Größen- und Marktanteilsanalyse für Cyber-(Haftpflicht-)Versicherungen in Kanada – Wachstumstrends und Prognosen (2024 – 2029)

Marktanalyse für Cyberversicherungen in Kanada

Der Cyber-Markt in Kanada ist mit etwa 120 Millionen US-Dollar an jährlichen Bruttoprämien im Jahr 2020 relativ jung und klein. Makler und Versicherer in Kanada sollten mit einem Anstieg der Cyber-Versicherungsnachfrage rechnen, da sich die Belegschaft im Zuge der COVID-19-Pandemie verändert. Dies stellt eine Chance für Makler dar, wenn es um den Verkauf von Cyberversicherungen geht. Das liegt daran, dass die Arbeit von zu Hause aus infolge der COVID-19-Pandemie Schwachstellen in Bezug auf die Sicherheit des Heimnetzwerks aufgedeckt hat, verglichen mit der Arbeit außerhalb von Unternehmensnetzwerken.

Die weltweiten durchschnittlichen Kosten einer Datenschutzverletzung belaufen sich im Jahr 2020 auf 3,86 Millionen US-Dollar. Die durchschnittlichen Kosten von Datenschutzverletzungen in Kanada belaufen sich auf 4,31 Millionen US-Dollar. Die höchsten durchschnittlichen Kosten einer Datenschutzverletzung belaufen sich nach Ländern (in den USA) auf 8,64 Millionen US-Dollar.

Der Cyber-Markt in Kanada hat sich in den letzten 20 Jahren stärker weiterentwickelt als der Immobilienmarkt, da sich Versicherer an neue Bedrohungslandschaften anpassen, und da die Häufigkeit und Schwere von Cyber-Schäden für kanadische Unternehmen zunimmt, verfeinern Cyber-Versicherer erneut, was ihre Produkte leisten sollen für Kunden. Dennoch ist der kanadische Cyber-Markt immer noch relativ klein, was bedeutet, dass Cyber-Versicherer nur ein oder zwei erhebliche Verluste benötigen, um zu reagieren und sich anzupassen.

Was die Tarife anbelangt, verzeichnet der Versicherungsmarkt Tariferhöhungen, und es wird erwartet, dass die Tariferneuerungen bis ins Jahr 2021 hinein weiter ansteigen werden. Noch einmal, wenn man die Dinge finanziell betrachtet, ist aus makroökonomischer Sicht das Kapitalangebot unter ihnen zu sehen Traditionelle Linien sind weiterhin eine Herausforderung. Die Rückversicherer sind weiterhin von niedrigen Zinssätzen betroffen, wodurch die versicherungstechnische Rentabilität auf Versichererebene stärker in den Fokus gerückt wird. Kombiniert man niedrige Zinsen mit mangelnden Renditen bei traditionellen festverzinslichen Wertpapieren, wird dies für die Branche im Allgemeinen Gegenwind erzeugen. Der Cyber-Markt in Kanada war im Jahr 2020 größtenteils sehr volatil, mit Preiserhöhungen zwischen 10 und 50 % sowie einer erheblichen Erhöhung der Selbstbehalte.

Im Hinblick auf die Cyber-Versicherung müssen sich Makler darüber im Klaren sein, dass die Haftpflichtversicherung für Datenschutzverletzungen nur ein Teil des gesamten Cyber-Versicherungspuzzles ist. Die Trends aus Sicht des Versicherungsschutzes – und die häufigsten Ursachen für aktuelle Cyber-Schäden – sind Ransomware, Social Engineering und Betriebsunterbrechungen. Nicht alle Unternehmen verfügen über große Mengen personenbezogener Daten, die Opfer von Datenschutzverletzungen werden können. Allerdings sind alle Unternehmen auf Computer, Mobiltelefone und das Internet angewiesen – Dinge, die sie letztendlich anfällig für verschiedene Arten von Cyberangriffen machen. Das Einzige, was alle Unternehmen besitzen, sind Mitarbeiterdaten, wodurch alle Unternehmen, unabhängig von ihrer Größe, einem potenziellen Datenverstoß ausgesetzt sind. Um sich vor den heutigen Cyberangriffen zu schützen, müssen kleine Unternehmen ihre Sicherheitslage neu bewerten und sicherstellen, dass angemessene Maßnahmen und Kontrollen umgesetzt werden, einschließlich des Abschlusses einer Cyberversicherung.

In Kanada sind Branchen wie Finanzen, Banken, Gesundheitswesen, Einzelhandel und Gastgewerbe, die alle dafür bekannt sind, personenbezogene Daten zu speichern und zu nutzen, bereits Cyberversicherungen und dem Risiko von Datenschutzverletzungen ausgesetzt. Branchen wie das Bau-, Transport- und Fertigungswesen sowie kleinere Büros werden jedoch langsam den Cybersicherheitsanforderungen ausgesetzt und müssen in diesem Bereich stärker sensibilisiert werden.

Markttrends für Cyberversicherungen in Kanada

Sich entwickelnde Regulierungsreformen treiben den Markt an

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