Markt-Trends von China Retail Banking Industrie
Technologie- und Digitalisierungstrends treiben den Markt
China ist weiterhin weltweit führend in den Bereichen E-Commerce, digitale Zahlungen und digitales Banking. Seit dem Ausbruch von COVID-19 hat der Bankensektor auf dem chinesischen Festland seinen Fokus und seine Bemühungen auf die digitale Transformation deutlich verstärkt. Die Banken, die in den letzten Jahren stärker in Technologie und Digitalisierung investiert haben, erweisen sich bereits als Gewinner, da sie weniger von der Pandemie betroffen waren und besser in der Lage sind, ihre Kunden über digitale Kanäle zu bedienen und den Kundenzugang und -erlebnis zu verbessern. Darüber hinaus nutzen viele Banken zunehmend Fintech und neue Technologien wie KI, Daten, Cloud und Blockchain, um ihr Betriebsmodell unternehmensweit zu transformieren und so die Produktivität und Effizienz zu steigern
Auch die chinesische Regierung treibt die digitale Wirtschaft stark voran. China ist bereits im Wesentlichen eine bargeldlose Wirtschaft, in der ein großer Teil der Zahlungen über Mobiltelefone und E-Payment-Plattformen wie WeChat Pay und Alipay abgewickelt wird. Kürzlich hat die People's Bank of China ein Pilotprojekt für ihre eigene digitale Währung der chinesischen Zentralbank gestartet – die erste weltweit. Der Bankensektor muss seine Bemühungen zur digitalen Transformation verstärken, um sich an die neue Realität anzupassen, seine Wettbewerbsfähigkeit aufrechtzuerhalten und langfristiges Wachstum sicherzustellen
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Das Privatkundengeschäft der börsennotierten Banken fungierte im Jahr 2020 als neuer Motor für das Gewinnwachstum
Die chinesischen Banken haben sich bei der strategischen Weiterentwicklung im Allgemeinen auf das Privatkundengeschäft konzentriert. Sie versuchten, führende Positionen in der Vermögensverwaltung, im Private Banking und anderen Geschäftsbereichen zu erobern, indem sie die digitale Transformation des Einzelhandelsgeschäfts durch differenzierte Maßnahmen vorantrieben
Zum 31. Dezember 2020 beliefen sich die Gesamtbetriebserträge des Privatkundengeschäfts der börsennotierten Banken auf 2.146,26 Milliarden RMB, was einem Anstieg von 233,08 Milliarden RMB oder 12,18 % gegenüber 2019 entspricht. Die Wachstumsrate der Gesamtbetriebserträge aus dem Privatkundengeschäft großer Bei den Geschäftsbanken, den nationalen Aktienbanken, den städtischen Geschäftsbanken und den ländlichen Geschäftsbanken lag die Wachstumsrate bei 13,16 %, 9,61 %, 11,56 % bzw. 7,58 % und damit jeweils über der Wachstumsrate des Gesamtbetriebseinkommens
Die Anteile der Betriebseinnahmen und des Gewinns vor Steuern aus dem Privatkundengeschäft ländlicher Geschäftsbanken stiegen im Jahr 2020 deutlich an, während städtische Geschäftsbanken weiterhin stärker auf das Firmenkundengeschäft oder das Finanzmarktgeschäft setzten, um Gewinne zu erwirtschaften
