| 調査期間 | 2020 - 2029 |
| 推定の基準年 | 2023 |
| 予測データ期間 | 2024 - 2029 |
| 歴史データ期間 | 2020 - 2022 |
| CAGR | 22.50% |
| 市場集中度 | 中程度 |
主要プレーヤー
*免責事項:主要選手の並び順不同 |
インドの住宅ローン市場分析
インドの住宅ローン市場はUSD 300 Billionと評価され、予測期間中に22.5%の年平均成長率を記録すると予想されている。
COVID-19のパンデミックは、インドの住宅ローン市場に大きな影響を与えました。パンデミック前、インドの住宅ローン市場は着実な成長を遂げていました。都市化などの要因により可処分所得が増加し、PMAYなどの政府のイニシアチブが住宅金融の需要を促進しました。パンデミックの影響を緩和するために、RBIはレポレートの大幅な引き下げを含むいくつかの措置を導入しました。これらの金利引き下げにより、住宅ローンの金利が低下し、借り手がローンを利用するのに有利になりました。インド政府は、パンデミック時に不動産および住宅セクターを支援するための救済措置を発表しました。これらには、住宅金融会社への流動性支援、プロジェクト完了期限の延長、および特定の州での印紙税の一時的な引き下げが含まれていました。
インドの住宅ローン市場は今後5年間で倍増すると予想されており、5兆米ドルの経済を目指すインドの全体的な傾向を反映しています。インドの住宅ローン市場は、都市化の進展、可処分所得の増加、手頃な価格の住宅を促進するための政府の取り組みにより、過去10年間で大幅な成長を遂げてきました。インドの住宅ローンの金利は、貸し手、ローン額、ローンの保有期間、および借り手の信用力によって異なります。金利は固定金利と変動金利があり、通常は約6%から10%の範囲ですが、特定のカテゴリーの借り手やリスクの高いプロファイルでは高くなる場合があります。多くの貸し手はオンライン住宅ローン申請プロセスを提供しており、借り手が申請して追跡するのに便利です。オンラインプラットフォームは、ローンの適格性とEMIの金額を計算し、さまざまな貸し手からのローンオファーを比較するためのツールも提供します。インド政府は、手頃な価格の住宅を促進し、持ち家を増やすためにさまざまなイニシアチブを開始しました。Pradhan Mantri Awas Yojana (PMAY) や Credit-Linked Subsidy Scheme (CLSS) などのプログラムは、適格な住宅ローンの借り手に補助金と金利給付を提供します。
インドの住宅ローン市場の動向
金利低下が市場を牽引すると予想される
低金利は、インドの住宅ローン市場における重要な傾向となっています。インド準備銀行(RBI)は、経済の金利を決定する上で重要な役割を果たしています。RBIは金融政策を通じて、市場の貸出金利に影響を与えるレポ金利などの主要な政策金利を調整しています。レポ金利を引き下げると、銀行の借入コストが安くなり、住宅ローンを低金利で提供できるようになります。近年、RBIは経済成長を後押しし、借入を促進する取り組みの一環として、一連のレポ金利の引き下げを実施しています。これらの金利引き下げは、銀行や住宅金融会社などの貸し手が請求する金利に連鎖的な影響を与え、住宅ローン金利の低下につながります。
インドの住宅ローン市場は競争が激しく、複数の貸し手が借り手を奪い合っています。顧客を引き付けるために、貸し手は多くの場合、金利を引き下げて、競合他社と比較してより魅力的なローン商品を提供します。貸し手間のこの競争は、住宅ローン金利の全体的な低下に貢献しています。インド政府は、手頃な価格の住宅を促進し、持ち家を増やすためにさまざまなイニシアチブを開始しました。Pradhan Mantri Awas Yojana(PMAY)やCredit-Linked Subsidy Scheme(CLSS)などのこれらのイニシアチブは、適格な住宅ローンの借り手に金利補助金とインセンティブを提供します。手ごろな価格の住宅に政府が焦点を当てていることで、金利にさらなる下押し圧力がかかっています。
この市場を形作る主な傾向を理解する
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手ごろな価格の住宅の増加
手頃な価格の住宅の増加は、インドの住宅ローン市場における重要な傾向となっています。2022会計年度の不動産価格の年収差は、インドの住宅の手頃な価格が前年と同じ3.2となりました。これにより、手頃な価格は2011年以来最低値に達し、住宅をより手頃な価格にしています。インド政府は、手頃な価格の住宅を促進し、持ち家を増やすためにいくつかのイニシアチブを開始しました。注目すべき計画の1つは、2022年までにすべての人に手頃な価格の住宅を提供することを目的としたPradhan Mantri Awas Yojana(PMAY)です。PMAYの下では、適格な借り手は金利補助金と財政支援を利用することができ、住宅所有をより手頃な価格にします。PMAYの一環として、クレジットリンク補助金スキームは、経済的に弱いセクション(EWS)、低所得者層(LIG)、および中間所得層(MIG)の住宅ローン借り手に金利補助金を提供します。CLSSは、住宅ローンをより手頃な価格で、より幅広い層が利用できるようにする上で重要な役割を果たしてきました。
インド政府は、主に元本返済と利息支払いの部分の控除を通じて、住宅ローンに税制上の優遇措置を提供しています。これらの税制上の優遇措置により、住宅所有の全体的なコストが削減され、借り手にとってより手頃な価格になります。開発業者や不動産会社は、手頃な価格の住宅に対する需要を認識し、そのような物件の供給を増やすことに注力してきました。全国で手頃な価格の住宅プロジェクトが増加したことで、住宅購入者は価格、場所、設備の面でより多くの選択肢を得ることができました。貸し手は、手頃な価格の住宅に合わせた特定の住宅ローン商品を導入しています。これらのローンは、多くの場合、競争力のある金利、緩和された資格基準、およびより高いローン対価値比率が付属しており、借り手が手頃な価格の住宅に資金を調達しやすくなっています。
テクノロジーは、建設および資金調達プロセスの合理化に役割を果たし、手頃な価格の住宅プロジェクトのコスト効率につながっています。プレハブやモジュール式などの革新的な工法は、建設コストの削減と手頃な価格の向上に役立っています。手頃な価格の住宅の成長は主要都市に限定されず、Tier2およびTier3の都市にも拡大しています。開発業者や貸し手は、土地や建設費が比較的低いこれらの小さな都市や町をますますターゲットにしており、手頃な価格の要因に貢献しています。
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インドの住宅ローン業界の概要
インドの住宅ローン市場は細分化されており、多数のプレーヤーが市場で活動していると考えられていました。消費者に住宅ローンを提供する銀行、ノンバンク金融会社(NBFC)、住宅金融会社(HFC)、協同組合銀行がいくつかありました。この細分化により、貸し手間の競争が激化し、さまざまなローン商品、金利、顧客サービスの提供につながりました。市場の主要なプレーヤーには、HDFC Housing Finance、LIC Housing Finance Limited、Indiabulls Housing Finance Limited、L&T Housing Finance Limited、PNB Housing Finance Limitedなどがあります。
インドの住宅ローン市場のリーダー
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HDFC Housing Finance
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LIC Housing Finance Limited
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Indiabulls Housing Finance Limited
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L&T Housing Finance Limited
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PNB Housing Finance Limited
- *免責事項:主要選手の並び順不同
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インドの住宅ローン市場のニュース
- 2023年6月:7月1日、HDFC(住宅開発金融公社)とHDFC銀行が合併し、国内最大の企業合併への道が開かれました。これに続いて、HDFCの株式は7月13日に上場廃止となり、HDFC銀行に合併されました。
- 2023年5月:LICハウジングファイナンス(LIC HF)は、より大きなライバルである住宅開発金融公社と銀行部門が合併した後、最大の住宅金融会社としての地位を固めるため、新しい地域で支店を拡大し、不動産に対する高利回りローン(LAP)への注力を強化し、回復の取り組みを強化すると予想されます。
インドの住宅ローン業界のセグメンテーション
住宅ローン市場は、貸し手が住宅用不動産を購入または建設するためのローンを提供する金融セクターです。これは、住宅目的で家、アパート、または土地を購入するための経済的支援を求めている個人または世帯に資金を借りたり貸したりすることを含みます。インドの住宅ローン市場は、顧客タイプ(サラリーマン、自営業者)、ソース(銀行および住宅金融会社)、金利(固定金利および変動金利)、および在職期間(最大5年、6〜10年、11〜24年、および25〜30年)によって分割されています。レポートは、上記のすべてのセグメントの市場規模と価値(USD)の予測を提供します。
顧客タイプ別
| 給与所得者 |
| 自営業 |
出典別
| 銀行 |
| 住宅金融会社（HFC） |
金利別
| 固定金利 |
| 変動金利 |
在職期間別
| 最長5年 |
| 6～10歳 |
| 11 - 24歳 |
| 25～30歳 |
| 顧客タイプ別 | 給与所得者 |
| 自営業 | |
| 出典別 | 銀行 |
| 住宅金融会社（HFC） | |
| 金利別 | 固定金利 |
| 変動金利 | |
| 在職期間別 | 最長5年 |
| 6～10歳 | |
| 11 - 24歳 | |
| 25～30歳 |
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よく寄せられる質問
現在のインドの住宅ローン市場規模はどのくらいですか?
インドの住宅ローン市場は、予測期間(2024年から2029年)の間に22.5%のCAGRを記録すると予測されています
インドの住宅ローン市場の主要なプレーヤーは誰ですか?
HDFC Housing Finance、LIC Housing Finance Limited、Indiabulls Housing Finance Limited、L&T Housing Finance Limited、PNB Housing Finance Limitedは、インドの住宅ローン市場で事業を展開している主要企業です。
このインドの住宅ローン市場は何年をカバーしていますか?
レポートは、2020年、2021年、2022年、2023年のインドの住宅ローン市場の過去の市場規模をカバーしています。レポートはまた、2024年、2025年、2026年、2027年、2028年、2029年のインドの住宅ローン市場規模を予測しています。
最終更新日:
2024年のインドの住宅ローン市場シェア、規模、収益成長率の統計は、Mordor Intelligence™ Industry Reportsによって作成されました。インドの住宅ローン分析には、2024年から2029年までの市場予測の見通しと過去の概要が含まれています。取得 この業界分析のサンプルを無料のレポートPDFとしてダウンロードします。
