会社はスループット上限との格闘を強いられています。レイヤー2チャネルとシャーディングは容量を増加させますが、監査費用を押し上げるアーキテクチャの複雑さを追加します。2024年、イーサリアム・エンタープライズ・アライアンスはクロスチェーン仕様を発表しましたが、採用は依然として不均一です。ベンダーはAPIブリッジを提供することでロックインを緩和しようとしていますが、今日、未成熟なクロスチェーン・ルーティングを信頼するミッションクリティカルな保険展開はほとんどありません。共有標準が牽引力を得るまで、大規模プログラムは閉鎖的で高性能な台帳を選択し、エコシステムの結び付きを制限し、ネットワーク効果を遅らせています。
データプライバシー規制が不変台帳を複雑化
GDPRの削除権はオンチェーンエントリーの永続性と衝突します。多くの欧州保険会社は、個人データをオンチェーンでハッシュ化し、生ファイルをオフチェーンで保存するハイブリッドモデルに頼り、ブロックチェーンの単一ソース純粋性を希薄化しています。ゼロ知識証明は開示なしでのコンプライアンスを約束しますが、エネルギーコストと統合障壁が大量使用を阻害しています。2024年までに世界の75%が現代的なプライバシー法の下にあり、多国籍企業は規模の利益を損なう分岐ルールに対処しています。調和された監督ガイダンスが展開を加速するでしょうが、短期プロジェクトは複雑な規制迷路を乗り越えなければなりません。
セグメント分析
導入形態別：クラウドインフラが企業採用を加速
クラウドホスト型台帳は2024年に保険業界におけるブロックチェーン市場の65%を支配し、2030年まで年平均成長率42.13%を記録すると予測されており、この速度は保険会社のノード保守と稼働時間保証の外注化への選好を浮き彫りにしています。金額面では、保険業界におけるブロックチェーン市場規模のクラウド部分は、大規模な資本支出なしでの急速な規模拡大を反映し、2025年の6億米ドルから2030年末までに35億米ドル以上に上昇すると予想されています。サブスクリプションモデルにより、企業はコストを取引量に合わせることができ、事前設定されたガバナンスモジュールは構築サイクルを数か月から数週間に短縮します。
オンプレミス展開は、ローカルホスト厳格さの下でクロスボーダー条約データを処理する再保険会社の間で足場を保っています。ここでの実装予算は200万米ドルを超える可能性がありますが、そのトレードオフは一部のリスク委員会が要求する完全なハードウェア制御とカスタマイズされたセキュリティ体制を購入します。ハイブリッド設計図は現在、機密保険金請求画像のオンプレミス保管とクラウド分析による不正スコアリングを接合し、コンプライアンス保証と弾性計算を融合させています。この建築的柔軟性により、保険業界におけるブロックチェーン市場は、パッチワーク・ルールを乗り越える多国籍グループと迅速な勝利を目指す小規模保険会社の両方にサービスを提供できます。
ブロックチェーン種類別：プライベートネットワークがセキュリティとイノベーションのバランスを取る
プライベート台帳は、C-スイートが健全性監査基準を満たす許可制アクセスを優先したため、2024年に保険業界におけるブロックチェーン市場の62%を占めました。その優位性は2025年の保険業界におけるブロックチェーン市場規模の5億8000万米ドルに変換され、保険会社がデータをパブリック・マイナーに公開するよりも既存の保険システムをプライベートAPIでラップすることで、年率36%で成長が続いています。コンソーシアム・フレームワークはさらに速く成長し、保険会社が保険確認ハブなどの共有ユーティリティを共同資金調達することで、年率43.03%で拡大しています。
RiskStreamコラボレーティブがこのモデルを例証し、メンバーが商品差別化を保持しながら開発支出を40%削減することを可能にしています。監督当局がデータ管轄権とスループットを懸念するため、パブリックチェーンはニッチなままですが、ゼロ知識ロールアップは共有決済レイヤーでプライベート計算を許可することで将来の収束を示唆しています。予測期間にわたって、機密フィールドをエンクレーブに保存しながら証明をパブリックチェーンに記録するハイブリッド構築は、保険会社に開放性と制御の「両方の長所」への道を与え、過大な関心を集めるかもしれません。
アプリケーション別：スマートコントラクトがパラメトリック保険イノベーションを推進
スマートコントラクト・パラメトリックモジュールは既に総収益の28%を占め、年平均成長率42.88%で加速しており、災害、旅行、作物補償の即時決済魅力に支えられています。価値面では、この集団は保険会社が気象、地震、IoTテレメトリーを低タッチトリガーにパッケージ化することで、2025年から2030年の間に保険業界におけるブロックチェーン市場規模に約11億米ドルを追加します。ガバナンス、リスク、コンプライアンス・スイートが僅差で続き、特にソルベンシーIIとIFRS 17データ要求に対応するグローバルグループの間でです。
KYCと保険金請求詐欺スクリーニングを支援する本人確認管理ツールが需要スタックを完成させ、分散型識別子を活用して引受担当者が数秒で検証済みプロファイルを取得することを可能にします。再保険プレースメントも着実に前進し、トークン化されたレイヤーは透明な露出マップを評価する資本市場投資家を引き付けています。各使用事例は、保険業界におけるブロックチェーン市場の勢いが現在、技術的新規性よりも運用的利益と新商品収益に由来するという物語を強化しています。
注記: レポート購入により全個別セグメントのセグメント・シェアが利用可能
企業規模別：中小企業がプラットフォーム・ソリューションを通じて採用を加速
大手保険会社は依然として支出を支配し、2024年に保険業界におけるブロックチェーン市場シェアの68%を占めていますが、中小企業は年平均成長率42.21%で最も速い軌道を描いています。従量課金制モデルが参入コストを5万米ドル未満に削減し、地域MGAがITロードマップを指揮することなく不正検知台帳をパイロットできるようになりました。調査によると、ブロックチェーンを統合する中小企業は、貸し手が不変の監査可能なキャッシュフロー記録を信頼するため、より速いクレジット・アクセスを獲得しています。
規模の大きい現職企業にとって、複数年の変革予算は引受、保険金請求、数理準備金にわたるより深い統合を可能にします。ベンダー・エコシステムは業界マイクロサービス見積もり、保険発行、保険金請求FNOLを調整し、中規模企業が120日未満で最小実行可能台帳を開始できるようにします。採用が拡大するにつれてネットワーク効果が現れ、小規模ブローカーがプライマリブロックから補償ステータスをより簡単に照会できるようになり、全体的な需要をさらに拡大する包含ループを完成させます。
地域分析
北米は2024年にグローバル収益の45%を獲得し、保険業界におけるブロックチェーン市場規模の約4億2000万米ドルに相当し、明確な監督サンドボックスと豊富なベンチャーキャピタルに支えられています。全米保険監督官協会は分散台帳を積極的に研究し、保険会社にプルーフ・オブ・コンセプトをライブ本番環境に拡大する信頼を与えています。カナダの原則ベース暗号規則は米国のイニシアチブを補完し、メキシコのクロスボーダー貿易協定は地域保険確認プラットフォームを奨励しています。成熟した個人向け商品帳は、Nationwideなどの保険会社がリアルタイム保険証明書をトライアルするテストベッドを提供しています。
アジア太平洋地域は年平均成長率43.07%で成長ペースセッターであり、2029年までに北米の支出を上回る可能性があります。中国の国家金融監督管理局は主権クラウドクラスターに固定された許可制チェーンを支持し、数多くの本土保険会社がブロックチェーン保険金請求オーケストレーションをパイロットしています。日本の金融庁は、国内保険会社のインセンティブを増幅し、リアルタイム台帳フィードを優遇する2026年の経済価値ベース・ソルベンシー指標を計画しています。インドは、農村部の支払い時間を数週間から数日に削減する気象オラクル・スマートコントラクトを使用したパラメトリック洪水・作物パイロットを先導しています。
欧州はプライバシーリスクと透明性価値を天秤にかけています。2024年にEIOPAに積極的なブロックチェーン使用を報告したアンダーテイキングは15%のみでしたが、企業は監査証跡を見えるように保ちながらGDPRを満たすためにゼロ知識証明オーバーレイネットワークを実験しています。この地域の気候アジェンダは、オンチェーンESG保証商品の開発を促し、欧州ベンダーを他の管轄区域にコンプライアンス・バイ・デザイン設計図を輸出する位置に配置しています。監督ガイダンスが調和されれば、アナリストは今日の慎重な実証を大きく超えて保険業界におけるブロックチェーン市場を拡大するEU量のステップチェンジを見ています。
競争環境
業界構造は、既存保険会社が自社開発対購入の選択を検討するため、適度に分散されたままです。ほとんどは30社以上の保険会社が死亡率、保険証明、代位弁済モジュールのリソースをプールするRiskStreamなどのコンソーシアムを通じて共同開発を選択しています。テクノロジー大手IBM、Microsoft、Amazon Web ServicesはプラットフォームとSI機能を収益化し、自社ホスト・スタックよりも管理ノードを好む保険会社からの支出を獲得しています。ConsenSys、R3、Etheriscなどの専門企業は、保険、保険金請求、パラメトリック契約ツールにのみ焦点を当てています。
保険資産のトークン化が新たな競争分野を形成しています。InfineoはProvenance Blockchain上で1億米ドルのトークン化生命保険を発行し、投資家に非流動クラスへの取引可能な露出を提供しました[3]Provenance Blockchain, "Tokenised Life Policies Launch," provenance.io。Schroders Capitalは決済を数週間から数日に圧縮することを約束するトークン化ILS債券のパイロットを実施しました。Lemonadeなどのスタートアップは、ブロックチェーン、AI、行動インセンティブを融合し、未使用保険料を保険契約者が選択する慈善団体に返却し、透明性でブランド差別化を生み出しています。
2024年だけでDeFi悪用から22億米ドルが消失したため、セキュリティサービスベンダーがそれに伴って上昇しています。認証コード監査プロバイダーとサイバー保険ラッパーは現在、ほぼすべての本番開始に同行しています。保険業界におけるブロックチェーン市場が成熟するにつれて、厳格なセキュリティと規制流暢性、測定可能なコスト削減を結婚させるプレーヤーがシェアを統合するでしょうが、実験の短期多様性が競争を活気づけています。
ブロックチェーン保険業界リーダー
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Microsoft Corporation
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IBM Corporation
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Amazon Web Services, Inc.
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Oracle Corporation
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SAP SE
- *免責事項:主要選手の並び順不同
最近の業界動向
- 2025年2月：Blockchain Deposit Insurance Corp.がバミューダでグローバル暗号資産保険部門を設立し、デジタルウォレット補償に焦点を当てました。
- 2025年1月：QantevがInsureMOと提携し、AI分析とブロックチェーン配管を融合し、マルチライン保険金請求ストレートスルー処理を強化しました。
- 2025年1月：Naymsがフロリダ風損をカバーするためにBase レイヤー2 イーサリアム上でトークン化再保険ファシリティを構築しました。
- 2024年10月：GeneraliとUNDPが1兆8000億米ドルの保護ギャップを埋めるパラメトリック少額補償に関する共同文書を発表し、ブロックチェーン・トリガーに焦点を当てました。
グローバル・ブロックチェーン保険市場レポート範囲
ブロックチェーン技術は、企業ネットワーク内で情報の透明な共有を可能にする堅牢なデータベース・メカニズムです。ブロックチェーン技術を使用して、支払い、注文、口座、その他の取引を監視するための不変データベースを構築できます。このシステムには、不正な取引エントリーを防止し、これらの取引の共有ビューでの一貫性を確保するメカニズムが含まれています。
保険では、保険金請求と金融機能がブロックチェーンが有益となり得る高価値領域であり、特に外部当事者との継続的な調整を必要とするプロセスを見る場合です。保険会社と顧客は文書と身元の検証に多くの時間を浪費しています。これは、ユーザーの身元を検証するために他のブロックチェーン・プラットフォームと通信できるブロックチェーン・プラットフォームで削減できます。市場には、スマートコントラクト、本人確認、不正検知、死亡・保険金請求管理、ガバナンス・リスク・コンプライアンス管理など、保険部門の様々な独立型サービスが含まれています。
保険業界におけるブロックチェーン市場は、導入形態（オンプレミス、クラウドベース）、種類（パブリック、プライベート）、アプリケーション（GRC管理、スマートコントラクト、財務管理、本人確認・不正検知、死亡・保険金請求管理、その他アプリケーション）、地域（北米（米国、カナダ）、欧州（英国、ドイツ、フランス、その他欧州）、アジア太平洋（中国、日本、シンガポール、オーストラリア、その他アジア太平洋）、その他世界）別にセグメント化されています。
市場規模と予測は、上記すべてのセグメントについて価値（米ドル）で提供されています。
| オンプレミス |
| クラウドベース |
| パブリック |
| プライベート |
| コンソーシアム/ハイブリッド |
| ガバナンス・リスク・コンプライアンス（GRC） |
| スマートコントラクト・パラメトリック保険 |
| 決済・財務管理 |
| 本人確認・不正検知 |
| 保険金請求・死亡管理 |
| 再保険・P2P保険 |
| 顧客オンボーディング・KYC |
| その他アプリケーション |
| 大企業 |
| 中小企業 |
| 北米 | 米国 | |
| カナダ | ||
| メキシコ | ||
| 欧州 | 英国 | |
| ドイツ | ||
| フランス | ||
| イタリア | ||
| スペイン | ||
| オランダ | ||
| その他欧州 | ||
| アジア太平洋 | 中国 | |
| 日本 | ||
| インド | ||
| シンガポール | ||
| 韓国 | ||
| その他アジア太平洋 | ||
| 南米 | ブラジル | |
| アルゼンチン | ||
| コロンビア | ||
| その他南米 | ||
| 中東・アフリカ | 中東 | トルコ |
| サウジアラビア | ||
| アラブ首長国連邦 | ||
| イスラエル | ||
| その他中東 | ||
| アフリカ | 南アフリカ | |
| ナイジェリア | ||
| ケニア | ||
| その他アフリカ | ||
| 導入形態別 | オンプレミス | ||
| クラウドベース | |||
| ブロックチェーン種類別 | パブリック | ||
| プライベート | |||
| コンソーシアム/ハイブリッド | |||
| アプリケーション別 | ガバナンス・リスク・コンプライアンス（GRC） | ||
| スマートコントラクト・パラメトリック保険 | |||
| 決済・財務管理 | |||
| 本人確認・不正検知 | |||
| 保険金請求・死亡管理 | |||
| 再保険・P2P保険 | |||
| 顧客オンボーディング・KYC | |||
| その他アプリケーション | |||
| 企業規模別 | 大企業 | ||
| 中小企業 | |||
| 地域別 | 北米 | 米国 | |
| カナダ | |||
| メキシコ | |||
| 欧州 | 英国 | ||
| ドイツ | |||
| フランス | |||
| イタリア | |||
| スペイン | |||
| オランダ | |||
| その他欧州 | |||
| アジア太平洋 | 中国 | ||
| 日本 | |||
| インド | |||
| シンガポール | |||
| 韓国 | |||
| その他アジア太平洋 | |||
| 南米 | ブラジル | ||
| アルゼンチン | |||
| コロンビア | |||
| その他南米 | |||
| 中東・アフリカ | 中東 | トルコ | |
| サウジアラビア | |||
| アラブ首長国連邦 | |||
| イスラエル | |||
| その他中東 | |||
| アフリカ | 南アフリカ | ||
| ナイジェリア | |||
| ケニア | |||
| その他アフリカ | |||
レポートで回答される主要質問
保険業界におけるブロックチェーン市場の2030年予測規模は？
保険業界におけるブロックチェーン市場規模は、年平均成長率41.32%で成長し、2030年までに52億6000万米ドルに達すると予測されています。
現在市場をリードしている導入モデルは？
クラウドベース展開が2024年に65%のシェアで優位を占めており、保険会社の迅速で資本軽量な展開への選好を反映しています。
保険会社にとってスマートコントラクトが重要な理由は？
スマートコントラクトは手動処理コストを削減し、パラメトリック保険金請求を数分で決済でき、パイロットプロジェクトでは18か月以内の投資回収期間を示しています。
最も成長が速いと予想される地域は？
規制当局と政府が作物、健康、災害保険でブロックチェーン・パイロットを後援するため、アジア太平洋地域は2030年まで年平均成長率43.07%で拡大すると予測されています。
より広範な採用への主な障壁は何ですか？
主な制約には、ネットワーク・スケーラビリティの制限、クロスチェーン相互運用性のギャップ、GDPRなどのデータプライバシー法と不変台帳の間の緊張関係が含まれます。
保険会社はブロックチェーン・セキュリティリスクにどう対処していますか？
企業は、2024年にDeFi悪用で22億米ドルの損失が発生した後、サードパーティのコード監査とサイバー保険アドオンをますます義務付けています。
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