中国住房抵押贷款市场规模及份额分析 - 行业研究报告

Q: 目前中国住房抵押贷款金融市场规模是多少？

预计中国住房抵押贷款金融市场在预测期间（2024-2029 年）的复合年增长率将低于 4% Read More

中国住房抵押贷款金融市场规模

中国房屋抵押贷款金融市场分析

未来五年，中国住房抵押贷款金融市场的复合年增长率为4%。

中国住房抵押贷款金融市场曾经蓬勃发展，但现在正处于低迷的边缘。中国的许多房屋甚至在完全建成之前就已经售出，这对开发商来说是一个重要的收入来源，通常允许他们同时承接多个项目。目前，房价大幅下跌，人们购买的房地产减少，建筑业迅速放缓，抵押贷款违约率上升，所有这些都是这个市场的坏兆头。

COVID-19 大流行对中国的住房抵押贷款金融市场产生了负面影响。随着时间的推移，金融服务业以及人们的财富和债务水平越来越差。对于个人房主来说，抵押贷款债务是最大的单一债务来源，对他们的财务状况以及他们通过工资减少或工资损失保持偿付能力的能力影响最大。大多数时候，抵押贷款是贷方零售银行账簿上最重要的资产。还款方式、还款时间表和违约率的变化将对贷方赚钱和保持流动性的能力产生重大影响。

随着家庭和企业开始担心经济衰退，并越来越不愿意承担更多债务，他们更有可能削减支出和投资。这可能导致资产负债表衰退，并加速中国的抵押贷款危机。此外，随着花的钱越来越少，购房者将越来越难以偿还债务。这将造成更多的贷款拖欠，并给未偿还的抵押贷款带来更大的压力。

中国房屋抵押贷款金融市场趋势

有利的抵押贷款利率预计将推动市场

由于当前中国房地产危机的激增，该国央行正在下调抵押贷款基准利率以应对这种情况。在上海、广东省深圳市、黑龙江省哈尔滨市和江苏省苏州市等城市，首次购房者可以以低于5%的利率获得二手房贷款。

住房贷款约占中国银行贷款总额的五分之一，随着利率的下降，贷款的批准速度更快。对于希望通过贷款买房的人来说，低利率是一个优势。申请人在全国 103 个城市获得贷款大约需要一个月的时间，其中包括 19 个城市需要不到 20 天的时间。该国近70%的家庭财富储存在住宅物业中，以及30%至40%的银行贷款簿，而土地销售占地方政府收入的30%至40%。预计这将在预测期内增长市场。

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政府法规推动市场增长

政府通过降低利率来缓解抵押贷款成本，放宽了对多处房产所有权的一些规定，并敦促银行向购房者提供更多贷款。反过来，预计这将提振中国的整体贷款。政府采取的这些措施旨在重振住房贷款需求，同时严格控制开发商的杠杆率，凸显了北京自去年房地产行业低迷以来面临的微妙平衡。

中国政府将提供2000亿元人民币（293亿美元）的专项贷款，以确保将停滞不前的住房项目交付给买家;这将导致该市场在预测期内的增长。

中国房屋抵押贷款融资市场：房地产开发商销售的公寓，单位：百万套，中国（2019-2022）

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中国房屋抵押贷款金融行业概况

中国住房抵押贷款金融市场是一个综合市场，六家大型银行主导着市场，约75%的银行贷款为住宅抵押贷款，主要用于新建开发项目，绝大多数是公寓。该市场的一些主要参与者是中国建设银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行和汇丰银行。

中国房屋抵押贷款金融市场领导者

China Construction Bank
Industrial and Commercial Bank of China
Agricultural Bank of China
Bank of China
HSBC
*免责声明：主要玩家排序不分先后

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中国房屋抵押贷款金融市场资讯

2022 年 10 月：汇丰扩展中国私人银行网络，并在两个新城市推出。
2022 年 9 月：中国四大国有银行之一的中国建设银行股份有限公司将设立一个 300 亿元人民币（42 亿美元）的基金，用于从开发商手中购买房产。此举出台之际，政策制定者正在采取措施遏制对经济造成压力的房地产危机。

中国房屋抵押贷款金融市场报告 - 目录

1. 介绍

1.1 研究成果
1.2 研究假设
1.3 研究范围

2. 研究方法论

3. 执行摘要

4. 市场动态

4.1 市场概况
4.2 市场驱动因素
4.3 市场限制
4.4 波特五力分析
- 4.4.1 买家/消费者的议价能力
- 4.4.2 供应商的议价能力
- 4.4.3 新进入者的威胁
- 4.4.4 替代产品的威胁
- 4.4.5 竞争激烈程度
4.5 新冠肺炎对市场的影响
4.6 技术进步

5. 市场细分

5.1 按贷款人类型
- 5.1.1 银行
- 5.1.2 住房公积金（HPF）
5.2 按融资方式
- 5.2.1 个人新房贷款
- 5.2.2 个人二手房贷款
- 5.2.3 个人住房公积金（组合）贷款
5.3 按抵押贷款类型
- 5.3.1 固定的
- 5.3.2 多变的

6. 竞争格局

6.1 市场集中度概览
6.2 公司简介
- 6.2.1 China Construction Bank
- 6.2.2 Industrial and Commercial Bank of China
- 6.2.3 Agricultural Bank of China
- 6.2.4 Bank of China
- 6.2.5 HSBC
- 6.2.6 Bank of Communications
- 6.2.7 Postal Savings Bank of China*

7. 市场机会和未来趋势

8. 免责声明及关于我们

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中国房屋抵押贷款金融行业细分

房屋抵押贷款将支持贷款以购买有担保的房屋，也称为抵押品。它们用于购买房屋或根据房屋价值借钱。购买主要住宅、次要住宅或投资住宅的银行、抵押贷款公司或金融机构。

中国住房抵押贷款金融市场按贷款人类型（银行和房屋公积金 [HPF]）、融资选择（个人新房贷款、个人二手房贷款和个人住房公积金（组合）贷款）以及抵押贷款类型（固定和可变）进行细分。该报告提供了上述所有细分市场的中国住房抵押贷款金融市场的市场规模和预测（百万美元）。

按贷款人类型	银行
	住房公积金（HPF）
按融资方式	个人新房贷款
	个人二手房贷款
	个人住房公积金（组合）贷款
按抵押贷款类型	固定的
	多变的