Análisis Del Tamaño Y LA Participación Del Mercado De Préstamos Hipotecarios De LA India Tendencias Y Pronósticos De Crecimiento (2024 - 2029)

Tendencias del mercado de préstamos hipotecarios de la India

Se espera que las tasas de interés más bajas impulsen el mercado

Las tasas de interés más bajas han sido una tendencia significativa en el mercado de préstamos hipotecarios en la India. El Banco de la Reserva de la India (RBI) desempeña un papel crucial en la determinación de los tipos de interés de la economía. A través de su política monetaria, el Banco de la Reserva de la India ajusta los tipos de interés oficiales, como el tipo de repo, que influye en los tipos de interés de los préstamos en el mercado. La reducción de la tasa repo hace que los préstamos sean más baratos para los bancos, lo que les permite ofrecer préstamos hipotecarios a tasas de interés reducidas. En los últimos años, el Banco de la Reserva de la India ha implementado una serie de recortes de las tasas repo como parte de sus esfuerzos por impulsar el crecimiento económico y fomentar el endeudamiento. Estos recortes de tasas tienen un efecto en cascada en las tasas de interés cobradas por los prestamistas, incluidos los bancos y las compañías de financiamiento de viviendas, lo que lleva a tasas de interés más bajas para los préstamos hipotecarios.

El mercado de préstamos hipotecarios en la India es altamente competitivo, con varios prestamistas compitiendo por los prestatarios. Para atraer clientes, los prestamistas a menudo reducen sus tasas de interés para ofrecer productos de préstamo más atractivos en comparación con sus competidores. Esta competencia entre los prestamistas ha contribuido a la disminución general de las tasas de interés de los préstamos hipotecarios. El gobierno indio ha puesto en marcha varias iniciativas para promover la vivienda asequible y aumentar la propiedad de viviendas. Estas iniciativas, como el Pradhan Mantri Awas Yojana (PMAY) y el Plan de Subsidios Vinculados al Crédito (CLSS), ofrecen subsidios e incentivos a las tasas de interés para los prestatarios de préstamos hipotecarios que reúnan los requisitos. El enfoque del gobierno en la vivienda asequible ha ejercido una presión adicional a la baja sobre las tasas de interés.

Aumento de la vivienda asequible

El aumento de la vivienda asequible ha sido una tendencia significativa en el mercado indio de préstamos hipotecarios. En el ejercicio 2022, el balance de los precios de los inmuebles por ingresos anuales dio como resultado una asequibilidad de 3,2 para la vivienda en la India, igual que el año anterior. De este modo, la asequibilidad alcanzó el valor más bajo desde 2011, lo que hace que la vivienda sea más asequible. El gobierno indio ha puesto en marcha varias iniciativas para promover la vivienda asequible y aumentar la propiedad de viviendas. Uno de los planes más notables es el Pradhan Mantri Awas Yojana (PMAY), cuyo objetivo es proporcionar viviendas asequibles para todos para 2022. Bajo PMAY, los prestatarios elegibles pueden aprovechar los subsidios de tasas de interés y la asistencia financiera, lo que hace que la propiedad de la vivienda sea más asequible. Como parte del PMAY, el Plan de Subsidios Vinculados al Crédito proporciona subsidios de tasas de interés a los prestatarios de préstamos hipotecarios de los sectores económicamente más débiles, los grupos de ingresos más bajos y los grupos de ingresos medios. El CLSS ha desempeñado un papel crucial en hacer que los préstamos hipotecarios sean más asequibles y accesibles para un segmento más amplio de la población.

El gobierno indio ofrece beneficios fiscales sobre los préstamos hipotecarios, principalmente a través de deducciones en los componentes de reembolso del principal y pago de intereses. Estos incentivos fiscales reducen el costo total de ser propietario de una vivienda, haciéndola más asequible para los prestatarios. Los promotores y las empresas inmobiliarias han reconocido la demanda de viviendas asequibles y se han centrado en aumentar la oferta de este tipo de propiedades. El aumento de los proyectos de viviendas asequibles en todo el país ha brindado a los compradores de viviendas más opciones en términos de precio, ubicación y comodidades. Los prestamistas han introducido productos específicos de préstamos hipotecarios diseñados para viviendas asequibles. Estos préstamos a menudo vienen con tasas de interés competitivas, criterios de elegibilidad relajados y relaciones préstamo-valor más altas, lo que facilita a los prestatarios financiar sus viviendas asequibles.

La tecnología ha desempeñado un papel importante en la racionalización de los procesos de construcción y financiación, lo que ha dado lugar a la eficiencia de costes en los proyectos de viviendas asequibles. Los métodos de construcción innovadores, como la construcción prefabricada y modular, han ayudado a reducir los costos de construcción y mejorar la asequibilidad. El crecimiento de la vivienda asequible no se limita a las grandes ciudades, sino que también se ha extendido a las ciudades de nivel 2 y 3. Los promotores y prestamistas se dirigen cada vez más a estas ciudades y pueblos más pequeños, donde los costes de la tierra y la construcción son relativamente más bajos, lo que contribuye al factor de asequibilidad.