| Período de Estudo | 2020 - 2029 |
| Ano Base Para Estimativa | 2023 |
| Período de Dados de Previsão | 2024 - 2029 |
| Período de Dados Históricos | 2020 - 2022 |
| CAGR | 18.00% |
| Concentração do Mercado | Média |
Principais jogadores
*Isenção de responsabilidade: Principais participantes classificados em nenhuma ordem específica |
Análise do Mercado de Crédito Imobiliário dos EUA
O mercado de empréstimos residenciais dos EUA está avaliado em USD 4.400 bilhões e deve registrar um CAGR de 18% durante o período previsto.
A pandemia de COVID-19 causou perturbações significativas em todos os setores da economia e, embora fosse de esperar que a indústria hipotecária também sofresse, na realidade, foi exatamente o contrário. O setor de hipotecas em 2020 registrou taxas de juros baixas recordes, e isso alimentou o boom do refinanciamento, já que milhões de proprietários de imóveis puderam economizar significativamente em seus pagamentos mensais. Com uma abundância de volume e margens espessas, os credores hipotecários estavam muito satisfeitos e, quando muito, a única preocupação real para eles era como escalar as operações para atender aos grandes volumes que chegavam.
O mercado de crédito à habitação nos EUA é uma componente significativa da indústria hipotecária global. Ele desempenha um papel crucial na facilitação da casa própria, fornecendo aos indivíduos e famílias os fundos necessários para comprar imóveis residenciais. O mercado de crédito imobiliário nos EUA é um dos maiores do mundo, refletindo a alta taxa de aquisição de casa própria no país. O governo dos EUA desempenha um papel significativo no mercado de crédito imobiliário por meio de vários programas e agências. As taxas de hipoteca no mercado de crédito imobiliário dos EUA flutuam com base em vários fatores, incluindo condições econômicas, inflação e forças de mercado. Os mutuários têm a opção de escolher entre hipotecas de taxa fixa, onde a taxa de juros permanece constante ao longo do prazo do empréstimo, ou hipotecas de taxa ajustável (ARMs), onde a taxa de juros pode mudar periodicamente. O mercado de crédito imobiliário dos EUA é influenciado por uma ampla gama de fatores, incluindo condições econômicas, taxas de juros, tendências do mercado imobiliário, políticas governamentais e mudanças regulatórias. Esses fatores podem afetar a disponibilidade de crédito, as condições dos empréstimos e as condições gerais de mercado para os tomadores.
Tendências do mercado de crédito imobiliário nos EUA
Espera-se que o crescimento dos credores não bancários impulsione o mercado
Os credores hipotecários não bancários oferecem serviços semelhantes aos das instituições tradicionais, mas com pagamentos mais baixos e menos critérios financeiros. Como os não bancos operam sem licenças bancárias completas, eles não precisam aderir a tantas regulamentações quanto os bancos legados, resultando em aprovações de empréstimos mais rápidas e taxas mais flexíveis. A maioria dos credores hipotecários não bancários oferece aos consumidores dois serviços principais crédito à habitação e refinanciamento de empréstimos. Os empréstimos imobiliários podem incluir empréstimos fixos, empréstimos da Administração Federal de Habitação, empréstimos do Departamento de Agricultura dos Estados Unidos, empréstimos jumbo e empréstimos hipotecários reversos. As opções de refinanciamento oferecidas pelas instituições não bancárias incluem frequentemente a redução dos pagamentos mensais de hipotecas e a consolidação da dívida.
Os credores não bancários ganharam uma grande presença no mercado de empréstimos sindicalizados, e a sua participação é agora comparável à dos bancos em dimensões importantes. A percentagem de todas as linhas de crédito com participação não bancária excede um terço. Cerca de dois quintos de todos os credores não bancários ativos no mercado de empréstimos sindicalizados atuam como arranjadores principais, uma parcela semelhante à dos bancos. Da mesma forma, membros individuais de ambos os tipos contribuem com ações comparáveis ao montante total sindicado, em média, e concedem empréstimos para fins semelhantes (por exemplo, capital de giro, pagamento de dívidas ou despesas de capital). Dito isso, as linhas de crédito são mais comuns entre os bancos na origem, e os empréstimos a prazo são mais comuns entre os não bancos.
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Aumento do crédito hipotecário on-line
O setor de hipotecas vem adotando tecnologia para agilizar o processo de obtenção de um financiamento imobiliário para tornar a experiência do consumidor mais suave e rápida. A ascensão da tecnologia digital inaugurou uma nova era para o processo de solicitação de hipoteca, à medida que os mutuários aproveitaram as taxas historicamente baixas e os credores adotaram as hipotecas digitais mais do que nunca. O tamanho do mercado da indústria de Corretores de Hipotecas Online nos Estados Unidos cresceu 12,8% ao ano, em média, entre 2017 e 2022.
Uma nova pesquisa sobre empréstimos e empréstimos da ICE Mortgage Technology descobriu que a pandemia mudou permanentemente a maneira como os consumidores utilizam a tecnologia, e aqueles que procuram comprar ou refinanciar uma casa estão procurando credores que ofereçam ferramentas on-line para concluir seus empréstimos hipotecários de casa. A esmagadora maioria (99%) dos credores acredita que a tecnologia pode ajudar a melhorar o processo de solicitação de hipoteca, citando benefícios que incluem simplificar todo o processo (74%), reduzir o tempo de fechamento (70%) e minimizar a entrada de dados (67%). O tamanho do mercado da indústria Online Mortgage Brokers nos EUA cresceu 12,8% ao ano, em média, entre 2017 e 2022.
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Visão Geral da Indústria de Crédito Imobiliário dos EUA
O mercado de crédito imobiliário dos EUA é moderadamente fragmentado, com um grande número de players operando no mercado. Havia vários bancos, empresas financeiras não bancárias (NBFCs), empresas de financiamento imobiliário (HFCs) e bancos cooperativos que ofereciam crédito imobiliário aos consumidores. Alguns dos principais players do mercado são Rocket Mortgage, LoanDepot, Wells Fargo, Fairway Independent Mortgage e Bank of America.
Líderes do mercado de crédito imobiliário nos EUA
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Rocket Mortgage
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LoanDepot
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Wells Fargo
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Fairway Independent Mortgage
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Bank of America
- *Isenção de responsabilidade: Principais participantes classificados em nenhuma ordem específica
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Notícias do Mercado de Crédito Imobiliário dos EUA
- Junho de 2023 O Bank of America Corp adicionou agências de consumo em quatro novos estados dos EUA, disse na terça-feira, aproximando sua presença nacional do rival JPMorgan Chase O Bank of America provavelmente abrirá novos centros financeiros em Nebraska, Wisconsin, Alabama e Louisiana como parte de uma expansão de quatro anos em nove mercados, incluindo Louisville. Milwaukee e Nova Orleães.
- Julho de 2022 A Rocket Mortgage entrou no mercado canadense com a aquisição. A empresa expandiu-se da oferta de empréstimos imobiliários em Ontário no lançamento para agora fornecer hipotecas em todas as províncias, principalmente a partir de sua sede no centro de Windsor. A equipe da Edison Financial cresceu junto com a empresa, começando com apenas quatro membros no início de 2020 para mais de 140 atualmente.
Segmentação da Indústria de Crédito Imobiliário nos EUA
O mercado de crédito imobiliário refere-se ao setor financeiro que lida com a originação, manutenção e negociação de empréstimos usados para financiar imóveis residenciais. É um segmento específico da indústria hipotecária mais ampla. No mercado de crédito à habitação, os credores fornecem fundos a indivíduos e famílias para comprar casas ou refinanciar hipotecas existentes. O mercado de crédito imobiliário dos EUA é segmentado por tipo de empréstimo (compra de casa, refinanciamento, melhoria da casa, outros tipos de empréstimo), por fonte (bancos e empresas de financiamento habitacional), por taxa de juros (taxa fixa e taxa flutuante) e por posse (até 5 anos, 6 - 10 anos, 11 - 24 anos e 25 - 30 anos). O relatório oferece o tamanho do mercado e previsões em valor (USD) para todos os segmentos acima.
Por tipo de empréstimo
| Compra de casa |
| Refinanciar |
| Melhoria da casa |
| Outros tipos de empréstimo |
Por fonte
| Banco |
| Empresas de financiamento habitacional (HFCs) |
Por taxa de juros
| Taxa fixa |
| Taxa flutuante |
Por mandato
| Até 5 anos |
| 6 - 10 anos |
| 11 - 24 anos |
| 25 - 30 anos |
| Por tipo de empréstimo | Compra de casa |
| Refinanciar | |
| Melhoria da casa | |
| Outros tipos de empréstimo | |
| Por fonte | Banco |
| Empresas de financiamento habitacional (HFCs) | |
| Por taxa de juros | Taxa fixa |
| Taxa flutuante | |
| Por mandato | Até 5 anos |
| 6 - 10 anos | |
| 11 - 24 anos | |
| 25 - 30 anos |
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Perguntas mais frequentes
Qual é o tamanho atual do mercado EUA Home Loan?
Prevê-se que o mercado Empréstimo residencial dos EUA registre um CAGR de 18% durante o período de previsão (2024-2029)
Quem são os chave global players no mercado EUA Home Loan?
Rocket Mortgage, LoanDepot, Wells Fargo, Fairway Independent Mortgage, Bank of America são as principais empresas que operam no mercado de crédito imobiliário dos EUA.
Que anos cobre este mercado de crédito à habitação nos EUA?
O relatório cobre o tamanho histórico do mercado EUA Home Loan por anos 2020, 2021, 2022 e 2023. O relatório também prevê o tamanho do mercado Empréstimo residencial dos EUA para os anos 2024, 2025, 2026, 2027, 2028 e 2029.
Página atualizada pela última vez em:
Estatísticas para a participação de mercado de Empréstimo Residencial dos EUA de 2024, tamanho e taxa de crescimento da receita, criadas pela Mordor Intelligence™ Industry Reports. A análise de Empréstimo Residencial dos EUA inclui uma previsão de mercado para 2024 a 2029 e visão geral histórica. Obter uma amostra desta análise da indústria como um download PDF de relatório gratuito.
