تحليل سوق وسطاء الرهن العقاري / القروض في أمريكا الشمالية
حقق سوق وسطاء الرهن العقاري / القروض في أمريكا الشمالية إيرادات بلغت 48 مليار دولار أمريكي في العام الحالي ويستعد لتحقيق معدل نمو سنوي مركب قدره 5٪ لفترة التوقعات.
وسيط القروض / الرهن العقاري هو متخصص يعمل كنقطة اتصال بين المقرضين الذين يأذنون بالقروض والشركات التي تتطلع إلى اقتراض الأموال. يبحث الوسطاء عن أفضل الأسعار والشروط المالية سواء كان عميلهم يريد تمويل قرض أو إطلاق عمل تجاري جديد. إنهم يتفاوضون مع المقرضين لتأمين الموافقة على القرض أو النظر في خيارات أخرى. يقدم مسؤول القروض المصرفية معدلات وبرامج الرهن العقاري من شركة واحدة فقط. في المقابل ، يعمل وسيط الرهن العقاري نيابة عن المقترض لتحديد أفضل برامج الإقراض و / أو أدنى الأسعار التي يقدمها العديد من المقرضين.
تزداد آثار جائحة COVID-19 على صناعة الخدمات المالية والثروة الشخصية ومستويات الديون سوءا. ديون الرهن العقاري هي أكبر مصدر للديون لأصحاب المنازل الفردية ، ولها أكبر تأثير على مواردهم المالية وقدرتهم على الحفاظ على مستوى معيشتهم في حالة تخفيض الأجور أو فقدان الأجور. نظرا لأن الرهون العقارية غالبا ما تكون أكبر الأصول في محافظ التجزئة المصرفية للمقرضين ، فإن التغييرات في إنشاء الرهن العقاري وخطط السداد ومعدلات التخلف عن السداد ستؤثر بشكل كبير على ربحية المقرضين وسيولتهم.
النشاط الرئيسي لقطاع سماسرة القروض هو تسهيل القروض بين المقرضين والمقترضين. يقدم الوسطاء خدمات للشركات والمستهلكين ، حيث تعمل معظم أعمالهم في قطاع السمسرة في الرهن العقاري. تاريخيا ، توسع القطاع جنبا إلى جنب مع الاقتصاد الأمريكي ، على الرغم من عدم اليقين خلال أزمة الإسكان عام 2008. في السنوات الأخيرة ، أفاد قطاع وسطاء القروض ارتفاع ثقة المستهلك ومعدلات الإقراض الجذابة. يشير النشاط المتزايد لسوق الإسكان إلى ارتفاع الطلب الاستهلاكي. على مدى السنوات الخمس التي تسبق عام 2022 ، من المتوقع أن ينمو سوق وسطاء القروض مع ارتفاع دخل المستهلك وتوافر الائتمان. على مدى السنوات الخمس الماضية، تعزز الإنفاق الاستهلاكي بسبب الظروف الاقتصادية المواتية وأسعار الفائدة المنخفضة، وزاد الطلب على الرهون العقارية وقروض السيارات نتيجة لشراء المنازل والسيارات. ومن المتوقع أن يتوسع الطلب على خدمات السمسرة في القروض مع ارتفاع إنفاق الأسر على الأشياء باهظة الثمن.
أمريكا الشمالية الرهن العقاري / وسطاء القروض اتجاهات السوق
زيادة الرقمنة في الإقراض وتكنولوجيا Blockchain تقود السوق
تسببت جائحة COVID-19 في زيادة كبيرة في المبيعات بنحو 31٪ ، مما أدى إلى زيادة في توليد الإيرادات نتيجة للتحول الكبير نحو الرقمنة. حاليا ، بفضل التقدم التكنولوجي ، نما كل مجال في العالم الافتراضي. اضطر المقرضون والمقترضون بسبب الوباء إلى إعادة تقييم أفضل الطرق لإدارة أعمالهم وإدارتها.
تم الترحيب بتقنية Blockchain لبضع سنوات كأحد الحلول الممكنة. ستنتقل الرهون العقارية بشكل متزايد عبر الإنترنت بفضل تقنية Blockchain ، حيث ستجعل العقود الذكية ودفاتر الأستاذ اللامركزية تحويلات الرهن العقاري أسرع وأكثر أمانا وبأسعار معقولة. لزيادة إمكانية الوصول إلى المعلومات المالية للعملاء مع حماية أوراق اعتماد المقترضين ، تعمل المؤسسات المالية الكبيرة بشكل متزايد مع مجمعي البيانات.
توسيع أهلية RefiNow لدفع حجم إعادة تمويل الرهن العقاري
تم توسيع متطلبات الأهلية للمقترضين لبرامج RefiNow و RefiPossible من Freddie Mac و Fannie Mae من قبل الوكالة الفيدرالية لتمويل الإسكان (FHFA). من قبل ، كان على المتقدمين لهذه البرامج أن يكون لديهم متوسط دخل منطقة (AMI) لا يقل عن 80٪. تمت زيادة هذا الحد الأقصى إلى 100٪ من خلال أحدث إشعار FHFA. من خلال هذه المبادرات ، يطلب من المقرضين منح المقترضين ائتمانا بقيمة 500 دولار أمريكي إذا كان التقييم ضروريا لتحديد قيمة منازلهم. مطلوب قسائم الدفع والإقرارات الضريبية الشخصية لمدة عام للتحقق من دخل المقترضين.
ومن المتوقع أن تشجع هذه المخططات، التي تضمن تخفيضا بنسبة 0.5٪ في سعر الفائدة على الرهن العقاري، على إعادة تمويل الرهون العقارية الحالية.
نظرة عامة على صناعة وسطاء الرهن العقاري / القروض في أمريكا الشمالية
يغطي التحليل المنافسين الدوليين الرئيسيين في صناعة سماسرة الرهن العقاري / القروض الأمريكية. نظرا لأنهم يعتمدون على علاقاتهم مع كبار المقرضين ووكلاء العقارات في المناطق التي يخدمونها ، فإن وسطاء القروض في صناعة تنافسية شرسة. يتم عرض بعض اللاعبين المهمين في السوق في القائمة أدناه.
أمريكا الشمالية وسطاء الرهن العقاري / القروض قادة السوق
-
Penny Mac
-
Home Point
-
Caliber Home Loans
-
Fairway Independent
-
JP Morgan Chase
- *تنويه: لم يتم فرز اللاعبين الرئيسيين بترتيب معين
أمريكا الشمالية الرهن العقاري / القروض السماسرة أخبار السوق
- في نوفمبر 2022 ، لتوسيع استخدام eNotes عبر 250 موقعا في 49 ولاية ، استخدمت شركة Primary Residential Mortgage Inc. (PRMI) منصة eVault ومنصة الإغلاق الرقمية من Snapdocs.
- في أغسطس 2022 ، بسبب التباطؤ في مبيعات المنازل الناجم عن ارتفاع أسعار الفائدة ، يزيد أكبر مقرضين للرهن العقاري في الولايات المتحدة من الضغط على منافسيهما الأصغر من خلال تقديم خصومات وحوافز أخرى. يتبع أكبر منشئي الرهن العقاري في الولايات المتحدة ، Rocket Mortgage و United Wholesale Mortgage ، على التوالي ، استراتيجيات عدوانية في وقت يغادر فيه العديد من المقرضين السوق أو يخرجون من العمل.
تجزئة صناعة سماسرة الرهن العقاري / القروض في أمريكا الشمالية
وسيط الرهن العقاري هو وسيط يتعامل مع إجراءات طلب قرض الرهن العقاري نيابة عن الأفراد أو الشركات. في جوهرها ، يبنون روابط بين مقرضي الرهن العقاري والمقترضين دون استثمار أي من أموالهم الخاصة. يتم تقسيم سوق وسطاء الرهن العقاري / القروض في أمريكا الشمالية حسب المؤسسات (الكبيرة والصغيرة والمتوسطة الحجم) ، حسب التطبيق (قروض المنازل ، والقروض التجارية والصناعية ، وقروض السيارات ، والقروض المقدمة للحكومات ، وغيرها) ، حسب المستخدم النهائي (الشركات والأفراد) والجغرافيا (الولايات المتحدة وكندا).
| كبير |
| صغير |
| حجم متوسط |
| قروض المنزل |
| القروض التجارية والصناعية |
| قروض المركبات |
| القروض للحكومات |
| آحرون |
| الأعمال |
| فرادى |
| الولايات المتحدة |
| كندا |
| مَشرُوع | كبير |
| صغير | |
| حجم متوسط | |
| طلب | قروض المنزل |
| القروض التجارية والصناعية | |
| قروض المركبات | |
| القروض للحكومات | |
| آحرون | |
| النهاية - المستخدم | الأعمال |
| فرادى | |
| جغرافية | الولايات المتحدة |
| كندا |
أمريكا الشمالية وسطاء الرهن العقاري / القروض أسئلة وأجوبة أبحاث السوق
ما هو حجم سوق وسطاء الرهن العقاري / القروض الحالي في أمريكا الشمالية؟
من المتوقع أن يسجل سوق وسطاء الرهن العقاري / القروض في أمريكا الشمالية معدل نمو سنوي مركب قدره 5٪ خلال فترة التنبؤ (2024-2029)
من هم اللاعبون الرئيسيون في سوق وسطاء الرهن العقاري / القروض في أمريكا الشمالية؟
Penny Mac ، Home Point ، Caliber Home Loans ، Fairway Independent ، JP Morgan Chase هي الشركات الكبرى العاملة في سوق وسطاء الرهن العقاري / القروض في أمريكا الشمالية.
ما هي السنوات التي يغطيها سوق وسطاء الرهن العقاري / القروض في أمريكا الشمالية؟
يغطي التقرير حجم السوق التاريخي لسوق وسطاء الرهن العقاري / القروض في أمريكا الشمالية لسنوات 2020 و 2021 و 2022 و 2023. يتوقع التقرير أيضا حجم سوق وسطاء الرهن العقاري / القروض في أمريكا الشمالية لسنوات 2024 و 2025 و 2026 و 2027 و 2028 و 2029.
آخر تحديث للصفحة في:
تقرير صناعة وسطاء الرهن العقاري / القروض في أمريكا الشمالية
إحصائيات لحصة سوق وسطاء الرهن العقاري / القروض في أمريكا الشمالية لعام 2024 وحجمها ومعدل نمو الإيرادات ، التي أنشأتها تقارير صناعة موردور إنتليجنس™. يتضمن تحليل وسطاء الرهن العقاري / القروض في أمريكا الشمالية توقعات توقعات السوق حتى عام 2029 ونظرة عامة تاريخية. احصل على عينة من تحليل الصناعة هذا كتقرير مجاني لتنزيل ملف PDF.