| 調査期間 | 2019 - 2030 |
| 推定の基準年 | 2024 |
| 予測データ期間 | 2025 - 2030 |
| 市場規模 (2025) | 14.70 十億米ドル |
| 市場規模 (2030) | 28.85 十億米ドル |
| CAGR (2025 - 2030) | 14.43% |
| 市場集中度 | 中 |
主要プレーヤー
*免責事項:主要選手の並び順不同 |
北米リアルタイム決済市場分析
北米のリアルタイム決済市場は予測期間中に年平均成長率29.90%を記録する見込み。
- 北米のリアルタイム決済（RTP）市場は、より迅速で効率的な金融取引のニーズを背景に、大きな成長を遂げている。RTPシステムは、銀行や金融機関間でほぼ瞬時に24時間365日の送金を可能にし、この地域の金融インフラに極めて重要な変化をもたらしている。この近代化は、シームレスで即時性の高い決済ソリューショ ンに対する需要の高まりに応えることを目的としている。
- 北米のRTP市場は、いくつかのトレンドによって形成されている。スマートデバイスの普及とオンライン小売商取引の急拡大は、リアルタイム決済導入の主要な推進要因である。民間セクターは商取引を支援するためにこうした進歩を積極的に推進しているが、政府機関の対応は遅れている。しかし、RTPシステムの利用が拡大することで、徴税プロセスの改善や不正防止対策の強化など、潜在的なメリットが期待できる。
- リアルタイム決済は、従来の銀行口座ベースの決済システムにも変革をもたらしつつある。従来の銀行送金に比べ、RTP はメッセージング機能、充実したデータ、強化されたセキュリティ、リアルタイムの資金利用可能性など、さらなる利点を提供する。これらの機能は、エコシステム内のすべての関係者に大きな価値をもたらす。データ統合、メッセージング機能、リアルタイム決済を重視する米国のRTPシステムは、世界的に最も先進的な決済システムとして認識されている。
- 北米では、リアルタイム決済をサポートするために厳しい規制が設けられている。これは消費者や政府にとってメリットがあり、活動を効率的に追跡でき、経済全体の流動性を高めるのに役立っている。例えば、連邦準備銀行と全米決済機関協会（NACHA）は、米国でリアルタイム決済を加速させるためのロードマップとインセンティブに取り組んでいる。
- 例えば、2025年2月、クリアリングハウスとバンク・オブ・ニューヨーク・メロン・コーポレーションは、米国史上最大の即時決済の成功例を発表した。RTPネットワークは取引限度額を100万ドルから1,000万ドルに引き上げ、グローバルな証券代行会社であるComputershareが他の金融機関の口座に1,000万ドルの企業間流動性管理決済を実行することを可能にした。この取引は、RTPネットワーク上で100万ドルを超える初めての決済となった。
- 北米におけるリアルタイム決済の状況は大きな変革期を迎えている。テクノロジーの近代化と効率性の向上に重点を置く同政権は、リアルタイム決済システムの採用が拡大していることと一致している。これらのシステムは、取引を合理化し、処理時間を短縮し、全体的な経済効率を向上させることを目的としている。不正や誤払いを特定・排除する取り組みは、安全で効率的な決済インフラの発展をさらに後押しする。このような進歩は、この地域の経済の枠組みを再構築する上で極めて重要な役割を果たすと予想される。
北米リアルタイム決済市場動向
スマートフォンの普及が市場を牽引
- 北米では、ネクストGアライアンスが6Gロードマップと「グリーンG（エネルギー効率の達成に重点を置く）の取り組みを開始した。
- 北米では、スマートフォンの普及率の上昇と5G対応機器の導入が5G接続の拡大に大きく寄与している。固定無線アクセス（FWA）サービスも顕著な導入が見られ、この地域の高度な5Gネットワークへの移行を支えている。通信事業者は、新たなユースケースと収益化の機会を探るため、スタンドアロン（SA）アーキテクチャと5G-Advancedに注力している。
- MITとエリクソンは、次世代モバイルネットワークが提供する真に変革的なユースケースを実現するために必要な新しいネットワークアーキテクチャの構築を支援するため、2つの研究プロジェクトに共同で取り組んでいます。エリクソンとマサチューセッツ工科大学（MIT）は、次世代5Gおよび6Gネットワーク向けの最先端ハードウェアを開発する2つの大規模研究プロジェクトで協力します。
- 北米のモバイル市場は2023年に力強い回復を示し、3110億米ドルの記録的な収益を達成した。予測では今後も成長が続き、2030年には売上高が3,950億米ドルに達すると見込まれている。
- GSMAの報告書によると、2024年末までに北米のモバイル接続の半分以上を5Gが占め、5G接続数は4億5900万に達した。同地域は、高度なデジタル統合と企業導入に牽引され、5G導入におけるリーダーシップを維持すると予想される。さらに、北米ではネットワークインフラの拡大と改善が続くため、5Gの普及がさらに進むと予想される。
この市場を形作る主な傾向を理解する
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利便性の向上がリアルタイム決済の導入に大きな役割を果たす。
- 米国におけるテクノロジーに対する意識の高まりは、北米地域におけるリアルタイム決済市場の需要に大きく貢献している。ザ・クリアリング・ハウス（TCH）のRTPネットワークが初期導入の第一波を迎えて以来、米国では他の多くの大手銀行がリアルタイム決済に署名しており、数百の中小金融機関がこれに続く予定です。
- 米国の加盟店や著名な金融機関がリアルタイム決済（RTP）のメリットを認識するにつれ、導入は急速に進むだろう。それは新しいサービスの大きな原動力となるだろう。電力会社や医療保険会社などの加盟店や請求者は、リアルタイム決済の普及に乗り出すだろう。
- 米国ではリアルタイム決済（RTP）に対する政府の義務付けがないため、導入は遅れており、適用範囲も限られている。しかし、Early Warningによると、Person-to-Person（P2P）決済は現在、Zelleを通じて銀行口座保有者の2人に1人が利用できるようになっている。ペイパルのヴェンモ（Venmo）に対抗するため、金融機関にとってゼル（Zelle）を提供することはもはや賭けであるため、消費者の需要は高まっている。
- ウォーターハウス氏は、RTPを米国の金融サービス・エコシステム全体でユビキタスなものにするためのTCHの取り組みについて、銀行を参加させるという点では、当初考えられていたよりも牽引力が弱かったかもしれないと述べた。米国内の約1万2,000の金融機関全体でユビキタスを実現するには、これらの金融機関のコア・バンキング・システムをTCHネットワークに接続することと、銀行がRTPをサービス提供の一部とすることを含む2段階のプロセスが必要である。
- 米国では、リアルタイム決済に対する顧客の関心が高まっている。PYMNTSとAlacritiの共同調査であるAccelerating The Real-Time Payments Demand Curve Reportによると、36.2%の消費者が、リアルタイム決済を利用したことがあると回答している。これは、多くの支払者が、デジタル決済であっても受取人の手元に届き、口座に入金されるまでに数日かかるものもあるにもかかわらず、決済完了の通知を受け取った瞬間に取引が完了し、債務が履行されたと考えていることを示している。
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北米リアルタイム決済業界の概要
同市場には多数のプレーヤーが進出しているため、同市場は細分化されている。各社は、製品の革新やサービスプロバイダーの提携など、さまざまな戦略に取り組んでいる。
ACIは、Enterprise Payments Platformを通じて、金融機関、プロセッサー、フィンテックがリアルタイム決済ソリューションを導入できるようにすることに注力している。同社は複数のグローバルなリアルタイム決済スキームをサポートしており、取引処理、不正検知、流動性管理、デジタルオーバーレイサービスとの統合など、エンドツーエンドの機能を提供している。ACIの戦略は、スケーラビリティ、相互運用性、柔軟性を重視し、企業が業務を合理化し、急速に進化する金融エコシステムにおける即時決済の需要の高まりに応えることを可能にする。
リアルタイム決済市場におけるフィサーブの戦略は、効率的で安全な決済処理のための堅牢なプラットフォームを金融機関に提供することに重点を置いている。ペイメント・エクスチェンジ・プラットフォームを通じて、RTPやFedNowなどの主要ネットワークと統合し、24時間365日の決済機能、即時の資金アクセス、取引の透明性向上を実現し、企業や金融機関の業務ニーズに対応しています。
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北米リアルタイム決済市場のリーダー
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ACI Worldwide, Inc
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Fiserv Inc
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PayPal Holdings, Inc
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Mastercard Incorporated
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FIS
- *免責事項:主要選手の並び順不同
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北米リアルタイム決済市場ニュース
- 2025年2月銀行サービスを提供するU.S. イーグル・フェデラル・クレジット・ユニオンが、顧客向けにFedNowとリアルタイム・ペイメント（RTP）を展開。この取り組みにより、会員は年間を通じて即座に資金を送受信できるようになる。このリアルタイム決済サービスの導入により、ニューメキシコ州でいち早く導入した同信用組合は、同州の他の信用組合が追随する先例となる。
- 2024年9月ペイメント・サービス・プロバイダーであるKuvasz Solutionsは、米国オフィスの開設と経営陣の拡充を発表。この戦略的イニシアチブは、Kuvaszの深い専門知識、有能なリソース、革新的なラボベースのソリューションを活用し、北米および世界中の顧客へのサービス提供を強化することを目指す。調査によると、準備が整ったと考えている銀行は全体の3分の1に過ぎない。しかし、半数以上がすでにさまざまなリアルタイム決済ネットワークと連携し、新しいソリューションの展開を急ぎ、連邦準備制度理事会（FRB）の最新の即時決済イニシアチブであるFedNowを採用している。このような需要の急増を受け、Kuvasz Solutionsは市場のニーズに合わせたサービスやソリューションの提供を強化している。
北米のリアルタイム決済業界セグメンテーション
リアルタイム・ペイメントは、年中無休・24時間体制で即時の資金移動を可能にする電子リテール決済ソリューションである。北米では、こうしたソリューションにより、企業や消費者はより迅速な取引、利便性の向上、資金への即時アクセスを実現している。北米全域におけるリアルタイム決済ソリューションの導入と展開は、その影響と成長の可能性を分析するために調査されている。この地域のリアルタイム決済市場は、個人間決済（P2P）と企業間決済（P2B）というタイプ別と、米国とカナダという国別に区分されている。北米におけるリアルタイム決済ソリューションの導入による収益は、BFSI、ヘルスケア、小売、IT・テレコム、政府、製造、その他など、さまざまなエンドユーザー業界に及んでいる。
支払い方法別
| P2P |
| P2B |
国別
| アメリカ合衆国 |
| カナダ |
| 支払い方法別 | P2P |
| P2B | |
| 国別 | アメリカ合衆国 |
| カナダ |
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北米リアルタイム決済市場調査FAQ
北米のリアルタイム決済市場の規模は？
北米のリアルタイム決済市場規模は、2025年に147億米ドルに達し、年平均成長率14.43％で成長し、2030年には288.5億米ドルに達すると予測される。
現在の北米リアルタイム決済市場規模は？
2025年には、北米のリアルタイム決済市場規模は147億米ドルに達すると予測されている。
北米リアルタイム決済市場の主要プレーヤーは？
ACI Worldwide, Inc、Fiserv Inc、PayPal Holdings, Inc、Mastercard Incorporated、FISが北米リアルタイム決済市場で事業を展開する主要企業である。
この北米リアルタイム決済市場は何年を対象とし、2024年の市場規模は？
2024年の北米リアルタイム決済市場規模は125.8億米ドルと推定される。本レポートでは、北米リアルタイム決済市場の過去の市場規模を2019年、2020年、2021年、2022年、2023年、2024年の各年について調査しています。また、2025年、2026年、2027年、2028年、2029年、2030年の北米リアルタイム決済市場規模を予測しています。
最終更新日:
北米リアルタイム決済業界レポート
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