حجم سوق القروض السكنية في الهند

ملخص سوق القروض السكنية في الهند

تحليل سوق القروض السكنية في الهند

تبلغ قيمة سوق القروض السكنية في الهند 300 مليار دولار أمريكي ومن المتوقع أن تسجل معدل نمو سنوي مركب قدره 22.5٪ خلال الفترة المتوقعة.

كان لوباء COVID-19 تأثير كبير على سوق القروض السكنية في الهند. قبل الوباء ، شهد سوق قروض المنازل الهندية نموا مطردا. أدت عوامل مثل التحضر إلى زيادة الدخل المتاح ، وأدت المبادرات الحكومية مثل PMAY إلى زيادة الطلب على تمويل الإسكان. للتخفيف من تأثير الوباء ، قدم بنك الاحتياطي الهندي العديد من التدابير ، بما في ذلك تخفيضات كبيرة في معدل الريبو. أدت هذه التخفيضات في أسعار الفائدة إلى انخفاض أسعار الفائدة على القروض السكنية ، مما جعلها أكثر ملاءمة للمقترضين للاستفادة من القروض. أعلنت الحكومة الهندية عن تدابير إغاثة لدعم قطاعي العقارات والإسكان أثناء الوباء. وشمل ذلك دعم السيولة لشركات تمويل الإسكان ، وتمديد المواعيد النهائية لإنجاز المشروع ، والتخفيضات المؤقتة في رسوم الدمغة في بعض الولايات.

من المتوقع أن يتضاعف سوق القروض السكنية في الهند في السنوات الخمس المقبلة ، مما يعكس الاتجاه العام في تطلعات البلاد لتصبح اقتصادا بقيمة 5 تريليونات دولار أمريكي. شهد سوق قروض الإسكان في الهند نموا كبيرا على مدى العقد الماضي ، مدفوعا بزيادة التحضر ، وارتفاع الدخل المتاح ، والمبادرات الحكومية لتعزيز الإسكان الميسور التكلفة. يمكن أن تختلف أسعار الفائدة على قرض المنزل في الهند اعتمادا على المقرض ومبلغ القرض ومدة القرض والجدارة الائتمانية للمقترض. يمكن أن تكون أسعار الفائدة ثابتة أو عائمة ، وعادة ما تتراوح من حوالي 6٪ إلى 10٪ ، على الرغم من أنها قد تكون أعلى بالنسبة لفئات معينة من المقترضين أو الملفات الشخصية الأكثر خطورة. يقدم العديد من المقرضين عمليات طلب قرض السكن عبر الإنترنت ، مما يجعل من السهل على المقترضين التقدم بطلب وتتبع طلباتهم. توفر المنصات عبر الإنترنت أيضا أدوات لحساب أهلية القرض ومبالغ الأقساط الشهرية المتساوية ومقارنة عروض القروض من مختلف المقرضين. أطلقت الحكومة الهندية مبادرات مختلفة لتعزيز الإسكان الميسور التكلفة وزيادة ملكية المنازل. تقدم برامج مثل Pradhan Mantri Awas Yojana (PMAY) و Credit-Linked Subsidy Scheme (CLSS) إعانات ومزايا أسعار الفائدة للمقترضين المؤهلين للحصول على قروض سكنية.

ارتفاع في الإسكان الميسور التكلفة

كان الارتفاع في الإسكان الميسور التكلفة اتجاها مهما في سوق قروض المنازل الهندية. في السنة المالية 2022 ، أدى رصيد أسعار العقارات حسب الدخل السنوي إلى القدرة على تحمل التكاليف بنسبة 3.2 للإسكان في الهند ، وهو نفس العام السابق. وبالتالي ، وصلت القدرة على تحمل التكاليف إلى أدنى قيمة منذ عام 2011 ، مما يجعل السكن أكثر بأسعار معقولة. أطلقت الحكومة الهندية العديد من المبادرات لتعزيز الإسكان الميسور التكلفة وزيادة ملكية المنازل. أحد المخططات البارزة هو Pradhan Mantri Awas Yojana (PMAY) ، والذي يهدف إلى توفير مساكن ميسورة التكلفة للجميع بحلول عام 2022. بموجب PMAY ، يمكن للمقترضين المؤهلين الاستفادة من إعانات أسعار الفائدة والمساعدة المالية ، مما يجعل ملكية المنازل ميسورة التكلفة. كجزء من PMAY ، يوفر نظام الدعم المرتبط بالائتمان إعانات أسعار الفائدة لمقترضي قروض الإسكان من القطاعات الأضعف اقتصاديا (EWS) ، والفئات ذات الدخل المنخفض (LIG) ، والمجموعات ذات الدخل المتوسط (MIG). وقد لعبت هذه الخدمة دورا حاسما في جعل القروض السكنية ميسورة التكلفة ومتاحة لشريحة أوسع من السكان.

تقدم الحكومة الهندية مزايا ضريبية على قروض الإسكان ، في المقام الأول من خلال الخصومات على مكونات السداد ودفع الفائدة. تعمل هذه الحوافز الضريبية على تقليل التكلفة الإجمالية لملكية المساكن ، مما يجعلها في متناول المقترضين. أدرك المطورون والشركات العقارية الطلب على المساكن ذات الأسعار المعقولة وركزوا على زيادة المعروض من هذه العقارات. أدى الارتفاع في مشاريع الإسكان الميسور التكلفة في جميع أنحاء البلاد إلى تزويد مشتري المنازل بمزيد من الخيارات من حيث السعر والموقع ووسائل الراحة. قدم المقرضون منتجات قروض سكنية محددة مصممة خصيصا للإسكان الميسور التكلفة. غالبا ما تأتي هذه القروض بأسعار فائدة تنافسية ، ومعايير أهلية مخففة ، ونسب قرض إلى قيمة أعلى ، مما يسهل على المقترضين تمويل منازلهم بأسعار معقولة.

لعبت التكنولوجيا دورا في تبسيط عمليات البناء والتمويل ، مما أدى إلى كفاءة التكلفة في مشاريع الإسكان الميسور التكلفة. ساعدت طرق البناء المبتكرة ، مثل البناء الجاهز والمعياري ، على تقليل تكاليف البناء وتحسين القدرة على تحمل التكاليف. لا يقتصر نمو الإسكان الميسور التكلفة على المدن الكبرى ولكنه امتد أيضا إلى مدن المستوى 2 والمستوى 3. يستهدف المطورون والمقرضون بشكل متزايد هذه المدن والبلدات الأصغر ، حيث تكون تكاليف الأراضي والبناء أقل نسبيا ، مما يساهم في عامل القدرة على تحمل التكاليف.

سوق قروض المنازل في الهند القدرة على تحمل تكاليف الإسكان في الهند ، 2019-2022

نظرة عامة على صناعة القروض السكنية في الهند

واعتبر سوق القروض السكنية في الهند مجزأ ، مع وجود عدد كبير من اللاعبين العاملين في السوق. كان هناك العديد من البنوك والشركات المالية غير المصرفية (NBFCs) وشركات تمويل الإسكان (HFCs) والبنوك التعاونية التي قدمت قروضا سكنية للمستهلكين. أدى هذا التجزئة إلى منافسة شديدة بين المقرضين ، مما أدى إلى العديد من منتجات القروض وأسعار الفائدة وعروض خدمة العملاء. بعض اللاعبين الرئيسيين في السوق هم HDFC Housing Finance و LIC Housing Finance Limited و Indiabulls Housing Finance Limited و L&T Housing Finance Limited و PNB Housing Finance Limited.

قادة سوق القروض السكنية في الهند

  1. HDFC Housing Finance

  2. LIC Housing Finance Limited

  3. Indiabulls Housing Finance Limited

  4. L&T Housing Finance Limited

  5. PNB Housing Finance Limited

  6. *تنويه: لم يتم فرز اللاعبين الرئيسيين بترتيب معين
تركيز سوق القروض السكنية في الهند
هل تحتاج إلى مزيد من التفاصيل حول لاعبي السوق والمنافسين؟
تحميل عينة

أخبار سوق القروض السكنية في الهند

  • يونيو 2023 في تطور كبير ، دخلت HDFC (مؤسسة تمويل تطوير الإسكان) وبنك HDFC في اندماج في 1 يوليو ، مما مهد الطريق لأكبر اندماج للشركات في البلاد. بعد ذلك ، تم إلغاء إدراج أسهم HDFC في 13 يوليو ودمجها في بنك HDFC.
  • مايو 2023 من المتوقع أن توسع LIC Housing Finance (LIC HF) فروعها في مناطق جغرافية جديدة ، وزيادة التركيز على القروض ذات العائد المرتفع مقابل الممتلكات (LAP) ، وتكثيف جهود التعافي حيث تعزز مكانتها كأكبر شركة لتمويل الإسكان بعد اندماج منافستها الأكبر Housing Development Finance Corp مع ذراعها المصرفية.

Table of Contents

1. مقدمة

  • 1.1 افتراضات الدراسة وتعريف السوق
  • 1.2 مجال الدراسة

2. مناهج البحث العلمي

3. ملخص تنفيذي

4. رؤى السوق وديناميكياته

  • 4.1 نظرة عامة على السوق
  • 4.2 العوامل المحركة للسوق
    • 4.2.1 تزايد التحضر
    • 4.2.2 معدل إهتمام قليل
  • 4.3 قيود السوق
    • 4.3.1 معايير أهلية القرض
  • 4.4 جاذبية الصناعة – تحليل القوى الخمس لبورتر
    • 4.4.1 القوة التفاوضية للموردين
    • 4.4.2 القوة التفاوضية للمشترين
    • 4.4.3 تهديد الوافدين الجدد
    • 4.4.4 تهديد البدائل
    • 4.4.5 شدة التنافس تنافسية
  • 4.5 رؤى حول الاتجاهات الحالية والابتكارات في السوق
  • 4.6 رؤى حول اللوائح الحكومية التي تشكل سوق القروض في الهند
  • 4.7 تأثير كوفيد-19 على السوق

5. تجزئة السوق

  • 5.1 حسب نوع العميل
    • 5.1.1 براتب
    • 5.1.2 العاملون لحسابهم الخاص
  • 5.2 حسب المصدر
    • 5.2.1 بنك
    • 5.2.2 شركات تمويل الإسكان (HFC)
  • 5.3 حسب سعر الفائدة
    • 5.3.1 سعر الصرف الثابت
    • 5.3.2 معدل عائم
  • 5.4 بالحيازة
    • 5.4.1 تصل إلى 5 سنوات
    • 5.4.2 6 - 10 سنوات
    • 5.4.3 11 - 24 سنة
    • 5.4.4 25 - 30 سنة

6. مشهد تنافسي

  • 6.1 نظرة عامة على تركيز السوق
  • 6.2 ملف الشركة
    • 6.2.1 HDFC Housing Finance
    • 6.2.2 LIC Housing Finance Limited
    • 6.2.3 Indiabulls Housing Finance Limited
    • 6.2.4 L&T Housing Finance Limited
    • 6.2.5 PNB Housing Finance Limited
    • 6.2.6 IIFL Housing Finance Limited
    • 6.2.7 GIC Housing Finance Limited
    • 6.2.8 Sundaram Home Finance
    • 6.2.9 Tata Capital Housing Finance Limited
    • 6.2.10 Aavas Financiers Limited*

7. فرص السوق والاتجاهات المستقبلية

8. إخلاء المسؤولية وعنا

يمكنك شراء أجزاء من هذا التقرير. تحقق من الأسعار لأقسام محددة
احصل على تقسيم السعر الان

تجزئة صناعة القروض السكنية في الهند

سوق القروض السكنية هو القطاع المالي حيث يقدم المقرضون قروضا لشراء أو بناء العقارات السكنية. وهو ينطوي على اقتراض وإقراض الأموال للأفراد أو الأسر التي تسعى للحصول على مساعدة مالية لشراء منزل أو شقة أو أرض لأغراض سكنية. يتم تقسيم سوق القروض السكنية في الهند حسب نوع العميل (بأجر ، والعاملين لحسابهم الخاص) ، وحسب المصدر (البنوك وشركات تمويل الإسكان) ، وسعر الفائدة (سعر ثابت ومعدل عائم) ، وحسب الحيازة (حتى 5 سنوات ، 6 - 10 سنوات ، 11 - 24 سنة ، و 25 - 30 سنة). يقدم التقرير حجم السوق والتوقعات بالقيمة (بالدولار الأمريكي) لجميع القطاعات المذكورة أعلاه.

حسب نوع العميل
براتب
العاملون لحسابهم الخاص
حسب المصدر
بنك
شركات تمويل الإسكان (HFC)
حسب سعر الفائدة
سعر الصرف الثابت
معدل عائم
بالحيازة
تصل إلى 5 سنوات
6 - 10 سنوات
11 - 24 سنة
25 - 30 سنة
حسب نوع العميل براتب
العاملون لحسابهم الخاص
حسب المصدر بنك
شركات تمويل الإسكان (HFC)
حسب سعر الفائدة سعر الصرف الثابت
معدل عائم
بالحيازة تصل إلى 5 سنوات
6 - 10 سنوات
11 - 24 سنة
25 - 30 سنة
هل تحتاج إلى منطقة أو شريحة مختلفة؟
تخصيص الآن

الأسئلة المتكررة

ما هو حجم سوق القروض السكنية الحالي في الهند؟

من المتوقع أن يسجل سوق قروض المنازل في الهند معدل نمو سنوي مركب قدره 22.5٪ خلال فترة التنبؤ (2024-2029)

من هم اللاعبون الرئيسيون في سوق القروض السكنية في الهند؟

HDFC Housing Finance ، LIC Housing Finance Limited ، Indiabulls Housing Finance Limited ، L&T Housing Finance Limited ، PNB Housing Finance Limited هي الشركات الكبرى العاملة في سوق القروض السكنية الهندية.

ما هي السنوات التي يغطيها سوق قروض المنازل في الهند؟

يغطي التقرير حجم السوق التاريخي لسوق قروض المنازل في الهند لسنوات 2020 و 2021 و 2022 و 2023. يتوقع التقرير أيضا حجم سوق قروض المنازل في الهند لسنوات 2024 و 2025 و 2026 و 2027 و 2028 و 2029.

آخر تحديث للصفحة في:

بحث عن سوق القروض العقارية في الولايات المتحدة

إحصائيات الحصة السوقية للقروض السكنية في الهند لعام 2024 وحجمها ومعدل نمو الإيرادات ، التي أنشأتها تقارير صناعة موردور إنتليجنس™. يتضمن تحليل قرض السكن في الهند توقعات توقعات السوق للفترة من 2024 إلى 2029 ونظرة عامة تاريخية. حصل عينة من تحليل الصناعة هذا كتقرير مجاني تنزيل PDF.