تحليل سوق وسطاء الرهن العقاري / القروض في الولايات المتحدة
من المتوقع أن يسجل سوق وسطاء الرهن العقاري / القروض في الولايات المتحدة معدل نمو سنوي مركب يزيد عن 5٪ خلال فترة التنبؤ (2024-2029).
وسيط الرهن العقاري أو القروض هو متخصص يعمل كنقطة اتصال بين المقرضين الذين يأذنون بالقروض والشركات التي تتطلع إلى اقتراض الأموال. يبحث الوسطاء عن أفضل الأسعار والشروط المالية ، سواء كان عميلهم يريد تمويل قرض أو إطلاق عمل تجاري جديد. إنهم يتفاوضون مع المقرضين لتأمين الموافقة على القرض أو النظر في خيارات أخرى. يقدم مسؤول القروض المصرفية معدلات وبرامج الرهن العقاري من شركة واحدة فقط. في المقابل ، يعمل وسيط الرهن العقاري نيابة عن المقترض لتحديد أفضل برامج الإقراض و / أو أدنى الأسعار التي يقدمها العديد من المقرضين.
تفاقمت آثار جائحة COVID-19 على صناعة الخدمات المالية والثروة الشخصية ومستويات الديون. كانت ديون الرهن العقاري أكبر مصدر للديون لأصحاب المنازل الأفراد ، وكان لها أكبر تأثير على مواردهم المالية وقدرتهم على الحفاظ على مستوى معيشتهم إذا فقدوا وظائفهم أو تم تخفيض رواتبهم. نظرا لأن الرهون العقارية غالبا ما تكون أكبر الأصول في محافظ التجزئة المصرفية للمقرضين ، فإن التغييرات في إنشاء الرهن العقاري وخطط السداد ومعدلات التخلف عن السداد سيكون لها تأثير كبير على أرباح المقرضين وتدفقاتهم النقدية.
من المتوقع أن ينمو سوق سماسرة القروض على مدى السنوات الخمس المقبلة مع ارتفاع دخل المستهلك والحصول على الائتمان. في السنوات الخمس الماضية ، أنفق المستهلكون المزيد من الأموال لأن الاقتصاد كان جيدا وكانت أسعار الفائدة منخفضة. ونتيجة لذلك، احتاج المزيد من الناس إلى قروض الرهن العقاري وقروض السيارات لشراء المنازل والسيارات. نظرا لأن الناس ينفقون المزيد من الأموال على أشياء باهظة الثمن ، فمن المرجح أن تزداد الحاجة إلى خدمات السمسرة في القروض. الشيء الرئيسي الذي يفعله وسطاء القروض هو مساعدة الناس في الحصول على قروض من كل من المقرضين والمقترضين. يعمل الوسطاء لكل من الشركات والأفراد ، ولكن معظم عملهم في صناعة السمسرة في الرهن العقاري. في الماضي ، نما القطاع جنبا إلى جنب مع الاقتصاد الأمريكي ، على الرغم من أن الأمور كانت غير مؤكدة خلال أزمة الإسكان في عام 2008. في السنوات الأخيرة ، ساعدت صناعة سماسرة القروض من خلال ارتفاع ثقة المستهلك وانخفاض أسعار الفائدة. مؤشر آخر على ارتفاع الطلب الاستهلاكي هو زيادة نشاط سوق الإسكان.
اتجاهات سوق وسطاء الرهن العقاري / القروض في الولايات المتحدة
اعتماد التقنيات الجديدة التي تقود السوق
كما أدى ارتفاع أسعار الفائدة وانخفاض الطلب إلى انخفاض عدد الأشخاص الذين يستخدمون مقرضي الرهن العقاري. من ناحية أخرى ، جعلت التحسينات في التكنولوجيا الناس يتوقعون المزيد من قروض المنازل. مناخ الأعمال الأكثر تنافسية هو التأثير النهائي. يجب أن تجد شركات الرهن العقاري وسيلة لتلبية مطالب المقترضين المحتملين لأوقات معالجة أسرع وعملية سهلة الفهم للحفاظ على الربحية.
ومع ذلك ، فإن ما يتوقعه المستهلك بناء على خبرته السابقة في المعاملات الرقمية في أماكن أخرى قد لا يتماشى دائما مع ما يمكن أو يجب أن تقدمه أعمال الرهن العقاري. يمكن سد الفجوة بين ما يريده الناس وما يمكنهم فعله الآن من خلال تحسين التواصل. على الرغم من أن معاملات الرهن العقاري أصبحت رقمية بشكل متزايد ، إلا أن المستهلكين لا يزالون يقدرون الخدمة الشخصية ويريدون أن يتم إعلامهم أثناء إكمالهم للعملية.
يستخدم مقرضو الرهن العقاري واجهات برمجة التطبيقات (API) لتحويل إجراءات العمل. يعمل أصحاب العمل بجد للبقاء على اطلاع بأحدث الاتجاهات التكنولوجية ، لا سيما في مجالات أتمتة سير العمل وضمان دقة البيانات وتسهيل الامتثال. وفقا ل Leung ، فإن عمليات المكتب الخلفي غير الفعالة لها تأثير على أوقات معالجة القروض ومعنويات موظفي القروض ، فضلا عن قابلية البيع الإجمالية لمنتجات القروض.
سيؤدي تمديد أهلية RefiNow إلى زيادة حجم عمليات إعادة تمويل الرهن العقاري
قامت الوكالة الفيدرالية لتمويل الإسكان (FHFA) بتوسيع متطلبات الأهلية للمقترضين لبرامج RefiNow و RefiPossible من Freddie Mac و Fannie Mae ، وقبل ذلك ، كان على المتقدمين لهذه البرامج أن يكون لديهم متوسط دخل في المنطقة (AMI) لا يقل عن 80٪. أحدث إشعار FHFA زاد هذا الحد الأقصى إلى 100٪. من خلال هذه المبادرات ، يطلب من المقرضين منح المقترضين ائتمانا بقيمة 500 دولار أمريكي إذا كان التقييم ضروريا لتحديد قيمة منازلهم. مطلوب قسائم دفع وإقرارات ضريبية شخصية لمدة عام للتحقق من دخل المقترضين.
ومن المتوقع أن تشجع هذه المخططات، التي تضمن تخفيضا بنسبة 0.5٪ في سعر الفائدة على الرهن العقاري، على إعادة تمويل الرهون العقارية الحالية. وفقا لفاني ماي ، ستتجاوز قيمة إعادة تمويل الرهن العقاري 1.3 تريليون دولار أمريكي في عام 2023.
نظرة عامة على صناعة وسطاء الرهن العقاري / القروض في الولايات المتحدة
يغطي التقرير اللاعبين الدوليين الرئيسيين العاملين في سوق وسطاء الرهن العقاري / القروض في الولايات المتحدة. المنافسة داخل صناعة وسطاء القروض عالية حيث يعتمد الوسطاء على الاتصالات مع كبار السماسرة والمقرضين في المنطقة التي يخدمونها. بعض اللاعبين الرئيسيين هم Wells fargo و Bank of America و Quicken loans وما إلى ذلك.
وسطاء الرهن العقاري / القروض في الولايات المتحدة قادة السوق
-
Quicken Loans
-
Wells Fargo
-
United Shore Financial Services
-
Bank of America
-
Fairway Independent Mortgage
- *تنويه: لم يتم فرز اللاعبين الرئيسيين بترتيب معين
أخبار سوق وسطاء الرهن العقاري / القروض في الولايات المتحدة
- نوفمبر 2022 تم تقديم خط ائتمان رقمي لأسهم المنازل من قبل LoanDepot ، أحد أكبر مقرضي الرهن العقاري غير المصرفي في البلاد ، على خلفية التضخم وارتفاع ديون المستهلكين.
- أكتوبر 2022 أطلقت Pennymac Financial Services POWER + ، منصة تكنولوجيا الوسيط من الجيل التالي. سيكون لدى الوسطاء الآن المزيد من السرعة والتحكم في عملية الرهن العقاري لتقديم تجربة استثنائية لعملائهم وشركاء الإحالة.
تجزئة صناعة وسطاء الرهن العقاري / القروض في الولايات المتحدة
وسيط الرهن العقاري هو وسيط يساعد الأشخاص أو الشركات في عملية طلب قرض الرهن العقاري. في جوهرها ، يبنون روابط بين مقرضي الرهن العقاري والمقترضين دون استثمار أي من أموالهم الخاصة. يقدم التقرير تحليلا شاملا لخلفية سوق وسطاء الرهن العقاري / القروض في الولايات المتحدة ، ويغطي اتجاهات السوق الحالية ، والقيود ، والتحديثات التكنولوجية ، ومعلومات مفصلة عن مختلف القطاعات والمشهد التنافسي للصناعة. بالإضافة إلى ذلك ، تم دمج تأثير COVID-19 والنظر فيه أثناء الدراسة.
يتم تقسيم سوق وسطاء الرهن العقاري / القروض في الولايات المتحدة حسب المكون (المنتجات والخدمات) وحجم المؤسسة (كبير وصغير ومتوسط الحجم). عن طريق التطبيق (القروض السكنية ، القروض التجارية والصناعية ، قروض السيارات ، القروض المقدمة للحكومات ، وغيرها) ، والمستخدم النهائي (الشركات والأفراد). يقدم التقرير حجم السوق والتوقعات لسوق الرهن العقاري / القروض الأمريكية من حيث القيمة (بالدولار الأمريكي) لجميع القطاعات المذكورة أعلاه.
| منتجات |
| خدمات |
| كبير |
| صغير |
| حجم متوسط |
| قروض المنزل |
| القروض التجارية |
| القروض الصناعية |
| قروض المركبات |
| القروض للحكومة |
| تطبيقات أخرى |
| عمل |
| فرادى |
| عنصر | منتجات |
| خدمات | |
| مَشرُوع | كبير |
| صغير | |
| حجم متوسط | |
| طلب | قروض المنزل |
| القروض التجارية | |
| القروض الصناعية | |
| قروض المركبات | |
| القروض للحكومة | |
| تطبيقات أخرى | |
| النهاية - المستخدم | عمل |
| فرادى |
وسطاء الرهن العقاري / القروض في الولايات المتحدة الأسئلة الشائعة حول أبحاث السوق
ما هو حجم سوق وسطاء الرهن العقاري / القروض الحاليين في الولايات المتحدة؟
من المتوقع أن يسجل سوق وسطاء الرهن العقاري / القروض في الولايات المتحدة معدل نمو سنوي مركب يزيد عن 5٪ خلال فترة التنبؤ (2024-2029)
من هم اللاعبون الرئيسيون في سوق وسطاء الرهن العقاري / القروض في الولايات المتحدة؟
Quicken Loans ، Wells Fargo ، United Shore Financial Services ، Bank of America ، Fairway Independent Mortgage هي الشركات الكبرى العاملة في سوق وسطاء الرهن العقاري / القروض في الولايات المتحدة.
ما هي السنوات التي يغطيها سوق وسطاء الرهن العقاري / القروض في الولايات المتحدة؟
يغطي التقرير حجم السوق التاريخي لسوق وسطاء الرهن العقاري / القروض في الولايات المتحدة لسنوات 2019 و 2020 و 2021 و 2022 و 2023. يتوقع التقرير أيضا حجم سوق وسطاء الرهن العقاري / القروض في الولايات المتحدة لسنوات 2024 و 2025 و 2026 و 2027 و 2028 و 2029.
آخر تحديث للصفحة في:
تقرير صناعة الرهن العقاري / سماسرة القروض في الولايات المتحدة
إحصائيات لحصة سوق وسطاء الرهن العقاري / القروض الأمريكية لعام 2024 وحجمها ومعدل نمو الإيرادات ، التي أنشأتها تقارير صناعة موردور إنتليجنس™. يتضمن تحليل وسطاء الرهن العقاري / القروض في الولايات المتحدة توقعات توقعات السوق للفترة من 2024 إلى 2029 ونظرة عامة تاريخية. حصل عينة من تحليل الصناعة هذا كتقرير مجاني تنزيل PDF.