تحليل سوق الخدمات المصرفية الأمريكية
أدت جائحة Covid-19 إلى زيادة اعتماد الخدمات المصرفية كخدمة للشركات غير المصرفية. استخدم الناس تدريجيا حلول منصات التجارة الإلكترونية أثناء الوباء ، مما أدى إلى زيادة تقنيات الدفع عبر الإنترنت. أظهرت المؤسسات المالية اهتماما قويا بالخدمات المصرفية كخدمة لتحسين العمليات التجارية وتقديم مدفوعات آمنة بدون تلامس منذ الوباء.
تطورت أنظمة سوق الخدمات المصرفية كخدمة كعنصر أساسي في الخدمات المصرفية المفتوحة ، والتي تسمح لأطراف ثالثة بإنشاء خدمات جديدة باستخدام واجهات برمجة التطبيقات (APIs) الخاصة بالبنوك ، مما يوفر لأصحاب الحسابات المزيد من خيارات الشفافية المالية. تحدث هذه التكنولوجيا ثورة في الخدمات المصرفية للأفراد ، وتعيد تعريف علاقات العملاء القائمة ، وتسهل على التكنولوجيا المالية دخول السوق. تتزايد الحاجة إلى منصات الخدمات المصرفية كخدمة (BaaS) بسرعة في الولايات المتحدة، نظرا لتوسع السوق المالية في البلاد وتوسع صناعات التأمين. شهدت الخدمات المصرفية الرقمية في الولايات المتحدة تحولا وتوسعا كبيرين في السنوات الأخيرة ، حيث تم تقديم أكثر من 70 منصة مصرفية رقمية منذ عام 2018 ، مما أدى إلى نمو منصات BaaS في البلاد. من المتوقع أن ينمو الطلب على منصات الخدمات المصرفية كخدمة (BaaS) في الولايات المتحدة بمعدل سريع خلال فترة التوقعات. تعمل البيانات الضخمة ونماذج أعمال المنصات والتحليلات المتقدمة وتكنولوجيا الهواتف الذكية وشبكات نظير إلى نظير على دفع الاقتصاد الأمريكي بسرعة. وفي الوقت نفسه، يعمل الابتكار في القطاع المالي على تحويل السوق بشكل جذري.
أثبتت واجهات برمجة التطبيقات (APIs) أنها منقذة للبنوك ، لأنها سهلت التحولات الرقمية وسمحت بمحاور وابتكارات أسرع. يمكن للتكنولوجيا المالية وغيرها من مزودي الخدمات من الأطراف الثالثة (TPSP) مساعدة البنوك على تزويد المستهلكين بخدمة مالية شفافة وسلسة ومصممة خصيصا بالإضافة إلى خدماتهم المصرفية التقليدية باستخدام واجهات برمجة التطبيقات التي ستزيد من الطلب على الخدمات المصرفية كخدمة في المستقبل.
اتجاهات سوق الخدمات المصرفية كخدمة في الولايات المتحدة
تزايد اعتماد الخدمات المصرفية الرقمية في الولايات المتحدة يقود السوق
يمكن ل BaaS مساعدة المؤسسات غير المصرفية والتكنولوجيا المالية في تقديم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت لعملائها. قد يركزون على تحسين خدماتهم بدلا من القلق بشأن التراخيص المصرفية واللوائح التنظيمية وعمليات الدمج الأخرى. بالنسبة لعملائها، توفر هذه المنتجات سهلة الاستخدام والمتقدمة تقنيا خيارا أفضل من الخدمات المصرفية التقليدية. مع استخدام الخدمات المصرفية كخدمة ، يمكن للمؤسسات غير المصرفية مثل شركات الطيران أيضا أن تقدم لعملائها خدمات مصرفية رقمية مثل الحسابات المصرفية عبر الهاتف المحمول وبطاقات الخصم والقروض وخدمات الدفع ، دون الحاجة إلى الحصول على ترخيص مصرفي خاص بهم ، وبدلا من ذلك ، يمكنهم التركيز على أعمالهم الأساسية الأخرى. هذا الاعتماد المتزايد للخدمات المصرفية الرقمية من قبل المؤسسات غير المصرفية الأخرى في الولايات المتحدة يقود سوق صناعة الخدمات المصرفية كخدمة.
الولايات المتحدة رائدة في مجال الخدمات المصرفية المفتوحة واعتماد واجهة برمجة تطبيقات التمويل المفتوح
لتنويع مصادر إيراداتها ، قد تستخدم البنوك واجهات برمجة التطبيقات لمشاركة البيانات مع المؤسسات المالية التابعة لجهات خارجية. وفقا لمدونة الدفع بدون نقد ، تفضل 43٪ من البنوك نموذج BaaS ، والذي يسمح لها بتحصيل الرسوم في كل معاملة API. يفيد نهج BaaS شركات التكنولوجيا المالية من خلال السماح لها بإطلاق أعمالها بشكل أسرع وزيادة ثقة العملاء. يثق العملاء في البنوك لرعاية رفاههم المالي بمرور الوقت ، لذلك تتعاون شركات التكنولوجيا المالية مع البنوك للاستفادة من هذه الثقة وتنمية قاعدة عملائها. أعلنت بورصة البيانات المالية (FDX) أن واجهة برمجة تطبيقات FDX الخاصة بها تستخدم حاليا من قبل 16 مليون مستخدم في أمريكا الشمالية للخدمات المصرفية المفتوحة وتبادل بيانات التمويل المفتوح.
نظرة عامة على صناعة الخدمات المصرفية كخدمة في الولايات المتحدة
تكتسب BaaS زخما في السوق الأمريكية حيث تقفز الشركات من جميع المشارب إلى المعركة بحثا عن إيرادات جديدة وفرص مشاركة البيانات والرؤى التي ستساعدها على تحسين عروضها الخاصة في المستقبل. ومع ذلك ، لا يوجد لاعب واحد يهيمن على الصناعة ، ويسعى مقدمو الخدمات إلى اكتساب ميزة تنافسية من حيث اتساع الخدمة وعمقها ، والسمعة ، والسرعة في السوق ، وقابلية التوسع. في السنوات الأخيرة ، ركزت شركات BaaS على استثمارات رأس المال الاستثماري ، حيث سمح لها التمويل بتحسين عروض منتجاتها ووضعها في السوق. يوجد عدد كبير من اللاعبين المقيمين في الولايات المتحدة في سوق الخدمات المصرفية العالمية كخدمة.
قادة سوق الخدمات المصرفية كخدمة في الولايات المتحدة
-
Braintree
-
BOKU
-
Dwolla
-
Square Inc
-
Treasury Prime
- *تنويه: لم يتم فرز اللاعبين الرئيسيين بترتيب معين
أخبار سوق الخدمات المصرفية الأمريكية
- في يوليو 2021 ، جمعت Dwolla تمويلا بقيمة 21 مليون دولار أمريكي ، والذي ستستخدمه لتوسيع وظائف خدمتها ، لا سيما من حيث كيفية دمجها وتوفير استجابة أكبر لمدفوعات البطاقات ؛ توظيف المزيد من المواهب ؛ والبدء في عملية توسيع قضبانها إلى المزيد من الأسواق خارج الولايات المتحدة ، مع التركيز على كندا ، المملكة المتحدة وأستراليا.
- في ديسمبر 2021 ، غيرت Payment Gaint Square اسم الشركة إلى Block ، اعتبارا من 10 ديسمبر. تتوسع Square خارج أعمالها الأساسية لقارئ بطاقات الائتمان ، مع التركيز على التقنيات الجديدة مثل blockchain مما أدى إلى تغيير اسمها.
تجزئة الصناعة المصرفية كخدمة في الولايات المتحدة
الخدمات المصرفية كخدمة (BaaS) هي نموذج تقوم فيه البنوك المرخصة بدمج خدماتها المصرفية الرقمية مباشرة في منتجات الشركات غير المصرفية. يسمح ذلك للشركات غير المصرفية بتقديم الخدمات المصرفية الرقمية لعملائها ، مثل الحسابات المصرفية عبر الهاتف المحمول وبطاقات الخصم والقروض وخدمات الدفع ، دون الحاجة إلى الحصول على ترخيص مصرفي خاص بها. يهدف هذا التقرير إلى تقديم تحليل مفصل لسوق الخدمات المصرفية كخدمة في الولايات المتحدة. ويركز على ديناميكيات السوق ، والاتجاهات الناشئة في القطاعات ، ومستقبل الأسواق ، ورؤى حول مختلف الدوافع والقيود. كما أنه يحلل اللاعبين الرئيسيين والمشهد التنافسي في السوق. يمكن تقسيم سوق الخدمات المصرفية كخدمة في الولايات المتحدة حسب المكون (النظام الأساسي والخدمة (الخدمة المهنية والخدمة المدارة)) ، حسب النوع (BaaS القائم على واجهة برمجة التطبيقات و BaaS المستند إلى السحابة) ، حسب حجم المؤسسة (مؤسسة كبيرة ومؤسسة صغيرة ومتوسطة) ، حسب المستخدم النهائي (البنوك ، NBFC / Fintech Corporations وغيرها).
| منصة | |
| خدمات | خدمة احترافية |
| الخدمات المدارة |
| واجهة برمجة التطبيقات المستندة إلى BaaS |
| BaaS المستندة إلى السحابة |
| مؤسسة كبيرة |
| المؤسسات الصغيرة والمتوسطة |
| البنوك |
| شركات التكنولوجيا المالية/NBFC |
| آحرون |
| حسب المكون | منصة | |
| خدمات | خدمة احترافية | |
| الخدمات المدارة | ||
| حسب النوع | واجهة برمجة التطبيقات المستندة إلى BaaS | |
| BaaS المستندة إلى السحابة | ||
| بواسطة المؤسسة | مؤسسة كبيرة | |
| المؤسسات الصغيرة والمتوسطة | ||
| بواسطة المستخدم النهائي | البنوك | |
| شركات التكنولوجيا المالية/NBFC | ||
| آحرون | ||
الأسئلة الشائعة حول أبحاث السوق المصرفية كخدمة في الولايات المتحدة
ما هو حجم سوق الخدمات المصرفية الأمريكية الحالي؟
من المتوقع أن يسجل سوق الخدمات المصرفية الأمريكية معدل نمو سنوي مركب قدره 9٪ خلال فترة التنبؤ (2024-2029)
من هم اللاعبون الرئيسيون في سوق الخدمات المصرفية كخدمة في الولايات المتحدة؟
Braintree ، BOKU ، Dwolla ، Square Inc ، Treasury Prime هي الشركات الكبرى العاملة في سوق الخدمات المصرفية الأمريكية كخدمة.
ما هي السنوات التي يغطيها سوق الخدمات المصرفية كخدمة في الولايات المتحدة؟
يغطي التقرير حجم السوق التاريخي لسوق الخدمات المصرفية كخدمة في الولايات المتحدة لسنوات 2020 و 2021 و 2022 و 2023. يتوقع التقرير أيضا حجم سوق الخدمات المصرفية الأمريكية لسنوات 2024 و 2025 و 2026 و 2027 و 2028 و 2029.
آخر تحديث للصفحة في:
تقرير الصناعة المصرفية كخدمة في الولايات المتحدة
إحصائيات الحصة السوقية للخدمات المصرفية كخدمة الأمريكية لعام 2024 وحجمها ومعدل نمو الإيرادات ، التي أنشأتها تقارير صناعة موردور إنتليجنس™. يتضمن تحليل الخدمات المصرفية الأمريكية كخدمة توقعات السوق لعام 2029 ونظرة عامة تاريخية. احصل على عينة من تحليل الصناعة هذا كتقرير مجاني لتنزيل ملف PDF.