Thailand Kraftfahrzeugversicherungsmarkt Größe & Anteilsanalyse – Wachstumstrends und Prognose (2026 – 2031)

Thailand Kraftfahrzeugversicherungsmarkt Trends und Erkenntnisse

Stark ansteigende Elektrofahrzeugzulassungen und elektrofahrzeugspezifische Tarifcodes

Die Zulassungen von Elektrofahrzeugen werden im Jahr 2025 voraussichtlich um 40 % steigen, begünstigt durch mehrschichtige staatliche Anreize, die Einfuhrzölle senken, Kaufprämien verlängern und den Ausbau des Ladenetzes unterstützen^[1]. Versicherer, die Batteriedegradationsanalysen, Wahrscheinlichkeiten von Thermaldurchgängen und Restwertveränderungen im Zusammenhang mit aggressiver Preisgestaltung chinesischer Erstausrüster beherrschen, positionieren sich als bevorzugte Zeichner sowohl für Flottenoperatoren als auch für frühe Käufer. Die Versicherungsaufsichtsbehörde (Office of Insurance Commission) hat dedizierte Tarifcodes für Elektrofahrzeuge eingeführt, die eine präzise risikobasierte Preisgestaltung ermöglichen und gleichzeitig die Schadenerfahrung von Pools mit Verbrennungsmotoren trennen. Obwohl frühe Schadendaten noch begrenzt sind, bündeln Vorreiter bereits spezielle Batterieersatzgarantien und Pannenhilfe beim Laden, um Prämienunterschiede zu rechtfertigen. Der breitere Ausbau öffentlicher Ladestationen in Sekundärstädten verringert die Reichweitenangst und erweitert die adressierbare Elektrofahrzeug-Kundenbasis, was die Marktchancen im thailändischen Kfz-Versicherungsmarkt weiter vergrößert. Versicherer, die Partnerschaften mit Automobilherstellern und Ladestation-Betreibern eingehen, schaffen eingebettete Versicherungsberührungspunkte, die die Kundenbindung am Point of Sale festigen.

Staatliche Förderung von Pickup-Krediten und erleichterter Kreditvergabe

Thailands Pickup-Darlehenssubvention senkt die anfänglichen Zinskosten für Käufer und lockert die Kreditbewertung, was sofortige Nachfrage in einem für Landwirtschaft und kleine Logistik wichtigen Segment erzeugt^[2]. Das Programm verknüpft die Kreditauszahlung direkt mit dem Nachweis einer Mindestpflichtversicherung und treibt damit sofortiges Policenwachstum in unterversorgten ländlichen Bezirken voran. Einfachere Kreditvergabe kann jedoch risikoreichere Kreditnehmer anziehen, deren Fahrverhalten schwerere Lasten und längere Strecken umfasst, was Häufigkeit und Schwere von Schäden erhöht. Versicherer integrieren nun Bonitätsbewertungen von Auskunfteien mit Echtzeit-Telematiküberwachung, um Risiken der Negativauslese zu filtern und gleichzeitig Volumenzuwächse zu erhalten. Derselbe Stimulus trägt dazu bei, die Prämienquellen des thailändischen Kfz-Versicherungsmarkts über städtische Personenkraftwagen hinaus zu diversifizieren und Portfoliorisiken auszugleichen. Mittelfristig hält ein erwarteter Übergang von der Subvention zur organischen Handelsnachfrage die Pickup-Nische auf einem Pfad stetiger Prämienentwicklung, auch wenn der breitere Neuwagenmarkt verhalten bleibt.

Vom OIC genehmigte Prämienerhöhungen aufgrund steigender Unfallschäden

Die Versicherungsaufsichtsbehörde (OIC) genehmigte im Jahr 2024 mehrere schrittweise Prämienerhöhungen, nachdem die Unfallschwere die bisherige Preisgestaltung um mehr als 12 % übertroffen hatte, wobei Motorradkollisionen den Anstieg antrieben. Der Regulierer balancierte Solvenzbedenken gegen die Erschwinglichkeit für Verbraucher, indem er gestaffelte Anpassungen nach Geografie und Fahrzeugklasse zuließ. Versicherer nutzten das grüne Licht zur Neuausrichtung der Schadenquoten, doch höhere Preise riskieren Policenherabstufungen auf Mindestdeckung bei preissensiblen Fahrern. Um das Wachstum zu sichern, führten Versicherer modulare Zusatzleistungen ein, die es Kunden ermöglichen, Leistungen individuell zusammenzustellen und so den wahrgenommenen Wert trotz höherer Grundtarife zu erhalten. Eine verstärkte Durchsetzung von Verkehrsgesetzen, einschließlich niedrigerer Promillegrenzen und ausgeweiteter Alkoholtests, soll die Schadenhäufigkeit im Laufe der Zeit dämpfen und Versicherern Spielraum zum Wiederaufbau von Rücklagen geben. Verbesserte Straßenverkehrssicherheitsdaten fließen in rekursive Preismodelle ein, die Risikobuckets verfeinern und die Rentabilität des thailändischen Kfz-Versicherungsmarkts im Prognosezeitraum stabilisieren.

Digitale Direktkundenplattformen skalieren schnell

InsurTech-Startups wie Roojai und Sunday straffen den Angebotsabschluss in unter fünf Minuten durch API-Integrationen, die Fahrzeugregisterdatenbanken abrufen, die Fahreridentität verifizieren und Antragsformulare automatisch ausfüllen. Diese Plattformen senken die Provisionskosten, die unter den aktuellen Vorschriften auf 18 % begrenzt sind, und leiten die Einsparungen in Kundenakquisitionsanreize wie sofortiges Cashback um. Maschinelle Lernmaschinen nutzen Fahrdaten von Versicherungsnehmern, um verhaltensbasierte Rabatte anzubieten und einen Kreislauf zu schaffen, der sicherere Fahrer belohnt und die Schadenquoten verbessert. Etablierte Träger reagieren, indem sie digitale Tochtergesellschaften ausgründen oder ihre Produkte in E-Commerce-Kassiervorgänge einbetten und so die Auswahl für jüngere Käufer erweitern. Die OIC-Sandbox beschleunigt Innovationen, indem sie Unternehmen ermöglicht, Telematik, Pay-as-you-drive und On-Demand-Deckungen unter enger behördlicher Aufsicht zu testen, was das Compliance-Risiko senkt. Langfristig sollen steigende Smartphone-Durchdringung und allgegenwärtige E-Wallets den direkten Digitalverkauf auf einen zweistelligen Anteil am Prämienvolumen des Thailand-Kraftfahrzeugversicherungsmarktes steigern.

23,9 % Einbruch bei Neuwagenzulassungen dämpft das Prämienwachstum

Die Neuzulassungen von Pkw sanken im Jahr 2024 um 26 %, da die Haushaltsverschuldung 90 % des BIP überstieg und Ermessenskäufe von Personenkraftwagen dämpfte. Der Abschwung verringert die Pipeline für umfassende Policenabschlüsse, da die Erstjahresdeckung in der Regel den größten Umfang und die höchste Prämie aufweist. Wohlhabende städtische Verbraucher verzögern den Ersatz bestehender Fahrzeuge, was die Volumina hochpreisiger Policen weiter erodiert, die traditionell die Rentabilität des thailändischen Kfz-Versicherungsmarkts stützen. Pickup-Truck-Subventionen mildern einen Teil des Schadens in ländlichen Märkten, gleichen jedoch den entgangenen Umsatz aus Premiumlimousinen und SUVs nicht vollständig aus. Versicherer schwenken um, indem sie telematikbasierte Einsparungen an Besitzer älterer Fahrzeuge verkaufen und Bindungsrisiken in Cross-Selling-Chancen umwandeln. Ohne eine Erholung des Automobileinzelhandels bleibt der kurzfristige Druck auf die gesamte gebuchte Prämie jedoch erheblich und mindert den geschätzten CAGR des Marktes um 0,7 Prozentpunkte.

Inflationsbedingte Ersatzteil- und Reparaturkostensteigerungen drücken Margen

Lieferkettenstörungen, Währungsabwertung und erhöhte Energiepreise trieben die durchschnittlichen Ersatzteilkosten im Jahr 2024 um 14 % in die Höhe, und die Arbeitslöhne in zertifizierten Werkstätten stiegen parallel dazu, was die Schadenschwere erhöhte. Importierte Stoßfängeranordnungen für europäische Premiummodelle werden nun 22 % teurer angeboten als vor zwei Jahren, was die Schadenrücklagen selbst nach von der OIC genehmigten Tariferhöhungen belastet. Der IAIS-Bericht zum globalen Versicherungsmarkt 2024 stellte fest, dass sich die kombinierten Quoten in vielen Nicht-Lebensversicherungssparten, einschließlich Kfz, der 100-%-Gewinnschwelle näherten, ein Muster, das sich auch in Thailand widerspiegelt^[2]. Versicherer verhandeln volumenbasierte Rabatte mit Teilelieferanten und pilotieren Programme für aufgearbeitete Komponenten, um den Kostenanstieg zu bremsen, obwohl die Kundenakzeptanz je nach Segment variiert. Elektrofahrzeugreparaturen erschweren die Kostenplanung, da spezielles Werkzeug, Batteriediagnosesoftware und Technikerschulungen neue Fixkosten einführen und die Gewinnschwellenprämie pro Police erhöhen. Anhaltender Inflationsdruck mindert daher die Zeichnungsmarge und zieht 0,4 Prozentpunkte vom Wachstum des thailändischen Kfz-Versicherungsmarkts ab, sofern keine Produktivitätsgewinne oder weitere Tariferhöhungen eintreten.

*Unsere Prognosen behandeln die Auswirkungen von Treibern und Einschränkungen als richtungsweisend und nicht additiv. Die Wirkungsprognosen berücksichtigen Basiswachstum, Mischungseffekte und Wechselwirkungen zwischen Variablen.

Segmentanalyse

Nach Fahrzeugtyp: PKW bleiben dominant inmitten wachsender Spezialisierung

Pkw trugen im Jahr 2025 mit 92,96 % zur Marktgröße des thailändischen Kfz-Versicherungsmarkts bei, was ihren höheren Versicherungswert und die breitere Inanspruchnahme freiwilliger Vollkaskoversicherungen widerspiegelt. Für das Segment wird ein CAGR von 3,05 % prognostiziert, der Motorräder und Nutzfahrzeuge übertrifft, was die anhaltende Urbanisierung und steigende Haushaltseinkommen unterstreicht. Obwohl Motorräder nur einen kleinen Anteil am Prämienaufkommen ausmachen, stellen sie den Großteil der Straßenverkehrstoten dar, was Versicherer zwingt, die Häufigkeitsexponierung durch strengere Zeichnungskriterien und Prämienunterschiede zu steuern. Elektrische Limousinen und Crossover beschleunigen den Anteil in der Pkw-Kategorie und veranlassen Versicherer, Batteriegarantie-Zusatzleistungen und Haftungsklauseln für Ladestationen zu entwickeln. In der Flottennische wechseln Fahrdienstvermittler zu Elektrofahrzeugen, um Emissionsziele zu erfüllen, und liefern Versicherern Massenpolizemengen, die an telematisch überwachte Sicherheitsprogramme geknüpft sind. Hochwertige Sportwagen sind stark in Bangkok konzentriert und schaffen lokalisierte Hochschadensexponierungen, die Versicherer durch Rückversicherung absichern.

Die Motorradsparte bietet trotz niedrigerer Prämie pro Einheit eine Skalierung, die spezialisierte Anbieter anzieht, die mobile Apps für die sofortige Ausstellung von Pflichtpolicen an Straßenkontrollen nutzen. Pickup-Trucks, gestützt durch staatliche Förderung, fügen in ländlichen Provinzen eine stabile Wachstumsschicht hinzu, indem sie die Logistik für Landwirtschaft und KMU unterstützen. Hybridfahrzeuge fungieren als Brückentechnologie, und ihre Doppelantriebe führen zu differenzierter Preisgestaltung, die sowohl konventionelle Motorteile als auch Batterien berücksichtigt. Im Prognosezeitraum wird erwartet, dass die Portfoliobalance über Fahrzeugtypen hinweg den thailändischen Kfz-Versicherungsmarkt weniger anfällig für Schocks in einem einzelnen Segment macht.

Notiz: Segmentanteile aller einzelnen Segmente sind nach dem Berichtskauf verfügbar

Nach Versicherungsart: Freiwillige Deckung treibt Umsatz, während Pflichtdeckungswachstum Stabilität schafft

Freiwillige Produkte erfassten im Jahr 2025 87,02 % des Marktanteils des thailändischen Kfz-Versicherungsmarkts und bleiben die wichtigste Ertragsquelle, da sie Kollisions-, Diebstahl-, Überschwemmungsschaden- und Haftungserweiterungen bündeln, die die Durchschnittsprämien erhöhen. Nutzungsbasierte Versicherung bietet Fahrern mit geringer Kilometerleistung Rabatte von bis zu 35 %, was Stadtbewohner anspricht, die werktags öffentliche Verkehrsmittel nutzen, aber am Wochenende mobil sein möchten, und so die freiwillige Durchdringung erhält. Obligatorische Haftpflichtpolicen, die medizinische Leistungen von 30.000–80.000 THB und Todesfallleistungen von bis zu 500.000 THB zahlen, bilden den Marktboden und wachsen dank strengerer Straßenkontrollen und digitaler Verifizierungssysteme mit einem CAGR von 3,5 %. Staatliche E-Bußgeldprogramme füllen nun automatisch Bußgelder für nicht versicherte Fahrzeuge aus, was zu einem Anstieg nahezu sofortiger Pflichtpolicenabschlüsse über Smartphone-Apps führt. Die Segmentierung zeigt auch zunehmendes Cross-Selling von Unfallzusatzversicherungen und Pannenhilfegutscheinen, die Versicherungsnehmer zurück in den freiwilligen Bereich lenken. Da die Klimavolatilität zunimmt, bündeln Versicherer parametrische Überschwemmungsdeckung auf Basis von Niederschlagsindizes und fügen eine weitere Differenzierungsebene hinzu, die Kunden zu umfassenden Optionen drängt.

Das Zusammenspiel beider Policentypen stützt die Marktstabilität: Die Pflichtversicherung sichert Basisprämien auch in wirtschaftlichen Flauten, während freiwillige Erweiterungen die Rentabilität steigern, da sie eine geringere Häufigkeit, aber höhere Schwere aufweisen. Versicherer, die Stornoquoten verfolgen, setzen SMS-basierte Verlängerungserinnerungen und flexible monatliche Zahlungspläne ein, um die freiwillige Bindungsrate über 70 % zu halten und den Schwung der Marktgröße des thailändischen Kfz-Versicherungsmarkts auch bei wechselnden makroökonomischen Gegenwind aufrechtzuerhalten.

Nach Vertriebskanal: Makler halten Anteil, während digitale Vertreter Fahrt aufnehmen

Makler kontrollierten im Jahr 2025 79,62 % des Marktanteils des thailändischen Kfz-Versicherungsmarkts, gestützt auf jahrzehntelange Geschäftsbeziehungen und Compliance-Kenntnisse. Unternehmensflotten, Fahrdienstvermittler und multinationale Logistikunternehmen verlassen sich weiterhin auf Makler, um mehrspurige Policen zu strukturieren, die Kfz-, Ladungs- und Haftungsdeckungen verbinden. Dennoch verzeichneten Agenturkanäle einen CAGR von 3,74 %, indem sie Kfz-Versicherungen mit hochfrequenten Verbraucherprodukten wie Krankenversicherungen bündelten und spartenübergreifende Kooperationen schufen, die Makler oft übersehen. Bancassurance steigert die Agentenzahlen weiter; KBank beispielsweise leitet mehr als die Hälfte seiner Nicht-Lebensversicherungsprämien über Filialagenten, die beim Abschluss einer Fahrzeugfinanzierung Kfz-Deckung verkaufen. Digitale Agenten, die unter OIC-Regeln lizenziert sind, nutzen nun Chatbot-Engagement und KI-gestütztes Lead-Scoring, um die Trichterreichweite zu erweitern, insbesondere bei Millennials, die Policen mit Abonnementlaufzeit bevorzugen.

Online-Vergleichsportale reduzieren den Suchaufwand und ermöglichen es Käufern, innerhalb von Sekunden zwischen mehr als 15 Versicherern zu wechseln, was die Preistransparenz erhöht und die Margen für intermediärsintensive Anbieter komprimiert. Versicherer reagieren mit der Einführung von Omnichannel-Kampagnen, die Makler, Agenten und Web-Kontakte in einer einzigen CRM-Ansicht vereinen und Übergaben in der Customer Journey glätten. Die OIC-Provisionsobergrenze hält das Spielfeld ausgeglichen und motiviert Versicherer, unnötige Reibungskosten abzubauen, was einen schrittweisen, aber eindeutigen Wandel im thailändischen Kfz-Versicherungsmarkt hin zu direkten Engagement-Modellen verstärkt, die Erfahrung über reine Vertriebsstärke stellen.

Notiz: Segmentanteile aller einzelnen Segmente sind nach dem Berichtskauf verfügbar

Geografische Analyse

Bangkok und sein städtisches Umland machen mehr als die Hälfte der Marktgröße des thailändischen Kfz-Versicherungsmarkts aus, da Fahrzeugdichte, höherer durchschnittlicher Fahrzeugwert und erhöhte Kollisionswahrscheinlichkeit in den überfüllten Korridoren der Hauptstadt zusammentreffen. Versicherer segmentieren die Preisgestaltung bis auf Stadtbezirksebene und integrieren Telematik-Heatmaps von Stop-and-Go-Verkehr in der Hauptverkehrszeit, nächtlichen Unfallschwerpunkten und Fahrzeugdiebstahl-Hotspots. Die Effizienz des Schadenmanagements in Bangkok profitiert von einem dichten Werkstattnetz und reichlich Ersatzteilen, obwohl steigende Arbeitskosten in Premiumwerkstätten die Schadenschwere erhöhen.

Der Östliche Wirtschaftskorridor, verankert durch Chonburi und Rayong, verzeichnet steigende Prämienvolumina, da Industrieprojekte die Nachfrage nach Unternehmensflotten und Mitarbeitershuttles ankurbeln. Der Ausbau öffentlicher Ladestationen in Pattaya und Rayong im Rahmen des Netzes von Central Pattana unterstützt die Elektrofahrzeugakzeptanz außerhalb der Hauptstadt und schafft lokalisierte Nischen für batterieorientierte Deckungen. Nördliche Zentren wie Chiang Mai verzeichnen Wachstum im Zusammenhang mit Binnentourismus, der Mietwagenflotten und kurzfristige Versicherungspolicen ausweitet. Provinzen in der Zentralebene, wo die landwirtschaftliche Mechanisierung auf Pickup-Trucks angewiesen ist, zeigen stabile Pflichtpolicenzahlen und zunehmende freiwillige Upgrades, da Exporteure landwirtschaftlicher Erzeugnisse höhere Ladungsschadenlimits anstreben.

Südliche Küstenprovinzen sind mit monsunbedingtem Überschwemmungsrisiko konfrontiert, das die Nachfrage nach Wasserschadenzusatzleistungen sowohl in der Pflicht- als auch in der freiwilligen Sparte erhöht. Versicherer bepreisen diese Zusatzleistungen mithilfe von Satelliten-Niederschlagsindizes und historischen Überflutungskarten, um versicherungsmathematische Angemessenheit zu gewährleisten und gleichzeitig die Einfachheit für Käufer zu erhalten. Digitales Marketing über Telekommunikationsgeschäfte und E-Wallet-Apps hat den Zugang in abgelegenen Insel- und Berggemeinschaften erweitert und das Stadt-Land-Gefälle bei der Versicherungsdurchdringung in den letzten zwei Jahren verringert. Insgesamt verdünnt die geografische Diversifizierung katastrophale Risikokonzentrationen und unterstützt eine stetige Entwicklung des thailändischen Kfz-Versicherungsmarkts über die vielfältige Topografie des Landes hinweg.

Regulatorisches Umfeld

Die Kfz-Versicherung in Thailand wird von der Office of Insurance Commission (OIC) reguliert, die die Tarifregeln für Kfz-Versicherungen festlegt, das Vertriebsverhalten überwacht (einschließlich Provisionen) und die Einhaltung der obligatorischen Kfz-Haftpflichtversicherung (CTP) beaufsichtigt. Eine wesentliche Regelungsänderung trat am 1. Januar 2026 in Kraft und verlangt, dass freiwillige Kfz-Policen (Typen 1, 2, 3 und 5) für privat genutzte Fahrzeuge namentlich genannte Fahrer (mindestens einen, bis zu fünf) angeben müssen. Dies verschiebt die Risikoprüfung hin zu einer fahrerbasierten Risikoauswahl und verschärft die Zulassungs- und Preisgestaltungsdisziplin.

Die Aufsichtsbehörde hat zudem den Schwerpunkt auf digitalisierte Compliance und aufsichtsrechtliche Überwachung verstärkt. Ab dem 1. Januar 2026 wurde die obligatorische Kfz-Versicherung standardmäßig auf elektronische Ausstellung umgestellt, wodurch die Versicherungsverifizierung enger mit den Verwaltungsprozessen für Fahrzeuge verknüpft wird. Im Bereich Solvenz führte die OIC mit Wirkung zum 1. Juli 2026 einen Rahmen für die konzernweite Aufsicht (Group-Wide Supervision) ein, der Versicherungsgruppen verpflichtet, über Governance und konzerninterne Transaktionen zu berichten. Zudem traten aktualisierte OIC-Richtlinien zum Schutz personenbezogener Daten, die auf Thailands PDPA abgestimmt sind, mit Veröffentlichung im Königlichen Amtsblatt am 20. April 2026 in Kraft und erhöhten damit die operativen Anforderungen an Telematik, digitalen Vertrieb und den Umgang mit Schadendaten.

Wertschöpfungskettenanalyse

Die Wertschöpfungskette der Kfz-Versicherung in Thailand beginnt mit der Produktentwicklung und Preisgestaltung sowohl im Pflicht- als auch im freiwilligen Bereich, wobei zunehmend verhaltensbasierte Risikodaten genutzt werden. Sie verläuft dann über den Vertrieb via Makler, Agenten/Bankassurance und direkte digitale Plattformen. Policenausstellung und Compliance sind zunehmend mit der von der Aufsichtsbehörde vorangetriebenen Digitalisierung verknüpft, da die obligatorische Kfz-Versicherung auf die elektronische Policenausstellung umstellt und Versicherer verpflichtet werden, zentrale Systeme zur Überprüfung und Durchsetzung zu bedienen. Die Koordination der OIC mit dem Department of Land Transport (DLT), um den Versicherungsschutz mit den jährlichen Kfz-Steuerzyklen abzustimmen, verknüpft zudem Zulassung, Steuerverlängerung und das Verhalten beim Abschluss der Pflichtversicherung.

Schadenregulierung und Reparatur bilden das größte Kosten- und Servicefeld und verbinden Versicherer mit Gutachtern, Abschleppnetzwerken, Werkstätten, Teilelieferanten und Rückversicherern, die Katastrophen- und Spezialrisiken (einschließlich Risiken im Zusammenhang mit EV-Batterien) absichern. KI-gestützte Schadenregulierung und vernetzte Arbeitsabläufe werden zunehmend in die Abwicklung integriert, unterstützt durch Plattformen, die Versicherer mit Werkstätten und der Teilebeschaffung verbinden. Gleichzeitig zielen Branchenbemühungen zur Standardisierung von Reparaturzeiten darauf ab, Streitigkeiten über Nutzungsausfallentschädigungen zu reduzieren und die Durchlaufzeiten zu verbessern. Steigende Teile- und Arbeitskosten sowie die Komplexität von EV-Reparaturen erhöhen die Bedeutung des Reparaturnetzwerkmanagements, der Betrugskontrollen und des Datenaustauschs zwischen Versicherern, Dienstleistern und Systemen der Aufsichtsbehörde wie dem CMIS-Echtzeit-Berichtsrahmen, dessen vollständige Umsetzung bis Ende des dritten Quartals 2026 angestrebt wird.

Marktchancen und Zukunftsaussichten

Die digitalisierte Compliance bei der Pflichtversicherung schafft operativen Spielraum für Versicherer und Vermittler, die sich in OIC-Systeme und Fahrzeugverwaltungsprozesse integrieren können. Die Umstellung auf obligatorische E-Policen im Januar 2026 sowie der Vorstoß der OIC zur Echtzeit-CMIS-Datenübermittlung bis Ende des dritten Quartals 2026 erhöhen die Nachfrage nach API-gestützter Ausstellung, Datenqualitätskontrollen und durchgängiger Bearbeitung (Straight-Through-Processing) über Makler, Agenten und digitale Kanäle hinweg. Diese Änderung unterstützt auch Servicemodelle wie die sofortige Verifizierung bei der Kfz-Steuerverlängerung und eine schnellere Behebung abgelaufener Policen, was die Wirtschaftlichkeit von Pflichtversicherungsportfolios mit hohem Volumen verbessert, wenn sie mit kostengünstigem digitalem Onboarding kombiniert wird.

Das EV-Wachstum und die fahrerbasierte Risikoprüfung erweitern zudem die Produkt- und Analysemöglichkeiten im freiwilligen Segment, das die Prämienpools antreibt. Die EV-spezifischen Tarifcodes der OIC und die Anforderung zur Nennung von Fahrern ab Januar 2026 veranlassen Versicherer, ihre Risikosegmentierung zu verfeinern, Telematik-Einwilligungsprozesse im Einklang mit dem PDPA zu integrieren und Zusatzleistungen zu entwickeln, die Batterie-, Lade- und Reparaturnetzwerkbeschränkungen abdecken. Der Einsatz von KI-gestützten Inspektions- und Video-Schadenfunktionen durch Viriyah zeigt, wie automatisierte Schadenregulierung und Risikoprüfung genutzt werden, um Schadeninflation und die Volatilität bei EV-Reparaturen zu steuern, während Partnerschaften mit Betreibern von Ladenetzwerken, Autohäusern und Flottenbetreibern die Berührungspunkte für eingebettete Versicherungen erweitern. Dies ist besonders relevant, da Investitionen in die Ladeinfrastruktur, wie der Ausbau öffentlicher Ladestationen durch Central Pattana, die EV-Nutzung über Bangkok hinaus ausweiten.