تحليل سوق القروض الطلابية
- تبلغ قيمة سوق قروض التعليم / الطلاب العالمية 3،800 مليار دولار أمريكي في العام الحالي ومن المتوقع أن تسجل معدل نمو سنوي مركب قدره 9.2٪ خلال فترة التوقعات.
- قرض الطالب هو مبلغ المال الذي يتم الحصول عليه لتغطية النفقات المتعلقة بالتعليم العالي أو التعليم ما بعد الثانوي. أنها تغطي تكلفة التعليم والتكاليف التعليمية الأخرى. عندما يكون الطلاب في الكلية ، يتم تأجيل المدفوعات بشكل متكرر ، واعتمادا على المقرض ، قد يتم تأجيلها أحيانا لمدة ستة أشهر إضافية بعد الحصول على درجة.
- تتمثل إحدى مزايا قرض الطالب في أنه يحفز الأشخاص المتعلمين ولكن المحرومين على مواصلة دراستهم والعثور على عمل مجزي ، والتقدم في حياتهم المهنية. تم تصميم هذه القروض بحيث لا يضطر الطالب إلى سداد القرض على الفور ولكن بدلا من ذلك يجب عليه القيام بذلك بمجرد اكتمال تعليمه عن طريق خصم المدفوعات من دخله.
- يظل التعليم استثمارا حيويا للفرص المستقبلية ، لذلك يستجيب سوق القروض الطلابية لضرورة سد الفجوات المالية للوصول إلى التعليم وتعزيز الآفاق الوظيفية. سوق القروض الطلابية مدفوع بعوامل مختلفة ، مثل متابعة التعليم العالي ، وارتفاع تكاليف التعليم ، والتحديات المالية التي يواجهها الطلاب.
- مع ارتفاع تكاليف المعيشة ورفع الكليات في مختلف البلدان مثل ألمانيا وأستراليا وكندا رسومها ، يضطر الطلاب إلى اقتراض المزيد. يمكن أن يكون سعر الفائدة أقل بكثير من القروض الأخرى ، ويمكن تأجيل خطة السداد بينما لا يزال المقترض مسجلا في المدرسة ، مما يميزها عن القروض الأخرى.
اتجاهات سوق القروض الطلابية
ارتفاع تكاليف التعليم يقود السوق
- ديون القروض الطلابية هي الآن ثاني أعلى فئة ديون استهلاكية بعد الرهون العقارية. يؤدي الطلب المتزايد على التعليم العالي إلى ارتفاع مستمر في الرسوم الدراسية والرسوم والنفقات الأخرى ذات الصلة للحصول على شهادة جامعية. بالنسبة للعديد من العائلات ، لن يكون دفع الفاتورة باستخدام مدخراتهم أو استثماراتهم كافيا ، ولهذا السبب يحتاجون إلى الاعتماد على قروض الطلاب. نما متوسط ديون القروض الطلابية مع نمو إجمالي الديون ، وظلت أعداد المقترضين المدينين كما هي تقريبا.
- منذ ربيع العام الماضي ، ارتفع متوسط ديون القروض الطلابية بنسبة 2.74٪. خلال نفس الفترة ، انخفض متوسط ديون قروض الطلاب الخاصة بنسبة 14.58٪ ، ويرجع ذلك إلى حد كبير إلى رحيل ويلز فارغو عن سوق القروض الطلابية. يقترض جميع طلاب ما بعد المرحلة الثانوية ، بما في ذلك أولئك الذين يحصلون على شهادات ودرجات الزمالة ، ما لا يقل عن 15000 دولار أمريكي لدفع تكاليف الفصول الدراسية.
- تم الاعتراف بأستراليا كواحدة من أغلى الدول في العالم للطلاب الدوليين. من الرسوم الدراسية إلى نفقات المعيشة ، الدراسة هنا مكلفة. في العام السابق ، احتلت 36 جامعة من أصل 45 جامعة في أستراليا المرتبة الأولى في تصنيفات جامعة كيو إس العالمية. متوسط الدفعة الشهرية بين حاملي قروض الطلاب هو 250 دولارا أمريكيا. يدين خريجو الجامعات بمبلغ 33,500 دولار أمريكي في المتوسط بعد مغادرتهم المدرسة. يقترض الطالب الجامعي الخاص غير الربحي العادي 33,700 دولار أمريكي لإكمال درجة البكالوريوس.
تستمر قروض الطلاب الكبار في الارتفاع
- ديون الطلاب المعوقة ليست حكرا على الشباب. الأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 60 و 69 عاما لديهم ديون مماثلة للأشخاص في الثلاثينات من العمر ، بمتوسط 35,637 دولارا أمريكيا في العام السابق للأول و 36,406 دولارا أمريكيا للأخير. ارتفعت ديون الطلاب الكبار بنسبة 1.256٪ من 6.3 مليار دولار إلى 85.4 مليار دولار في 13 عاما فقط. وفقا لمكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB) ، شارك 73٪ من كبار السن في التوقيع على قروض لأشخاص آخرين ، عادة ما يكونون أطفالهم أو حفيدهم ، بينما حصل 27٪ على قروض لأزواجهم أو أنفسهم.
- هناك مشكلات خاصة بالمقترضين الأكبر سنا عندما يتعلق الأمر بسداد ديون قروض الطلاب التي قد يحتاج المقترضون الأصغر سنا إلى تجربتها. على سبيل المثال ، تأخر 9٪ من كبار السن في البحث عن خدمات الرعاية الصحية ، بينما اضطر 31٪ إما إلى التوقف عن الادخار للتقاعد أو استخدام بيض عشهم بسبب ديون قروض الطلاب.
- علاوة على ذلك ، نظرا لأن معظم ديون القروض الطلابية لا يمكن إبراء ذمتها في حالة الإفلاس ، فقد وجد بعض كبار السن فجأة أن المقرضين يزينون جزءا من مزايا الضمان الاجتماعي أو جزءا من استرداد الضرائب. في عام 2021 ، كان ما يقرب من 40٪ من كبار المقترضين في حالة تخلف عن السداد. مع استمرار وجود الكثير من الديون التي يتعين سدادها وعدم وجود موارد كافية لاستخدامها ، قد يجد المزيد من كبار السن صعوبة في تحقيق تقاعد مريح.
نظرة عامة على صناعة القروض الطلابية
سوق التعليم / القروض الطلابية العالمية مجزأة. في العديد من البلدان ، يتم تقديم قروض الطلاب من قبل مجموعة متنوعة من المقرضين ، بما في ذلك الوكالات الحكومية والبنوك والمؤسسات المالية الخاصة. هناك مجموعة متنوعة من القروض بشروط وأحكام مختلفة متاحة للطلاب. بعض اللاعبين الرئيسيين في السوق هم Earnest و Juno و Credible و Citizens Bank و Discover.
قادة سوق القروض الطلابية
-
Earnest
-
Juno
-
Credible
-
Citizens Bank
-
Discover
- *تنويه: لم يتم فرز اللاعبين الرئيسيين بترتيب معين
أخبار سوق القروض الطلابية
- أكتوبر 2023 كشفت Discover النقاب عن أحدث حملة وطنية لعلامتها التجارية بعنوان خصيصا للجميع ، بمشاركة الممثلة المشهورة جينيفر كوليدج. في خطوة رائدة ، ستحتل كوليدج مركز الصدارة في الجهود الإعلانية على مستوى البلاد ، مما يسلط الضوء على مجموعة مزايا ومنتجات Discover. ومن الأهمية بمكان أن هذه الحملة تمثل الغزوة الافتتاحية للشركة في الترويج لمنتج الودائع، وتسلط الضوء بشكل خاص على حساب ديسكفر كاش باك للخصم من الشيك.
- يوليو 2023 تعاونت إيرنست ، وهي شركة تكنولوجيا مالية مكرسة لتعزيز إمكانية الوصول والقدرة على تحمل التكاليف في التعليم العالي ، مع نوفا كريديت ، وهو مكتب ائتمان متطور يتمتع بامتداد عالمي. معا ، قدموا قروض الطلاب الدولية الخاصة ، مما فتح فرصا جديدة للطلاب في جميع أنحاء العالم لمتابعة أحلامهم التعليمية.
تجزئة صناعة القروض الطلابية
قرض الطالب هو نوع محدد من القروض المقدمة للطلاب لمساعدتهم في تغطية تكاليف التعليم ما بعد الثانوي وأي نفقات ذات صلة ، بما في ذلك الرسوم الدراسية والكتب واللوازم وتكاليف المعيشة. عادة ما توفر الوكالات الحكومية أو المؤسسات المالية الخاصة أو المؤسسات التعليمية نفسها هذه الشروط. تم تصميم هذه القروض لمساعدة الطلاب الذين قد يحتاجون إلى وسائل مالية أكثر إلحاحا لتغطية التكلفة الكاملة لتعليمهم.
يتم تقسيم سوق قروض التعليم / الطلاب العالمية حسب النوع (قرض فيدرالي / حكومي وقرض خاص) ، حسب خطة السداد (خطة السداد القياسية ، خطة السداد المتدرجة ، الدفع المنقح حسب الكسب (REPAYE) ، على أساس الدخل ، وخطط السداد الأخرى) ، حسب الفئة العمرية (24 أو أقل ، 25 إلى 34 ، وما فوق 35) ، حسب المستخدم النهائي (طلاب الدراسات العليا ، طالب المدرسة الثانوية ، والمستخدمون النهائيون الآخرون) ، وحسب المنطقة (أمريكا الشمالية وأوروبا وآسيا والمحيط الهادئ وأمريكا اللاتينية والشرق الأوسط وأفريقيا).
يقدم التقرير حجم السوق والتوقعات بالقيمة (بالدولار الأمريكي) لجميع القطاعات المذكورة أعلاه.
| القرض الفيدرالي/الحكومي |
| قرض خاص |
| خطة السداد القياسية |
| خطة السداد المتدرجة |
| الدفع المنقح حسب الربح (REPAYE) |
| على أساس الدخل (IBR) |
| خطط السداد الأخرى |
| 24 أو أصغر |
| 25 إلى 34 |
| فوق 35 |
| الطلاب المتخرجين |
| طالب المدرسة الثانوية |
| المستخدمين النهائيين الآخرين |
| أمريكا الشمالية |
| أوروبا |
| آسيا والمحيط الهادئ |
| أمريكا اللاتينية |
| الشرق الأوسط وأفريقيا |
| حسب النوع | القرض الفيدرالي/الحكومي |
| قرض خاص | |
| من خلال خطة السداد | خطة السداد القياسية |
| خطة السداد المتدرجة | |
| الدفع المنقح حسب الربح (REPAYE) | |
| على أساس الدخل (IBR) | |
| خطط السداد الأخرى | |
| حسب الفئة العمرية | 24 أو أصغر |
| 25 إلى 34 | |
| فوق 35 | |
| بواسطة المستخدم النهائي | الطلاب المتخرجين |
| طالب المدرسة الثانوية | |
| المستخدمين النهائيين الآخرين | |
| حسب المنطقة | أمريكا الشمالية |
| أوروبا | |
| آسيا والمحيط الهادئ | |
| أمريكا اللاتينية | |
| الشرق الأوسط وأفريقيا |
الأسئلة المتكررة
ما هو حجم سوق القروض الطلابية الحالي؟
من المتوقع أن يسجل سوق القروض الطلابية معدل نمو سنوي مركب قدره 9.20٪ خلال فترة التنبؤ (2024-2029)
من هم اللاعبون الرئيسيون في سوق القروض الطلابية؟
Earnest ، Juno ، Credible ، Citizens Bank ، Discover هي الشركات الكبرى العاملة في سوق القروض الطلابية.
ما هي المنطقة الأسرع نموا في سوق القروض الطلابية؟
من المقدر أن تنمو أوروبا بأعلى معدل نمو سنوي مركب خلال فترة التنبؤ (2024-2029).
ما هي المنطقة التي لديها أكبر حصة في سوق القروض الطلابية؟
في عام 2024 ، تمثل أمريكا الشمالية أكبر حصة سوقية في سوق قروض الطلاب.
ما هي السنوات التي يغطيها سوق القروض الطلابية؟
يغطي التقرير حجم السوق التاريخي لسوق القروض الطلابية لسنوات 2020 و 2021 و 2022 و 2023. يتوقع التقرير أيضا حجم سوق قروض الطلاب لسنوات 2024 و 2025 و 2026 و 2027 و 2028 و 2029.
آخر تحديث للصفحة في:
إحصائيات الحصة السوقية لقروض الطلاب لعام 2024 وحجمها ومعدل نمو الإيرادات ، التي أنشأتها تقارير صناعة ذكاء™ موردور. يتضمن تحليل قروض الطلاب توقعات السوق للفترة من 2024 إلى 2029 ونظرة عامة تاريخية. حصل عينة من تحليل الصناعة هذا كتقرير مجاني تنزيل PDF.