Größe und Marktanteilsanalyse des US-amerikanischen Kraftfahrzeugversicherungsmarkts – Wachstumstrends und Prognose (2026–2031)

Trends und Erkenntnisse des US-amerikanischen Kraftfahrzeugversicherungsmarkts

Zunehmende Schwere und Häufigkeit von Verkehrsunfällen in städtischen Korridoren

Die Verkehrstoten sanken im ersten Halbjahr 2025 um 8,2 % auf 17.140 Todesfälle, und die Todesrate pro 100 Millionen gefahrene Fahrzeugmeilen sank auf 1,06 – den niedrigsten Halbjahreswert seit 2014 –, während städtische Korridore weiterhin erhöhte Risikokonzentrationen aufweisen, die Preisgestaltung und Schadenbearbeitung unter Druck setzen ^{[1]Quelle: Nationale Straßenverkehrssicherheitsbehörde, „NHTSA meldet starken Rückgang der Verkehrstoten im ersten Halbjahr 2025”, Nationale Straßenverkehrssicherheitsbehörde, nhtsa.gov}. Die Schwere der Körperverletzungsansprüche stieg weiter an, wobei die durchschnittliche Drittpartei-Körperverletzungsauszahlung im zweiten Quartal 2025 29.900 USD pro verletzter Person erreichte, ein Anstieg von 9,6 % gegenüber dem zweiten Quartal 2024^{[2]Quelle: CCC Intelligent Solutions, „Crash Course Q4 2025”, CCC Intelligent Solutions, cccis.com}. Im zweiten Quartal 2025 entfielen 52 % aller gezahlten Haftpflichtbeträge auf Körperverletzungsentschädigungen, was die Verlagerung hin zu Haftungsrisiken in den Schadenskosten der Versicherer verdeutlicht. Unfälle in Bauzonen weisen eine höhere Auffahrunfallbeteiligung und erkennbare Zusammenhänge mit Ablenkung im Vergleich zu Unfällen außerhalb von Bauzonen auf, was die Aufmerksamkeit auf den Straßenkontext und Tageszeitmuster in Preismodellen lenkt. Versicherer verschärfen das Underwriting, erweitern die telematikbasierte Risikobewertung und setzen fortschrittliche Analysen ein, um die städtische Expositionssegmentierung zu verfeinern, während der US-amerikanische Kraftfahrzeugversicherungsmarkt eine nachhaltige Verbesserung der Schadenquote anstrebt.

Höhere Fahrzeugtransaktionspreise erhöhen versicherte Werte

Die durchschnittlichen Verkaufspreise für Neuwagen überstiegen im dritten Quartal 2025 50.000 USD, während neue Darlehen im Durchschnitt 42.600 USD bei 7 % effektivem Jahreszins betrugen und Gebrauchtwagendarlehen im Durchschnitt rund 30.000 USD bei fast 11 % effektivem Jahreszins, Veränderungen, die versicherte Werte und Prämienbedarfe für Sachschadendeckungen erhöhen. Die Teilepreisinflation stieg von rund 7 % im August 2025 auf 9 % bis 10 % im September 2025 und erhöhte den Druck auf die Schadenschwere in Kollisions- und Vollkaskolinien^{[3]Quelle: Polly Insurance, „Studie zur eingebetteten Kfz-Versicherung 2025”, Polly Insurance, polly.co}. Das Amt für Arbeitsstatistik weist weiterhin auf erhöhte Kostenniveaus in kraftfahrzeugbezogenen Kategorien hin und bestätigt damit den inflationären Hintergrund für Schadenskosten und Policenpreisgestaltung. Negativkapital bei Inzahlungnahmen stieg im dritten Quartal 2025 auf 28 %, und Fahrzeugrücknahmen erreichten ihren höchsten Stand seit 15 Jahren – Entwicklungen, die die Deckungsauswahl und lückenbezogene Schutzmaßnahmen beeinflussen können. Schadenanalyseteams berücksichtigen diese Kostenschichten weiterhin in Tarifierungs- und Reservierungspraktiken, um mit der sich verändernden Schadenschweredynamik Schritt zu halten.

Eingebettete Versicherungspartnerschaften mit OEMs und digitalen Händlern

Die Belege für das wachsende Interesse an Versicherungen am Point-of-Sale sind stark: Umfragedaten zeigen, dass 84 % der jüngeren Käufer eingebettete Versicherungen beim Händler wünschen, 69 % Fahrzeuge upgraden würden, wenn sie bei der Versicherung sparen könnten, und 73 % zusätzliche Schutzprodukte kaufen würden, wenn Versicherungseinsparungen verfügbar wären^{[4]Quelle: Volvo Cars Media, „Volvo Car Financial Services führt unabhängige Versicherungsagentur ein…”, Volvo Cars, volvocars.com}. Die Prämie betrug 2024 durchschnittlich 198 USD pro Monat, ein Anstieg von 9,2 % gegenüber dem Vorjahr – eine Dynamik, die Fahrzeugkäufer dazu veranlasst, Kaufoptionen zu suchen, die Deckung bündeln und die monatliche Gesamtzahlung senken. Volvo Car Financial Services startete im August 2025 Volvo Car Insurance Services, das es Verbrauchern ermöglicht, über die Volvo Cars App und Website in mehreren Anfangsmärkten Angebote einzuholen und Policen zu verwalten. GEICO und Daimler Truck Financial Services stellten im Oktober 2025 eine vernetzte Versicherungslösung für Nutzfahrzeuge vor, die Echtzeit-Telematikdaten zur Risikobewertung nutzt und für berechtigte Kunden, die Fahrerdaten teilen, bis zu 10 % Prämienersparnis ermöglichen kann. Partnerschaften am Point-of-Sale von Fahrzeugen vereinfachen die Angebotseinholung, verbessern die Konversion und senken die Akquisitionskosten, während der US-amerikanische Kraftfahrzeugversicherungsmarkt neue eingebettete Vertriebswege aufbaut.

KI-gesteuerte Schadenautomatisierung senkt LAE

Eine breite Mehrheit der Kfz-Versicherer nutzt, plant zu nutzen oder erkundet künstliche Intelligenz und maschinelles Lernen für Underwriting, Preisgestaltung und Schadenbearbeitung, was eine Akzeptanzabsicht von 88 % in einer aktuellen Bundesanalyse widerspiegelt. The Travelers Companies investierte 2024 mehr als 1,5 Mrd. USD in die Modernisierung der Informationstechnologie, wobei etwa die Hälfte auf Cloud, Analysen, Daten und KI abzielte, um die Wertschöpfungskette zu digitalisieren und die Markteinführungsgeschwindigkeit zu beschleunigen. Während Regulierungsbehörden weiterhin Risiken im Zusammenhang mit Voreingenommenheit, Transparenz, Cybersicherheit und Datenschutz ansprechen, komprimieren operative Gewinne durch schnelle Triage, automatisierte Kommunikation und prädiktive Analysen die Schadenregulierungskosten und verbessern die Bearbeitungszeit. Diese Prozessverbesserungen stärken die Tarifierungs- und Reservierungsdisziplin und setzen Spezialressourcen für komplexe Schäden im US-amerikanischen Kraftfahrzeugversicherungsmarkt frei.

Katastrophenverlust-Volatilität durch Unwetter in Küstenstaaten

Die USA verzeichneten 2024 27 Milliarden-Dollar-Wetter- und Klimakatastrophen mit Gesamtkosten von 182,7 Mrd. USD, was ein anhaltendes Muster schwerer konvektiver Stürme, tropischer Wirbelstürme und anderer Extremereignisse widerspiegelt, die Prämien- und Kapazitätsentscheidungen in Küstenstaaten prägen. Die globalen versicherten Katastrophenschäden waren 2025 erhöht, und der frühe Palisades-Brand in Südkalifornien im Jahr 2025 wurde als das weltweit kostspieligste Waldbrandereignis aller Zeiten mit 40 Mrd. USD an versicherten Schäden gemeldet, was die Volatilität für Versicherer mit westlichem Engagement unterstreicht. Versicherer haben reagiert, indem sie die Underwriting-Appetenz in bestimmten Hochrisikogebieten verschärft und Rückversicherungsvereinbarungen überprüft haben, was Tarifmaßnahmen und Produktverfügbarkeit für Haushalte und Kleinunternehmen beeinflusst. Katastrophenmodellierung und granulare Geoanalysen bleiben zentral für die Kapazitätsbereitstellung und Selbstbehaltstrategien im Süden und Westen. Diese Volatilitätsdynamiken fließen direkt in die Vollkaskopreisgestaltung und Deckungsbedingungen im US-amerikanischen Kraftfahrzeugversicherungsmarkt ein.

Tarifeinreichungsobergrenzen und Verzögerungen in Kalifornien und New York

Kalifornien erhöhte die Mindesthaftpflichtgrenzen für Kraftfahrzeuge mit Wirkung zum 1. Januar 2025 und hob die Mindestgrenzen für Körperverletzung und Sachschaden an, was die Vorrangstellung der Haftpflichtdeckung in Verbraucherportfolios bekräftigt. Kaliforniens regulatorischer Rhythmus beeinflusst auch den Tarifzeitplan: State Farm beantragte eine Tarifreduzierung von 6,2 %, die ab dem 23. Februar 2026 wirksam werden soll, sofern genehmigt, nach einer Erhöhung von 17,7 % weniger als ein Jahr zuvor – Schritte, die das Zusammenspiel zwischen Schadenskosten und Verbraucherpreisen in einem stark regulierten Markt zeigen. New Yorks vorgeschlagener Rahmen für ausschließlich rabattbasierte Telematik würde Prämienerhöhungen aufgrund von Telematikprogrammergebnissen verbieten und könnte Basisratenanpassungen veranlassen, um Einnahmen unter restriktiveren Preisregeln aufrechtzuerhalten. Diese Dynamiken verlangsamen die Reaktion auf Kosteninflation bei medizinischen Leistungen und Reparaturen sowie auf Katastrophenschäden, was wiederum die Beteiligung der Versicherer und das Produktdesign beeinflusst. Infolgedessen navigiert der US-amerikanische Kraftfahrzeugversicherungsmarkt ungleichmäßige regulatorische Zeitrahmen, die Tarife, Underwriting und das Innovationstempo in wichtigen Bundesstaaten beeinflussen.

Segmentanalyse

Nach Deckungsart: Haftpflicht dominiert, Vollkasko beschleunigt sich unter Katastrophendruck

Die Haftpflichtdeckung hielt 2025 einen Anteil von 64,39 % am US-amerikanischen Kraftfahrzeugversicherungsmarkt, da staatliche Mindestgrenzen und steigende Verletzungsschwere die Haftungsexposition für Versicherer und Versicherungsnehmer weiterhin erhöhen. Die Erhöhung der Mindestgrenzen für Körperverletzung in Kalifornien, die im Januar 2025 in Kraft trat, veranschaulicht, wie Regulierung eine höhere Deckungsannahme und eine größere Limitauswahl für Haushalte und kleine Flotten unterstützt. Die durchschnittliche Drittpartei-Körperverletzungsauszahlung stieg im zweiten Quartal 2025 auf 29.900 USD pro verletzter Person, ein Anstieg von 9,6 % im Jahresvergleich, der Haftpflichttarifeinreichungen und Reservierungspraktiken im US-amerikanischen Kraftfahrzeugversicherungsmarkt beeinflusst. Das Wachstum der Vollkaskodeckung wird durch Katastrophenvolatilität unterstützt, wobei die Nation 2024 27 Milliarden-Dollar-Wetter- und Klimaereignisse erlebte und anhaltende schwere Sturmaktivitäten, die Sachschadensansprüche erhöhen. Kollisionsprämien bleiben empfindlich gegenüber Reparaturkomplexität, da die durchschnittlichen Reparaturkosten im dritten Quartal 2025 fast 5.000 USD erreichten und Kalibrierungsanforderungen mit der Verbreitung fortschrittlicher Fahrerassistenztechnologien zunahmen.

Die Vollkasko wird voraussichtlich die am schnellsten wachsende Deckungslinie mit einer CAGR von 6,77 % bis 2031 sein, da klimabedingte Ereignisse und Fahrzeugtechnologiekosten den Fall für einen umfassenden Sachschadenschutz in der US-amerikanischen Kraftfahrzeugversicherungsbranche stärken. Personenschadenschutz sowie Deckungen für nicht versicherte oder unterversicherte Kraftfahrer expandieren in Gerichtsbarkeiten mit Erschwinglichkeitsproblemen und hohem Prozessrisiko, informiert durch Bundes- und Staatsanalysen des Marktverhaltens und des Verbraucherschutzes. Die Kalibrierungsbelastung durch fortschrittliche Fahrerassistenzsysteme verändert die Schwere sowohl bei Kollisions- als auch bei Vollkaskoansprüchen, was Versicherer dazu veranlasst, Reparaturen in zertifizierte Werkstätten zu lenken und Lohnzulagen sowie Teilebeschaffungsstrategien anzupassen. Diese Verschiebungen untermauern einen granulareren Deckungsmix, da der US-amerikanische Kraftfahrzeugversicherungsmarkt Preisgestaltung und Produktoptionen mit Schadenerfahrung und regulatorischen Verpflichtungen in Einklang bringt.

Nach Fahrzeugtyp: Personenkraftwagen führen, Motorräder steigen aufgrund der Freizeitnachfrage

Personenkraftwagen hatten 2025 den größten Anteil am US-amerikanischen Kraftfahrzeugversicherungsmarkt, unterstützt durch einen Fahrzeugbestand von über 295 Millionen Fahrzeugen im zweiten Quartal 2025 und ein durchschnittliches Fahrzeugalter von 12,7 Jahren, das Reparatur- und Ersatzdynamiken prägt. Gewerbliche Flotten in leichten und schweren Nutzfahrzeugkategorien sind mit erhöhtem Häufigkeits- und Schweregradrisiko konfrontiert, aber das Tarifumfeld im Jahr 2026 moderiert sich, wobei viele Versicherungsnehmer Erhöhungen im Bereich von 10 % bis 15 % sehen, verglichen mit den in den letzten Jahren üblichen Erhöhungen von über 20 %. Motorradpolicen verzeichnen das schnellste Wachstum innerhalb der Fahrzeugtypen aufgrund der Freizeitnachfrage und spezialisierter Deckungsoptionen, die sich auf Zubehör und saisonale Nutzungsmuster konzentrieren. Spezial- und Freizeitfahrzeuge bieten Nischenmöglichkeiten, da Underwriter Produkte für Sammler-, Geländefahrzeug- und eingeschränkte Nutzungsrisikoprofile abstimmen, die präzise Bewertung und vereinbarte Wertoptionen erfordern. Elektro- und Hybridfahrzeuge machten 2025 einen wachsenden Anteil der reparierbaren Schäden bei neueren Fahrzeugen aus und führten zu unterschiedlichen Arbeits- und Teileanforderungen für Schadenbetriebe im US-amerikanischen Kraftfahrzeugversicherungsmarkt.

Die Größe des US-amerikanischen Kraftfahrzeugversicherungsmarkts für Motorräder wird voraussichtlich zwischen 2026 und 2031 mit einer CAGR von 7,39 % wachsen, da Produktbreite und Preissophistikation im Einklang mit Fahrerdemografie und Saisonalität verbessert werden. Gewerbliches Flottenwachstum und Sicherheitstechnologiemandate treiben die Einführung von Telematik, GPS-Tracking, Dashkameras und Wartungsdokumentation voran, die von Underwritern in ihren Risikoprüfungen zunehmend erwartet werden. EV-Reparaturen erfordern fast 4 zusätzliche Arbeitsstunden und höhere Arbeitskosten im Vergleich zu Fahrzeugen mit Verbrennungsmotor, und die Teileanzahl pro Reparatur unterscheidet sich ebenfalls, was die Schadenkostenstruktur auf Fahrzeuglinienbasis verändert. Versicherer verfeinern Totalschadengrenzwerte und zertifizierte Netzwerkstrategien, um Bearbeitungszeiten zu reduzieren und Ergebnisse für Hightech-Fahrzeugsegmente im US-amerikanischen Kraftfahrzeugversicherungsmarkt zu verbessern. Diese Verschiebungen deuten darauf hin, dass die Risikosegmentierung nach Fahrzeugtyp sich weiterentwickeln wird, da Flottenelektrifizierung, ADAS-Durchdringung und Nischensegmente die Schadenmuster in der US-amerikanischen Kraftfahrzeugversicherungsbranche neu gestalten.

Nach Policentyp: Private Kraftfahrzeugversicherung führt, gewerbliche Kraftfahrzeugversicherung übertrifft aufgrund von Flottenwachstum

Die private Kraftfahrzeugversicherung hielt 2025 einen Anteil von 76,35 % am US-amerikanischen Kraftfahrzeugversicherungsmarkt, während die direkt gebuchten Prämien in der privaten Kfz-Versicherung 2024 um 13,6 % auf 359 Mrd. USD stiegen, da Versicherer für Schwere und Katastrophenexposition tarierten. Die Einkaufsaktivität stieg auf historische Höchststände, und die Kundenbindung sank, was die Akquisitionskosten erhöhte und Versicherer dazu veranlasste, gezielte Tarifeinreichungen und Produktänderungen vorzunehmen, um Wachstum und Rentabilität auszubalancieren. Die gewerbliche Kraftfahrzeugversicherung ist bereit, die privaten Sparten bis 2031 zu übertreffen, da Flotten Telematik, Bordkameras und Fahrercoachingprogramme einsetzen, die die Häufigkeit reduzieren und glaubwürdige Sicherheitsdaten für Underwriter liefern. Tariferhöhungen in der gewerblichen Kfz-Versicherung moderieren sich 2026 für viele Versicherungsnehmer, unterstützt durch bessere Datentransparenz und Risikokontrollen. Diese Dynamiken prägen Kundenbindung, Kundenwert über die Laufzeit und den Mix der Deckungsgrenzen im US-amerikanischen Kraftfahrzeugversicherungsmarkt, da Versicherungsnehmer Preis und Schutz abwägen.

Die Größe des US-amerikanischen Kraftfahrzeugversicherungsmarkts für die gewerbliche Kraftfahrzeugversicherung wird voraussichtlich von 2026 bis 2031 mit einer CAGR von 9,38 % wachsen, angeführt von der Einführung von Sicherheitstechnologien und den Erwartungen der Versicherer an Echtzeit-Fahrerüberwachung und dokumentierte Wartung. Gewerbliche Kombinationsquoten bleiben über 100, während sich die Ergebnisse der privaten Kfz-Versicherung 2025 verbesserten, was unterschiedliche Schweretreiber und rechtliche Umgebungen widerspiegelt, die Preismaßnahmen und Underwriting-Margen beeinflussen. Unternehmen mit starken Sicherheitsprogrammen, konsistenten Einstellungspraktiken und eingebetteter Telematik erzielen mit größerer Wahrscheinlichkeit günstige Konditionen und stabile Verlängerungsergebnisse. Im Prognosezeitraum wird die steigende EV- und ADAS-Durchdringung sowohl in privaten als auch in gewerblichen Büchern weiterhin das Deckungsdesign und die Schadenpraktiken im US-amerikanischen Kraftfahrzeugversicherungsmarkt beeinflussen.

Nach Vertriebskanal: Agenturen halten Stand, InsurTech-Plattformen stören den Markt

Agenturen behielten 2025 einen Anteil von 44,39 % am US-amerikanischen Kraftfahrzeugversicherungsmarkt, wobei unabhängige Agenten in einem komplexen Tarif- und Produktumfeld Personalisierung, Versichererwahl und Beratungsunterstützung bieten. Der Anteil unabhängiger Agenten an privaten Sparten stieg 2024 auf 39,0 % von 38,7 % im Jahr 2023 und 35,7 % im Jahr 2020, was die anhaltende Relevanz des Kanals bei der Kfz-Risikovermittlung zeigt. Die Agenturexpansion bleibt aktiv, wie die Unterzeichnung von rekordverdächtigen 577 neuen Agenturen durch Smart Choice in den ersten vier Monaten des Jahres 2024 zeigt – eine Dynamik, die die Vertriebsreichweite der Versicherer stärkt. Direkte und eigene Vertriebskanäle investieren mehr in Marketing und Analysen, um Konversion, Cross-Selling und Kundenbindung im US-amerikanischen Kraftfahrzeugversicherungsmarkt zu verbessern.

Digitale Plattformen und InsurTech-Plattformen werden voraussichtlich mit einer CAGR von 11,37 % bis 2031 am schnellsten wachsen, da eingebettete Versicherungen bei Händlern und in OEM-Ökosystemen an Zugkraft gewinnen. GEICO und Daimler Truck Financial Services starteten im Oktober 2025 eine vernetzte Nutzfahrzeug-Versicherungslösung, die berechtigten Kunden durch das Teilen von Telematikdaten bis zu 10 % Ersparnis ermöglichen kann – ein Beweis für integrierten Vertrieb und Preisgestaltung. Volvo Car Financial Services führte im August 2025 Volvo Car Insurance Services ein und bietet digitale Angebotseinholung und Policenverwaltung an, was Finanzdienstleistungen und Risikoschutz am Point-of-Sale verbindet. Marketinginvestitionen großer Versicherer skalieren weiterhin zur Unterstützung der digitalen Akquisition, wobei Allstate eine signifikante Steigerung in den letzten 12 Monaten zur Unterstützung von Wachstum und Serviceverbesserungen offenlegte. Diese Verschiebungen deuten auf ein dauerhaftes hybrides Vertriebsmodell hin, bei dem Agenturen, Direktkanäle und eingebettete Partner jeweils unterschiedliche Rollen im US-amerikanischen Kraftfahrzeugversicherungsmarkt spielen.

Geografische Analyse

Der Süden dominierte 2025 mit einem Anteil von 33,37 % der Prämien im US-amerikanischen Kraftfahrzeugversicherungsmarkt, unterstützt durch größere Bevölkerungen und höhere Fahrzeugexposition in Bundesstaaten wie Texas und Florida. Floridas Gesetzgebungsreformen reduzierten Prozesskosten und unterstützten Tarifentlastungen, wobei die größten Versicherer des Bundesstaates Kürzungen einleiteten und Progressive im Oktober 2025 eine Policeninhaber-Gutschrift von fast 1 Mrd. USD für rund 2,7 Millionen Kunden ankündigte. Floridas Kfz-Haftpflichtschadenquote sank 2024 auf 53,3 %, den niedrigsten Wert national, gegenüber 80,5 % im Jahr 2022, während die Gesamtzahl der Prozesseinreichungen in diesem Zeitraum zurückgegangen sein soll, obwohl Versicherer Betrug und Anwaltsbeteiligung weiterhin genau beobachten. Texas bleibt prozessfreudig mit erhöhten Schadenskosten, und Tariferhöhungen in der gewerblichen Kfz-Versicherung betragen durchschnittlich 8 % bis 10 %, ein Faktor bei der Kapitalallokation und Preisdisziplin für Flotten in der Region. Der Westen wird voraussichtlich mit einer CAGR von 8,39 % bis 2031 am schnellsten wachsen, da die Einführung von Elektrofahrzeugen und eingebettete Partnerschaften skalieren, was den Bedarf an spezialisiertem Underwriting und Schadenfähigkeiten in dieser Region erhöht. Diese Dynamiken veranschaulichen, wie Katastrophenrisiko, rechtliches Umfeld und Technologieeinführung regionale Unterschiede im US-amerikanischen Kraftfahrzeugversicherungsmarkt antreiben.

Der Mittlere Westen trägt einen stabilen Prämienanteil mit ausgeglichenen Schadenquoten in mehreren Bundesstaaten bei. Ohio verzeichnete direkt gebuchte Prämien von über 9 Mrd. USD, wobei unabhängige Agenten 64,5 % aller Sach- und Haftpflichtpolicen zeichneten, was die Stärke des Kanals im Bundesstaat unterstreicht. Ohios private Kfz-Prämien stiegen in den letzten Jahren mit einem durchschnittlichen jährlichen Wachstum von 9,5 %, während die Schadenquoten im mittleren 60-%-Bereich blieben, verglichen mit fast 70 % national, was Versicherern Spielraum gibt, bei Service und Bündelung zu konkurrieren. Zu den Marktführern des Bundesstaates gehörten State Farm mit 21 %, Progressive mit 19 % und Allstate mit 11 % im Jahr 2025 – eine Verteilung, die Wettbewerbstaktiken und Produktpositionierung prägt. Katalysatordiebstähle sanken 2024 auf 77 Vorfälle, obwohl der Bundesstaat national weiterhin unter den Top Ten für solche Ansprüche erscheint und wachsam gegenüber Diebstahlpräventionsstrategien bleibt. Illinois hat in bestimmten Risikosegmenten eine erhöhte Schadenhäufigkeit erlebt, was die Tarife für einige im Londoner Markt platzierte Risiken erhöht hat – eine Entwicklung, die grenzüberschreitende und Spezialplatzierungen für regionale Versicherer beeinflusst.

Der Nordosten sieht sich mit komplexer regulatorischer Aufsicht und hohen Reparaturkosten konfrontiert, wobei New York ausschließlich rabattbasierte Telematikregeln in Betracht zieht, die Prämienerhöhungen aufgrund von Telematikwerten verbieten und einige Versicherer dazu veranlassen würden, Basisraten anzupassen, um die allgemeine Tarifangemessenheit aufrechtzuerhalten. New Jersey erhöhte im Juli 2024 die Mindestgrenze für finanzielle Verantwortung auf 1,5 Mio. USD für größere Nutzfahrzeuge, was einige Versicherer dazu veranlasste, Exzessschichten zu verlangen oder den Appetit in bestimmten Segmenten zu reduzieren. Pennsylvanias Elektrofahrzeug-Einführungsrate erreichte 0,69 % mit Zulassungen, die sich in großen städtischen Gebieten konzentrieren, was Ladeinfrastrukturrisiken und Fahrzeugreparaturnetzwerke beeinflusst. Im Westen war Kaliforniens Elektrofahrzeug-Einführungsrate mit 3,41 % die höchste im Land, während der Bundesstaat im Januar 2025 die Mindesthaftpflichtgrenzen erhöhte, was sich beide auf Preisgestaltung und Deckungsannahme auswirken. Der Palisades-Brand Anfang 2025 verursachte versicherte Schäden von 40 Mrd. USD in Südkalifornien und rückte den Bedarf an robuster Rückversicherung und Risikoauswahl in westlichen Portfolios im US-amerikanischen Kraftfahrzeugversicherungsmarkt in den Vordergrund.