Home Equity Lending Markt in Kanada Größen- und Anteilsanalyse - Wachstumstrends und Prognosen (2024 - 2029)

Marktanalyse für Eigenheimkredite in Kanada

Die Immobilienpreise in Kanada sind in den letzten 4 bis 6 Jahren nach einer langen Periode der Stagnation gestiegen. Dieser Anstieg ist im Vergleich zu anderen Ländern zwar moderat, wurde aber durch die gestiegene Hypothekenverschuldung angeheizt.

Seit der Pandemie wurden rund 16 % der Hypotheken in Kanada aufgeschoben, und 40 % konnten aufgrund eines pandemiebedingten Rückgangs des Haushaltseinkommens nicht bezahlen. Die Rückstandsraten für abgelaufene Stundungen liegen unter den Sätzen, die vor der COVID19 Pandemie galten. Von abgelaufenen Stundungen, die mindestens 30 Tage mit der Zahlung in Verzug sind, haben Ratenkredite und Autokredite unter Mietern die höchsten Rückstandsraten.

Höhere Immobilienwerte und die Lockerung der regulatorischen Beschränkungen ermutigen die Kanadier, ihre Häuser als Sicherheit für Kredite zu verwenden. Im Februar 2022 stieg der saisonbereinigte Saldo der Eigenheimkreditlinien um 1 % auf 128 Milliarden US-Dollar. Hypothekenschulden für Wohnimmobilien machen 74 % aller Haushaltsschulden in Kanada aus, was zum Aufbau eines Nettovermögens beiträgt, während Kreditlinien 16 % und Kreditkartenschulden 4 % ausmachen.

Im Jahr 2022 wurden neue Hypothekenregeln eingeführt, die es den Kanadiern erschweren, über traditionelle Methoden auf ihr Eigenheimkapital zuzugreifen. Diese Anforderungen gingen auch mit erhöhten Zinssätzen einher, was es schwieriger denn je machte, sich für eine Home-Equity-Kreditlinie zu qualifizieren. Eine der Änderungen besteht darin, dass Kanadier nun in der Lage sein müssen, ihre Kreditlinie für Eigenheime innerhalb von 25 Jahren nach den neuen Regeln zurückzuzahlen.