Mercado de pagamentos digitais - crescimento, tendências, impacto do COVID-19 e previsões (2023 - 2028)

Visão geral do mercado

O valor da transação para o mercado global de pagamentos digitais foi de US$ 7,36 trilhões em 2021 e está projetado para valer US$ 15,27 trilhões até 2027, registrando um CAGR de 12,38% de 2022 a 2027. A natureza global do COVID-19 e seu impacto sobre o comércio eletrônico, portanto, provavelmente incentivará o fortalecimento da cooperação internacional e o desenvolvimento adicional de políticas para compras e fornecimento on-line. A pandemia deixou claro que o comércio eletrônico pode ser uma ferramenta/solução essencial, especialmente considerando o fato de que as vendas de comércio eletrônico podem apoiar pequenas e médias empresas que formam a espinha dorsal de determinadas economias. Espera-se que isso impulsione substancialmente o crescimento dos métodos de pagamento digital em várias economias.

• O cenário global de pagamentos e transações está mudando rapidamente, devido ao crescimento das empresas e da propensão do consumidor à transformação digital e à proliferação de smartphones. Os avanços tecnológicos em smartphones, cartões de pagamento digital e POS em terminais de varejo estão impulsionando o crescimento do mercado. Além disso, espera-se que o rápido aumento da penetração de smartphones nas economias emergentes, principalmente na região da Ásia-Pacífico, tenha um impacto positivo no crescimento do mercado. Além disso, a introdução de carteiras móveis em todo o mundo, em que um consumidor é solicitado a adicionar dinheiro ao aplicativo e usá-lo posteriormente dentro ou fora do comerciante (se aplicável), está impulsionando rapidamente a adoção de serviços de pagamento digital.
• Ainda que as transações com cartão detenham uma fatia significativa do mercado de transações sem dinheiro, que ficou em 72% em 2020 (Capgemini), o crescimento está estagnado com o surgimento de esquemas locais e regionais, como EuPay, EPI, Verve Card , etc., que estão desafiando o mercado de cartões em todo o mundo.
• Os governos estão tomando a iniciativa da solução de pagamento digital. Por exemplo, em agosto de 2021, o primeiro-ministro indiano Shri Narendra Modi lançou a solução de pagamento digital e-RUPI, uma solução de pagamento digital específica para pessoas e propósitos. e-RUPI é um instrumento sem dinheiro e sem contato para pagamento digital.
• Além disso, economias emergentes e países em desenvolvimento em todo o mundo estão observando taxas de crescimento proeminentes na adoção de pagamentos móveis, não apenas pela facilidade de realizar transações ou penetração de smartphones, mas também pelos recursos de inclusão financeira oferecidos pela tecnologia.
• O aumento do comércio internacional, a internacionalização da produção e o comércio eletrônico transfronteiriço sugerem que a demanda por pagamentos transfronteiriços digitais continuará a crescer globalmente. No entanto, os pagamentos digitais de um país para outro podem ser mais caros, mais lentos e menos transparentes do que os pagamentos domésticos devido à complexidade envolvida no procedimento. Isso pode dificultar o crescimento da adoção de pagamentos digitais para transações internacionais entre as empresas da região, especialmente as pequenas e médias empresas.
• De acordo com a American Express, os gastos do titular do cartão foram severamente atingidos devido ao COVID-19. Com as empresas expandindo as opções de pagamento sem contato para convidar clientes, observa-se que o recurso sem contato se torna um USP para empresas em todo o mundo. Devido a esses desenvolvimentos, espera-se que os bancos em todo o mundo façam parcerias com provedores de pagamento móvel para expandir seus serviços bancários.
• No entanto, espera-se que a aceitação de métodos de pagamento digital melhore após a COVID-19 e desempenhe um papel mais vital a longo prazo. A disseminação da pandemia do COVID-19 incentivou a adoção de pagamentos digitais em Cingapura, especialmente após o lançamento de um padrão comum de código QR. Além disso, a Rapyd, com sede em Londres, uma empresa global de FinTech as a Service, anunciou um novo Programa de Solidariedade para ajudar as empresas de Cingapura a aceitar pagamentos on-line rapidamente sem taxas até o final de junho, permitindo que atendam aos clientes que ficam em casa. Isso garantirá que os métodos de pagamento em tempo real, como PayNow e FAST, sejam aceitos mais rapidamente.

Escopo do Relatório

O pagamento digital é uma forma de pagamento que é feita através de modos digitais. Nos pagamentos digitais, o pagador e o beneficiário usam modos digitais para enviar e receber dinheiro. Também é chamado de pagamento eletrônico. Nenhum dinheiro vivo está envolvido em pagamentos digitais. De acordo com os padrões do setor, o DP é definido apenas como transações não monetárias feitas por meio de canais digitais. Apenas são consideradas as transações do consumidor através do comércio digital (pagamento processado através de pagamentos com cartão online, débito direto, gateways de pagamento online, etc.)

O mercado de pagamentos digitais é segmentado por modo de pagamento (ponto de venda e venda on-line), setor de usuário final (varejo, entretenimento, saúde e hospitalidade) e geografia.

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Principais tendências do mercado

Indústria de varejo para impulsionar o crescimento do mercado

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